Oleh kerana baki dalam akaun pemeriksaan atau pelaburan anda berkembang, begitu juga peluang anda untuk dibebani oleh bahagian perbankan swasta di institusi kewangan anda.

Ada sebab yang baik untuk itu, tentu saja. Keperluan kewangan yang lebih anda berikan kepada bank - sama ada pelaburan, pinjaman atau membantu menubuhkan yayasan - lebih banyak wang yang mereka buat.

Tetapi sementara kemudahan dan martabat bank swasta mungkin terdengar menarik, ia patut dilakukan penyelidikan anda sebelum membentuk perkongsian sedemikian. Buat pilihan yang salah, dan boleh menjadi sangat sukar untuk memutuskan hubungan anda dengan banker semua-dalam-satu ini nanti.

AD:

Berikut adalah lima perkara yang harus diingat sebelum memasuki alam semesta bank-bank elite.

1. Temui Kesetiaan Yang Benar

Istilah "perbankan swasta" dilemparkan hampir sedikit pada hari-hari ini, tetapi maksudnya boleh berubah secara dramatik dari satu institusi ke seterusnya. Sesetengah penyedia, seperti U. S. Bank (USB), menampung golongan kaya, menawarkan pengalaman perbankan yang diperibadikan kepada mereka dengan $ 100, 000 aset dilabur dengan U. S. Bancorp Investments. Sebaliknya, beberapa bank butik tidak akan bekerja dengan pelanggan yang mempunyai kurang daripada $ 10 juta untuk melabur.

AD:

Sudah tentu, jika anda berada di kem ultra-makmur, anda mengharapkan tahap perkhidmatan yang lebih tinggi daripada yang anda akan dapatkan dari bank yang memberikan bersih yang lebih luas. Dan ingat bahawa pelanggan yang kaya-raya sering mempunyai keperluan kewangan yang bank kurang selektif mungkin tidak bersedia untuk menangani.

2. Dapatkan Rujukan

Banyak orang berasa selesa membuka akaun semak tanpa meminta rakan dan ahli keluarga mereka untuk rujukan; untuk lebih baik atau lebih teruk, kami berasa seperti kami tahu apa yang kami dapat.

AD:

Dengan perbankan swasta, perkara yang sedikit berbeza. Anda mempercayakan institusi tunggal dengan menyelaraskan kebanyakan keputusan kewangan utama anda. Apabila anda menganggap aset yang besar yang mempunyai pelanggan yang bertenaga tinggi, pasti ada yang dipertaruhkan.

Jika anda berada di pasaran untuk seorang bank swasta, simpan diri anda beberapa sakit kepala yang serius dan minta idea dan cadangan. Dengan cara itu, anda akan mengetahui jenis perkhidmatan yang boleh anda harapkan dan mendapatkan pegangan ke atas kecekapan keseluruhan bank dalam menangani jenis keperluan kewangan yang anda miliki.

3. Tahu Pasukan

Individu yang Anda mungkin akan menghabiskan waktu paling berkomunikasi dengan adalah bankir pribadi Anda. Sememangnya, anda akan mahu seseorang yang bukan sahaja kepribadian, tetapi berpengetahuan dan cekap dalam menangani masalah anda.

Tetapi bankir peribadi tidak beroperasi dalam vakum; Sebaliknya, dia adalah orang yang menunjukkan keseluruhan pasukan. Di belakang bank peribadi itu biasanya sekumpulan pakar yang bekerja di bidang seperti pelaburan dan perkhidmatan kepercayaan. Pastikan anda selesa dengan orang-orang yang bekerja di belakang tabir, juga kerana mereka boleh mempunyai kesan yang besar terhadap gambar kewangan anda.Anda tidak sepatutnya bertemu dengan mereka. Tetapi tanya diri anda (dan orang yang menunjuk dan orang yang mencadangkan institusi ini) apa pengalaman dan kepakaran yang mereka miliki yang membezakannya di atas persaingan.

4. Memahami Perkhidmatan mereka

Terdapat beberapa perkara yang boleh anda harapkan dari mana-mana bank swasta - contohnya, keupayaan untuk mendapatkan pinjaman harga kompetitif dan mendapatkan bantuan dengan perancangan harta tanah. Tetapi bagi sesetengah individu, itu mungkin tidak mencukupi.

Sebagai contoh, usahawan yang mencari pelabur untuk perniagaan mereka boleh mempertimbangkan untuk pergi ke bahagian perbankan swasta sebuah bank pelaburan. Sering kali, firma Wall Street boleh membantu senarai klien syarikatnya dalam pertukaran atau memudahkan penempatan swasta di kalangan pelabur yang lain.

Individu yang melakukan banyak perjalanan mempunyai keperluan sendiri. Sering kali, mereka lebih suka bank global supaya isu-isu masa lalu boleh dikendalikan oleh cawangan tempatan di beberapa negara jika perlu.

5. Tanya Mengenai Yuran

Salah satu kritikan yang dikenakan terhadap bank swasta adalah tidak selalu banyak ketelusan mengenai pengurusan aset pelanggan. Bank-bank tidak sabar-sabar untuk menampung kos memberi perhatian kepada pelanggan swasta. Salah satu cara mereka kadang-kadang melakukan itu, malangnya, dengan melaburkan dana mereka ke dalam produk dengan bayaran dan perbelanjaan yang signifikan. Mereka juga mungkin berat sebelah ke arah kenderaan pelaburan mereka sendiri - atau syarikat subsidiari. (Lihat Adakah Anda Perlu Seorang Bankir Persendirian? )

Sebelum bergerak ke hadapan dengan bank, pastikan untuk menanyakan apa yurannya untuk mengurus pelaburan dan menyediakan perkhidmatan khusus lain. Menurut satu tinjauan, akaun pelaburan dengan $ 1 juta atau lebih biasanya membayar kurang dari 1% setahun. Itulah peratusan yang lebih rendah daripada yuran yang dikenakan kepada akaun yang lebih kecil, yang mempunyai kurang leverage rundingan. Jika anda diminta untuk menyerahkan lebih daripada itu, anda harus bertanya mengapa.

Garis Bawah

Memilih bank swasta adalah keputusan utama; anda meminta seseorang mengambil alih pelbagai aspek kehidupan kewangan anda. Untuk menghapuskan kesilapan yang mahal, lakukan penyelidikan anda lebih awal daripada masa (senarai dan ranking yang berlimpah, termasuk yang kita sendiri Yang Adakah 10 Bank Swasta Paling Utama ?). Dapatkan cadangan dan pertimbangkan diri dengan kelayakan pasukan yang mengendalikan akaun anda. Anda ingin memastikan bahawa institusi mewakili yang baik, baik untuk menguruskan aset jangka panjang anda dan untuk mengendalikan keperluan harian anda.