Apabila anda mempunyai akaun simpanan dengan satu bank, akaun pelaburan dengan firma pembrokeran dan kepercayaan keluarga dengan institusi lain, bahkan perancangan kewangan yang paling asas dapat menjadi tugas. Salah satu rayuan perbankan swasta - jika anda cukup kaya untuk layak - adalah bahawa anda boleh bercakap dengan hanya satu orang tentang mana-mana kenderaan dan aset di dalamnya.

Tambah pada faedah istimewa seperti kad kredit tanpa had, dan bank swasta menjadi sukar untuk ditolak. Tidak hairanlah bahawa bidang ini dalam dunia kewangan telah mengalami pertumbuhan yang ketara selama beberapa tahun yang lalu.

Tetapi meletakkan kewangan anda di bawah satu bumbung yang benar-benar bagus seperti yang dikatakannya? Lebih banyak pengguna hari ini dihadapi dengan soalan itu, sebahagiannya kerana kelayakan semakin sedikit longgar. Terdapat masa yang tidak lama dahulu apabila pelanggan perlu menjadi individu yang bernilai tinggi - sebenarnya, lebih kaya daripada itu, dengan sekurang-kurangnya $ 10 juta aset dilaburkan - untuk menyertai kelab perbankan swasta. Sekarang, sesetengah bank swasta memenuhi keperluan pelanggan dengan aset $ 1 juta atau bahkan kurang.

Kelebihan: Peribadikan dan Perks

Titik utama jualan dengan perbankan swasta - dan yang paling sukar untuk diperdebatkan - adalah faktor kemudahan belanja sehenti untuk (hampir) semua keperluan kewangan anda. Oleh kerana unit-unit perbankan ini mengendalikan menu penuh perkhidmatan untuk setiap pelanggan (akaun depositori, pinjaman, pelaburan, amanah), individu mengetahui dengan tepat di mana untuk mencari jawapan mengenai wang mereka, dan bagaimana untuk menyelaraskan aspek-aspek portfolio dan ladang mereka yang berlainan.

Kemudian ada sentuhan peribadi. Tidak seperti bank tradisional yang mempunyai ramai pelanggan, bank swasta hanya mempunyai sedikit. Jadi mereka dapat membina hubungan yang lebih erat dengan orang yang mereka layani.

Manfaat yang kadang-kadang diabaikan adalah bahawa pelanggan juga cenderung mempunyai lebih banyak kuasa rundingan terhadap item seperti kadar CD dan syarat gadai janji. Hakikatnya, bank membuat wang yang banyak dari pelanggan swasta melalui bayaran pengurusan yang dikenakannya. Oleh itu, ia akan melakukan apa sahaja untuk menjaga pelanggan, walaupun ia memerlukan konsesi tertentu di sana sini.

Konsekuensi: Konflik Kepentingan, Tidak Mudah Keluar

Pastinya, setelah semua telur Anda dalam satu keranjang perbankan swasta lebih mudah. Tetapi pada harga apa? Apabila ia berkaitan dengan prestasi pelaburan, khususnya, beberapa pengkritik tertanya-tanya sama ada bank-bank ini sebenarnya menguruskan aset pelanggan mereka lebih baik daripada pembekal à la carte (terutamanya memandangkan yuran pengurusan mereka mempengaruhi kadar pulangan anda). Bagi seseorang yang mempunyai rasa keseluruhan dari semua aset anda, sesetengah pakar mengatakan bahawa anda boleh melakukan kerja sama dengan perancang kewangan yang baik.

Terdapat juga kebimbangan bahawa sesetengah institusi perbankan swasta mempunyai kecenderungan untuk memuat portfolio dengan produk atau produk proprietari (dana bersama, dsb.) daripada syarikat sekutu. Ini boleh menjadi cara mudah bagi institusi untuk meningkatkan pendapatan tambahan, terutamanya dengan pelaburan alternatif - menganggap dana lindung nilai, kontrak derivatif dan sebagainya - yang kosnya sering tinggi. Pengkritik mencadangkan ini merupakan konflik kepentingan yang besar, terutamanya kerana pelabur sering tidak menyedari bahawa amalan sedemikian berlaku.

Tuduhan lain yang kadang-kadang dikenakan ke atas bank swasta adalah bahawa ia boleh menjadi rumit untuk mengakhiri hubungan anda dengan satu, walaupun anda kurang berpuas hati dengan prestasinya. Jika anda mempunyai akaun dengan pelbagai institusi, dan anda mahu menukar hanya akaun simpanan anda, contohnya, anda mungkin dapat melakukannya tanpa kerumitan yang terlalu banyak. Tetapi cuba menembak orang yang mendekati lutut dalam hampir semua perkara kewangan anda, dan ia boleh menjadi keadaan yang lebih rumit.

Bottom Line

Jika anda ingin menyimpan cek dan tidak perlu bimbang tentang konflik kepentingan, pergi ke pembekal berasingan untuk keperluan kewangan anda. Tetapi jika kemudahan adalah sangat penting, model perbankan swasta sukar ditewaskan. Mahu tahu Yang 10 Bank Swasta Paling Top? Klik pautan itu. Dan untuk strategi kewangan yang berbeza, lihat The Best of The Best Firma Pengurusan Kekayaan Terbaik .