Pendedahan: 'Apakah Kandungan Yang Ditaja? Investopedia mempunyai perkongsian pemasaran kandungan dengan beberapa syarikat yang mengiklankan dengan kami dan membayar petunjuk dan paparan halaman. Investopedia mengekalkan kawalan editorial terhadap kandungan untuk memastikan ia sesuai untuk penonton kami, tetapi kami tidak menyokong secara langsung produk atau perkhidmatan yang disebutkan dalam artikel ini.

Jika anda telah menggali diri ke dalam lubang kewangan dan merasa seperti anda tidak dapat keluar, anda tidak bersendirian. Ramai orang berasa terjebak dengan hutang dan kredit yang buruk, dan satu-satunya penyelesaian yang mereka dapat mengertikan adalah kebangkrutan.

Malangnya, kebangkrutan bukanlah penyelesaian mudah orang berfikir. Filing kebankrapan mungkin tidak memadamkan semua hutang anda, dan ia boleh membuat keadaan kewangan anda lebih teruk kerana anda tidak akan diluluskan untuk garis kredit baru, termasuk pinjaman gadai janji, sehingga kredit anda diperbaiki.

Chris Hall tidak memikirkan kebankrapan, tetapi dia merasa tersekat dalam keadaan kewangannya. Hall tidak mempunyai insurans kesihatan kerana dia tidak mampu. Semasa Hall sihat, dia menghadapi masalah dengan giginya. Dia mempunyai sakit gigi dan jangkitan yang menyakitkan yang mendarat di bilik kecemasan beberapa kali. Dia akhirnya mendapat hutang sebanyak $ 5, 000, dan sementara hospital menubuhkan rancangan pembayaran, Hall tidak mampu membayar gaji upah minimumnya, jadi akaun itu dikumpulkan.

Tabiat Kewangan yang Buruk Yang Mematuhi Anda Hutang

Hutang sukar untuk bertempur dengan sendiri, tetapi menambah tabiat kewangan yang buruk untuk campuran itu, dan anda akan mendapati diri anda dalam kitaran yang tidak berkesudahan kredit macet dan hutang. Hall mendapati fakta ini selepas satu lawatan terlalu banyak kepada pemberi pinjaman pinjaman habis bulan. "Sangat mudah untuk berjalan ke tempat seperti First Franklin atau Cash Advance dan mendapatkan apa sahaja yang anda mahu, sama ada anda mampu atau tidak," kata Hall. "Kemudian ada minat. "

Pinjaman harian dan pendahuluan wang tunai adalah salah satu cara paling cepat untuk menguras akaun bank anda. Pinjaman pinjaman purata cuba menurunkan bayaran sebanyak $ 15- $ 30 per $ 100 yang dipinjam. Walau bagaimanapun, setelah meminjam pinjaman selama dua minggu, APR tahunan biasanya menelan biaya 400%. Kad kredit dengan kadar 25% APR dianggap tinggi dan sukar untuk keluar dari hutang, jadi bayangkan betapa sukar pinjaman habis bulan adalah untuk membayar balik.

Satu lagi tabiat kewangan yang buruk yang akan membuat anda berhutang hutang adalah mengelak hutang. Anda mungkin berfikir anda tinggal di atas permainan anda jika anda terus memindahkan hutang anda ke kad kredit sifar, tetapi anda tidak. "Saya tersedot ke dalam gelung meminjam dari satu [pemberi pinjaman] untuk membayar yang lain," kata Hall. "Pada akhirnya, tidak ada bank yang akan membiarkan saya membuka akaun. "

Berikut adalah beberapa tabiat kewangan yang buruk yang akan menanggung hutang:

• Pembayaran terlewat: Pembayaran yang hilang, terutama pada kad kredit dan pinjaman, akan menetapkan belanjawan anda dan mempengaruhi skor kredit anda.
• Membelanjakan lebih daripada yang anda peroleh: Kami hidup dalam "bersaing dengan dunia Joneses", menjadikannya sukar untuk hidup di bawah kemampuan anda.
• hapus wang pada tabiat yang lain: Membeli kopi atau makan tengah hari setiap hari menambah dan dapat membuat anda merasa seperti anda tidak mempunyai cukup wang dalam anggaran anda.
• Ingin mendapatkan gaji yang lebih tinggi: Pikirkan gaji lebih besar akan menyelesaikan masalah anda? Fikir semula. Anda perlu menangani tabiat perbelanjaan dan anggaran untuk mengubah situasi kewangan anda. Sekiranya anda mendapat lebih banyak, anda hanya akan mengambil tabiat berbelanja yang tidak baik dengan anda.

