Kredit adalah salah satu daripada Catch-22s yang hebat. Katakan anda baru keluar dari sekolah menengah dan ingin mendapatkan kad kredit pertama anda. Anda patuh mengisi borang dan tunggu balasan, hanya untuk mengetahui beberapa minggu kemudian bahawa anda telah ditolak. Mengapa? Kerana anda tidak mempunyai sejarah kredit. Bagaimana anda membuat sejarah kredit? Nah, anda mendapat kad kredit, tentu saja …

Ini adalah teka-teki yang mengecewakan, tetapi bernasib baik terdapat beberapa kaedah mudah dan murah untuk membina sejarah kredit.

Lihat juga:

Adakah Anda Pasti Anda Tidak Ada Sejarah Kredit?
Mula-mula, pastikan anda tidak mempunyai sejarah kredit dengan mendapatkan salinan kredit anda secara percuma. Anda mungkin terkejut apabila mendapati bahawa kerana keahlian gim atau pinjaman pelajar, anda sebenarnya mempunyai sejarah kredit. Ia mungkin sangat pendek, tetapi mungkin semua yang anda perlukan.

Jika anda telah ditolak untuk kad kredit baru-baru ini, anda mempunyai hak undang-undang untuk meminta salinan kredit kredit anda dari agensi syarikat kad kredit yang digunakan semasa menyemak sejarah kredit anda. Tiga biro pelaporan kredit utama adalah Equifax, Experian dan TransUnion. Sekiranya anda belum ditolak untuk kad kredit baru-baru ini, anda masih boleh mendapatkan laporan kredit percuma. Undang-undang persekutuan membolehkan anda memperoleh satu salinan percuma setiap laporan agensi sekali setahun. Anda boleh melakukan ini melalui AnnualCreditReport. com.

Tidak perlu membayar untuk melihat skor kredit anda (atau kekurangannya); Sekiranya anda perlu tahu skor anda atau hanya ingin tahu, anda boleh menggunakan alat penilaian skor kredit secara percuma untuk mendapatkan idea umum skor anda dengan menjawab beberapa soalan. (Untuk mengetahui bagaimana laporan kredit anda dikira dan bagaimana anda dapat meningkatkan skor anda, baca Laporan Kredit Pengguna: Apa itu On It dan Lima Kunci Untuk Membuka Skor Kredit yang Lebih Baik .) >

"Dosa Menulis Sejarah. Kebaikan Adakah Senyap"

Malangnya, kata-kata terkenal dari Johann Wolfgang von Goethe ini sering berlaku dalam bidang pelaporan kredit. Walaupun ia seolah-olah tidak mempunyai kredit adalah perkara yang baik kerana ia dapat menunjukkan bahawa anda telah cukup pelarut kewangan untuk membayar tunai untuk setiap pembelian yang pernah anda buat, pemberi pinjaman ingin bukti bahawa jika mereka memberi anda wang, anda tidak akan ambil dan lari. Jika anda telah menetapkan bahawa anda pastinya tidak mempunyai sejarah kredit atau sekiranya sejarah pendek belum cukup untuk membuat anda diluluskan untuk kad kredit tradisional, berikut adalah beberapa pilihan anda.
Dapatkan kad kredit melalui bank di mana anda mempunyai akaun semak anda.

