Untuk memetik penyair Amerika Henry Wadsworth Longfellow, "Ke setiap kehidupan ada hujan yang harus jatuh / Beberapa hari mesti gelap dan suram." Untuk berurusan dengan hari-hari yang gelap, mempunyai dana kecemasan adalah satu keperluan. Fikirkan ia sebagai penyerap kejutan untuk benjolan kehidupan, satu yang akan menghalang anda daripada menambah beban hutang anda sudah pasti telah dibawa. Di sini kita melihat berapa banyak yang perlu anda simpan untuk dana kecemasan anda dan bagaimana anda boleh memulakan, hari ini.

Tutorial: Semua Mengenai Perbankan

Apa yang Anda Perlu?

Walaupun sesetengah panggilan memiliki upah satu hingga dua bulan sebagai cadangan ideal, kebanyakan pakar kewangan menyarankan agar orang mengekalkan rizab tunai kecemasan yang cukup besar untuk menampung perbelanjaan isi rumah selama tiga hingga enam bulan. Itulah idea yang hebat, tetapi ia juga memerlukan usaha untuk dicapai. Langkah pertama dalam proses ini adalah untuk mengetahui berapa banyak yang anda belanjakan setiap bulan. Statistik perbelanjaan pengguna dari U. S. Jabatan Buruh menunjukkan bahawa perbelanjaan tahunan purata bagi setiap unit pengguna, yang sama dengan isi rumah, ialah $ 57, 311, sehingga 2016 (tahun terakhir yang mana data tersedia). Data ini dipecahkan mengikut bulan dalam jadual di bawah. Bulan-bulan berani menonjolkan perbelanjaan suku tahunan kumulatif, dan dengan itu, rizab tunai yang disyorkan bagi isi rumah purata.

Bilangan Bulan	Perbelanjaan Kumulatif
1	$ 4, 775. 92
2	$ 9, 551. 83 < 327. 75
4	$ 19, 103. 68
5	$ 23, 879. 60
6	$ 28, 655. 52
	Sumber: Berdasarkan purata perbelanjaan tahunan dari Biro Perbelanjaan Pengguna 'Statistik Perbelanjaan - 2016 release

Walaupun perbelanjaan isi rumah anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah daripada purata, tidak ada keraguan bahawa walaupun perbelanjaan tiga bulan adalah jumlah yang besar. Satu melihat nombor itu dan tindak balas pertama orang pertama adalah, "Saya tidak boleh mendapatkan wang seperti itu."

Kenapa Banyak?

Amaun wang yang diperlukan untuk membiayai dana kecemasan yang betul tentu penting, tetapi kita hidup dalam keadaan yang tidak menentu dengan ekonomi yang tidak menentu. Kesetiaan korporat adalah perkara masa lalu dan pengangguran boleh berlaku tanpa diduga, biasanya pada masa yang paling mungkin. Begitu juga, kecemasan seperti penyakit mendadak atau kecacatan, pembaikan kereta utama atau bumbung baru, boleh menjadi mahal dan tidak pernah ada masa yang baik untuk perkara-perkara ini berlaku.

Walaupun mungkin benar bahawa anda tidak mempunyai tambahan $ 14, 327. 75 berbaring, semuanya adalah relatif. Malah perbelanjaan enam bulan adalah jumlah yang sedikit berbanding dengan jumlah yang perlu anda simpan untuk persaraan; tidak ada seorang pelabur yang bijak di luar sana yang berpegang teguh pada ide untuk menelan wang begitu banyak sehingga dia tidak akan perlu bekerja lagi. Jika dibandingkan dengan apa yang anda perlukan selama 20 atau 30 tahun bersara, perbelanjaan tiga bulan tidak kelihatan seperti banyak.(Untuk lebih banyak mengenai simpanan persaraan, lihat

Cara Memaksimumkan Pendapatan Persaraan Anda.

) Crunching Numbers Sekarang bahawa anda mempunyai perkara dalam perspektif, sudah tiba masanya untuk mula menyimpan. Pendekatan ini dengan cara yang sama anda akan mendekati tujuan kewangan lain. Sediakan pelan dan laksanakannya. Langkah pertama ialah menentukan berapa banyak yang anda belanjakan setiap bulan. Perumahan, pengangkutan dan makanan mungkin akan menjadi kategori yang memakan sebahagian besar wang anda. Rumah tangga purata membelanjakan hampir 60% daripada pendapatannya (yang purata $ 74, 664 sebelum cukai, mengikut laporan Perbelanjaan Pengguna BLS), mengenai perkara-perkara ini.