Bagaimana Melantun Kembali Daripada Kredit Buruk

Tidak pernah terlambat untuk menetapkan kredit anda, walaupun skor kredit anda rendah. "Sekitar empat tahun yang lalu, saya bosan dengan tidak menarik kepada peminjam," kata Hall. "Setiap kali mereka akan menjalankan nama saya, mereka akan kembali dengan" tidak. " Saya terpaksa melakukan sesuatu. "Hall mendaftar untuk Credit Sesame ketika dia mulai meneliti bagaimana memperbaiki skor kreditnya. "Saya suka bagaimana ia memberi anda gambaran mengenai apa yang kelihatan seperti peminjam," kata Hall mengenai sistem penilaian unik Credit Sesame.

Profil kredit Dewan sukar untuk dilihat. Beliau mempunyai beberapa tanda penghinaan, akaun dalam koleksi, dan skor hanya di bawah 500.

Salah satu cara terbaik untuk memperbaiki skor kredit yang buruk adalah dengan menggunakan kad kredit terjamin dengan bertanggungjawab. Ia mungkin kelihatan tidak masuk akal untuk memohon kad kredit apabila skor anda kurang dan anda mempunyai hutang. Walau bagaimanapun, kad yang dijamin adalah khusus untuk individu yang mempunyai kredit yang lemah atau tidak mempunyai kredit. Biasanya, garis kredit anda adalah jumlah wang yang anda masukkan. Oleh itu, jika anda meletakkan $ 200 ke bawah, garis kredit anda akan menjadi $ 200, walaupun anda masih perlu membayar hutang kad kredit anda setiap bulan untuk meningkatkan skor anda.

Dewan telah diluluskan untuk Kad bercagar Modal Satu (COF) dan menggunakan kad ini secara bertanggungjawab. Selepas enam bulan pembayaran tepat masa, had kad kreditnya meningkat kepada $ 500. Dewan kemudian memohon kad dengan jumlah yang rendah dan meneruskan rutinnya membayar kad, sementara juga membayar hutang lama. Beliau bekerja selama tiga tahun dengan kreditnya dan kini bebas hutang dengan skor kredit yang sangat baik. Dia juga diluluskan untuk pinjaman rumah $ 130,000 pada bulan Oktober 2016. "Bolehkah anda bayangkan? "Kata Hall. "Beralih dari meminjam $ 500 hanya beberapa tahun yang lalu untuk diluluskan untuk $ 130,000 pinjaman rumah. "

Pemulihan skor kredit Hall tidak secara kebetulan. Beliau mempunyai Pelan Pembangunan Peribadi, pelan tindakan berdasarkan kesedaran, nilai, refleksi, penetapan matlamat dan perancangan untuk pembangunan peribadi. Ini membolehkan beliau membahagi dan menakluk bidang hidupnya yang ingin diperbaiki. Dia mula membayar hutang dan mula mendapatkan pendidikan dalam talian. Pada masa yang sama, beliau juga bekerja dua pekerjaan untuk mempercepat pembayaran hutang. Dia melakukan penilaian sendiri di sepanjang jalan untuk mengesan dan mengukur kemajuannya.

Hall menggalakkan orang lain untuk membayar hutang mereka dan bijak tentang wang. "Anda perlu tahu bila hendak mengatakan 'Saya tidak mampu ini sekarang,' dan jika anda masuk ke hutang, membuat pembayaran tepat pada masanya!"Kata Hall. "Anda harus bertanggungjawab, dan anda harus jujur ​​dengan diri sendiri, kerana, pada akhir hari, laporan kredit anda mendefinisikan anda (dari segi peminjaman kuasa), dan membuktikan keupayaan anda untuk membayar hutang jika diberi peluang . "

Ketahui lebih lanjut mengenai bagaimana Kredit Sesame dapat membantu anda menjejaki skor kredit anda di sini.