• Anda mungkin tidak mempunyai skor kredit, tetapi anda mempunyai sejarah kewangan dengan bank anda yang boleh membantu anda mendapatkan kelulusan untuk kad. Sekurang-kurangnya, anda mungkin dapat memperoleh kredit yang dijamin - bermakna dana dari akaun bank anda boleh digunakan sebagai cagaran jika anda gagal untuk membayar bil kad kredit anda - atau kad kredit yang dijamin.Kad kredit biasa dianggap sebagai pinjaman tidak bercagar kerana tiada cagaran yang dilampirkan kepadanya. Walau bagaimanapun, pinjaman terjamin sangat biasa. Pinjaman dan pinjaman hipotek adalah kedua-dua jenis pinjaman bercagar. Batasan kredit anda pada kad kredit yang dijamin mungkin tidak terlalu tinggi, tetapi anda perlu memulakan suatu tempat. Sebaik sahaja anda telah menetapkan rekod prestasi yang baik, anda perlu mendapatkan kad kredit biasa dan tidak bercagar.
  Perhatikan bahawa walaupun banyak kad debit mempunyai logo kad kredit pada mereka dan berfungsi sama seperti kad kredit di banyak kedai, ini tidak membantu anda membuat kredit kerana wang itu selalu datang terus dari akaun semak anda. Tiada pinjaman yang terlibat. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat

  Kredit, Debit Dan Caj: Sizing Up The Cards In Wallet Anda .) Dapatkan kad kredit kedai.

• Kad kredit kedai umumnya mempunyai had kredit yang rendah dan keperluan kelulusan yang lebih lembut. Nampaknya setiap kedai hari ini mempunyai kad kredit. Kad ini sering datang dengan bonus pembukaan akaun seperti 10% dari pembelian pertama anda, jadi apabila anda perlu membeli sesuatu dari kedai kegemaran anda, pergi ke depan dan mengambil kesempatan daripada tawaran kad kredit mereka. Pastikan anda mempunyai wang yang cukup untuk membayar bil sepenuhnya apabila ia tiba. Jangan lupa bahawa anda cuba mewujudkan kredit yang baik! Jika anda tidak mendapat kelulusan untuk satu kad kedai, itu tidak bermakna anda tidak akan diluluskan untuk yang lain, jadi cuba lagi ke tempat lain.
  Membiayai pembelian kedai dengan tawaran wang tunai yang sama.
• Terutama di sekitar hari cuti, kedai-kedai sering membiarkan anda membeli barangan dengan kredit dengan perjanjian yang membolehkan anda tidak membayar bunga untuk jangka waktu tertentu, biasanya 90 hari. Oleh kerana ini adalah jenis pinjaman, ia dapat membantu anda membuat kredit yang baik jika anda membayarnya tepat pada waktunya. Untuk mengelakkan membayar faedah atau yuran tersembunyi, pastikan untuk membayar pinjaman ini sebelum tempoh yang telah ditentukan dan pastikan untuk membaca cetakan yang baik sebelum mendaftar. Penawaran seperti ini boleh didapati di dalam kedai dan dalam talian. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat
  Bagaimana Kad Kredit Mempengaruhi Penilaian Kredit Anda .) Membangun Sejarah Kredit yang Baik Harus Diperkenankan

Salah satu nasihat yang agak miskin sering diberikan kepada mereka yang tidak mempunyai sejarah kredit adalah untuk mengambil pinjaman kecil dari bank dan membayarnya semula pada masanya. Ini adalah idea yang buruk kerana ia adalah pembaziran wang. Anda perlu membayar faedah atas pinjaman itu, dan tidak kira betapa baiknya kadar faedahnya, mengapa membayar untuk meminjam wang yang anda tidak perlukan? Ia tidak perlu membayar faedah untuk menubuhkan kredit yang baik, dan satu-satunya hutang yang perlu anda capai untuk menubuhkan kredit adalah jenis yang sangat sementara yang berlaku antara waktu anda mengenakan pembelian ke kad kredit dan beberapa minggu kemudian apabila anda membayar bil sepenuhnya.
Kredit Baik! Kredit buruk! Tiada Kredit! … Idea Buruk

Satu lagi cara buruk untuk menubuhkan sejarah kredit adalah dengan membeli kenderaan dari wakil jualan yang mengiklankan "Kredit yang baik! Kredit buruk! Tidak ada kredit sama sekali!" Sekiranya anda kurang sejarah kredit, anda sudah melakukan lebih baik daripada ramai orang kerana anda mungkin bebas hutang.Jangan merosakkan rasa jaminan kewangan dengan menanggung ribuan ringgit dalam hutang untuk membeli kereta. Sebuah kereta mahal bukan satu keperluan, dan anda akan sentiasa lebih baik dari segi kewangan jika anda tetap dengan apa sahaja kenderaan yang anda boleh membayar tunai.