Sebaik sahaja anda mengetahui jumlah perbelanjaan anda untuk setiap bulan, jumlahnya bertambah sebanyak tiga kali. Mencapai nombor itu akan menjadi matlamat awal anda. Untuk mencapai sasaran tiga bulan anda, anda perlu mula menjimatkan wang.

Jika kita menganggap matlamat awal anda adalah $ 10, 000, jadual di bawah menunjukkan berapa banyak yang anda perlukan untuk menyimpan setiap bulan, selama lima tahun atau 2. Tempoh 5 tahun.

Rancangan 5 Tahun

Jumlah Diperlukan setiap Bulan

2. Pelan 5-Tahun	Jumlah Diperlukan setiap Bulan	60 bulan	$ 166. 67
30 bulan	$ 333. 33	Meletakkan Rancangan Anda untuk Berlaku	Membeli kereta yang kurang mahal, kali anda membeli-belah untuk auto, dan menurunkan perkhidmatan telefon bimbit anda adalah dua cara mudah untuk menghasilkan sejumlah wang untuk membiayai pelan simpanan anda. Melangkaui percutian dua minggu itu, mengurangkan jumlah yang anda habiskan untuk makan, dan menjimatkan kenaikan atau bonus seterusnya anda juga cara mudah menambah dana kecemasan anda.

Kuncinya adalah untuk menambah dana kecemasan pada selang masa yang tetap. Secara idealnya, anda harus merawat anda seperti mana-mana rang undang-undang berulang yang anda perlu bayar setiap bulan. Dedahkan jumlah yang sesuai dari gaji anda dan tetapkannya. Walaupun kebanyakan orang tidak ragu-ragu tentang secara berkala menghantar sejumlah besar wang kepada syarikat kad kredit, mereka menolak idea untuk membayar diri mereka terlebih dahulu. Tukar persamaan itu.

Sekiranya anda berada di antara ramai pelabur yang tidak mempunyai dana hari hujan yang tersingkir dalam keadaan kecemasan, tidak ada masa seperti sekarang untuk mula menyimpan. Walaupun anda tidak mempunyai dedikasi untuk menangani projek itu dengan program simpanan khusus, anda boleh mula mudah: Ambil perubahan dari poket anda pada penghujung hari dan masukkannya ke dalam balang. Anda juga boleh makan di rumah dan bukannya makan dan "tip" diri anda dengan menambah beberapa dolar untuk dana kecemasan anda. Sekiranya anda mendapat balik wang tunai pada kad kredit anda, atau hanya membayar hutang yang besar, seperti pinjaman peribadi atau kereta, letakkan wang yang baru kepada dana anda. Jika anda mendapat bayaran balik cukai, simpan cek ke dalam dana anda. Jika anda berjaya mendedikasikan hanya $ 5 sehari untuk usaha anda (kurang daripada kos makan tengah hari!), Anda akan mempunyai $ 1, 825 pada akhir tahun; itu $ 9, 125 dalam hanya lima tahun. (Untuk lebih banyak idea penjimatan wang, baca

Top 5 Tips Penjimatan Mudah

. ) Dana pasaran wang atau akaun simpanan berfaedah tinggi adalah tempat yang baik untuk melaburkan dana kecemasan anda: Lebih sukar bagi anda untuk mencelupkannya (berhadapan dengannya: anda akan tergoda dari semasa ke semasa) dan anda akan mendapat sedikit pulangan wang itu juga. Bottom Line

Gunakan dana hanya sekiranya berlaku kecemasan dan berharap kecemasan tidak akan berlaku. Ingat, apabila wang dibelanjakan, ia selalu lebih lama daripada yang dijangkakan untuk menggantikannya. Mulai sekarang dan selamatkan apa sahaja yang anda boleh, walaupun ia tidak banyak. Beberapa hari, apabila anda memerlukan wang, anda akan gembira yang anda lakukan. Anda akan dapat menghadapi hari-hari hujan ini, tanpa berjalan baki kad kredit atau mengambil pinjaman peribadi.

Untuk mendapatkan lebih banyak tips kewangan peribadi, lihat

Top 7 Kesalahan Kewangan Paling Popular

dan Panduan Indiana Jones Untuk Mendapatkan Masa Depan .