Walau bagaimanapun, jika anda telah merancang untuk membeli kereta dengan wang tunai melalui wakil jualan, anda boleh meneruskan dan mengambil pembiayaan peniaga untuk membeli kenderaan itu, dan kemudian membayar balik pinjaman sepenuhnya selepas anda 'telah membuat hanya satu bayaran bulanan. Dengan cara ini, anda akan membayar faedah yang minima, tetapi anda akan menubuhkan sejarah yang boleh dilaporkan secara bertanggungjawab dengan menggunakan kredit dan membuat pembayaran tepat pada waktunya. Sesetengah orang telah mendapat tawaran yang lebih baik mengenai kenderaan dengan cara ini kerana pengedar membuat banyak wang daripada membiayai pinjaman kereta. Mereka mungkin akan memberi anda harga yang lebih rendah jika mereka fikir mereka akan menarik minat anda, jadi walaupun anda perlu membayar bunga sebulan di bawah pelan ini, anda mungkin akan keluar di hadapan kerana yang lebih rendah harga pada kenderaan. Pastikan anda memahami terma pinjaman dan tidak ada penalti prabayar sebelum anda menandatangani "X".

Walaupun taktik ini tidak akan membantu anda dengan komponen sejarah kredit panjang dari kredit anda, ia mungkin memberi anda rangsangan yang anda perlukan untuk mendapatkan kad kredit tanpa jaminan yang anda boleh bertahan selama bertahun-tahun. (Sekiranya perniagaan skor kredit ini kelihatan seperti karut kepada anda, anda mempunyai alternatif untuk bermain permainan, untuk mengetahui lebih lanjut, lihat

Bolehkah Anda Hidup Hutang Bebas? dan Sembilan Alasan Untuk Katakan " Tidak "Untuk Kredit .)

Kredit Pengganti Miskin untuk Tunai

Sekali anda mempunyai kredit, pastikan anda menggunakannya secara bertanggungjawab. Salah satu faktor yang membuat skor kredit anda ialah tempoh masa akaun anda dibuka. Walaupun anda lebih suka membayar tunai untuk semua pembelian anda, hanya menjaga akaun kad kredit anda terbuka akan membantu anda mencapai skor kredit tinggi yang anda cari. Juga, pastikan anda membayar bil anda secara penuh dan tepat pada waktunya, dan jangan buka lebih banyak kad daripada yang anda boleh menjejaki. (Untuk membaca lebih lanjut, lihat
Enam Kesalahan Kad Kredit Utama dan Sekiranya Anda Bayar Dalam Tunai? ) Yang ditolak untuk kad kredit adalah mengecewakan, terutamanya apabila ia disebabkan oleh Sejarah kredit hanyalah sekeping kosong, tetapi ia adalah halangan yang boleh dipecahkan. Sebaik sahaja anda layak untuk kad kredit tanpa had, anda boleh menyimpan beribu-ribu ringgit sepanjang hayat anda dengan menggunakan kad kredit ganjaran secara bertanggungjawab. Juga, jika anda merancang untuk membeli gadai janji untuk membeli rumah, mempunyai sejarah kredit yang sangat baik akan membantu anda mendapatkan kadar faedah yang paling rendah. Walaupun anda lebih suka tidak menangani kredit, mengambil beberapa tindakan di atas untuk memulakan pembentukan sejarah kredit anda adalah langkah kewangan yang bijak.

Untuk mengetahui cara membuat kad kredit anda berfungsi bukan untuk menentang anda, lihat

Dapatkan Ride Percuma Dari Syarikat Kredit .