Kebanyakan 401 (k) rancangan tidak membenarkan anda melabur dalam saham individu. Sebaliknya, anda diberi pilihan dana yang berbeza untuk melabur, biasanya 10 hingga 20 pilihan. Idea umum ialah dengan kebanyakan rancangan 401 (k), anda tidak mempunyai keupayaan untuk membuat perubahan dalam 401 (k) anda dengan cekap kerana anda perlu menguruskan pelaburan anda dengan berkesan; dana yang diuruskan, seperti dana bersama, keluarkan isu ini. Terdapat pengurus wang yang sentiasa menyesuaikan pegangan dalam setiap dana; ini adalah yuran pengurusan.

Sesetengah majikan mempunyai tetingkap pembrokeran diri dalam 401 (k) rancangan yang mereka tawarkan; kira-kira satu daripada lima syarikat menawarkan pilihan ini. Walaupun hanya kira-kira 2% orang yang mempunyai keupayaan ini sebenarnya menggunakannya, saham individu membolehkan anda mempelbagaikan ke dalam kelas aset, seperti hartanah, yang mungkin tidak begitu diwakili dalam pilihan 401 (k) anda, dan boleh membantu anda menjana lebih tinggi pulangan atas dana yang anda pilih. Bagaimanapun, kebanyakan orang melakukan setanding dengan rakan-rakan mereka yang tidak menonjol, jadi terpulang kepada anda untuk menentukan sama ada ia bernilai risiko. Sama ada anda berdagang untuk diri anda atau menilai pegangan dalam dana, terdapat beberapa faktor yang harus anda pertimbangkan terlebih dahulu.

Membangun 401 (k)

Semasa anda menilai pilihan anda untuk membina 401 (k) anda, mula-mula pertimbangkan keengganan risiko dan ufuk masa anda. Sesetengah orang gembira dapat mengimbangi pulangan yang lebih rendah untuk turun naik yang berkurangan. Ini biasa berlaku pada orang yang telah mengumpulkan 401 (k) besar dan sedang bersiap sedia untuk persaraan. Portfolio risiko rendah termasuk syarikat yang lebih matang. Sebaliknya, jika anda melabur dalam 401 (k) untuk kali pertama dan bertahun-tahun sehingga bersara, anda mungkin bersedia untuk mencuba pelaburan berisiko, seperti pasaran baru muncul.

Perhatikan juga perancangan persaraan anda yang lebih luas. Anda mungkin mempunyai pilihan tambahan untuk melabur aset persaraan 401 (k) anda, termasuk IRA atau pencen. Sekiranya anda mempunyai sejumlah besar wang yang dilaburkan secara konservatif dalam kelas aset yang lain, anda mungkin memerlukan risiko yang lebih tinggi, dan dengan itu memberi ganjaran potensi yang lebih tinggi, dana untuk 401 (k) anda.

Maklumat Dana

Apabila berhadapan dengan memilih dana daripada 10 atau 20 pilihan, pilihannya mungkin kelihatan hebat. Anda dapat melihat prestasi masa lalu bagi setiap dana dan tahap risiko umum, tetapi prestasi masa lalu bukan peramal pulangan masa depan. Untuk menilai dengan tepat pilihan yang disediakan, anda perlu melihat pembentukan sebenar setiap dana, khususnya pegangan perseorangan peruntukan portfolio antara saham, bon dan setara tunai. Juga, anda harus melihat yuran caj dana untuk menyediakan pulangan tersebut; kadang-kadang yuran pengurusan boleh jadi tinggi mereka memakan keuntungan yang anda dapat dari prestasi yang kuat.Syarikat anda harus memberikan maklumat ini, biasanya dalam Penerangan Rencana Ringkasan dan laporan tahunan untuk dana.

Membandingkan Pilihan

Melihat maklumat dana boleh mengelirukan. Untuk tujuan ini, ia membantu menganalisis stok berbanding satu sama lain. Tapak seperti Morningstar boleh membantu anda membandingkan pilihan 401 (k) yang berbeza. Morningstar memberikan penarafannya sendiri, tetapi ia juga menyelaraskan perbandingan fi, kelas aset dan peruntukan portfolio. Di samping itu, sedar bahawa sesetengah dana bersama mempunyai tarikh sasaran. Ini bermakna mereka ditubuhkan untuk memberikan pulangan maksima mengikut tarikh yang ditetapkan. Ini sangat membantu apabila anda telah menubuhkan satu ufuk pelaburan, tetapi ia juga bermakna keluar dari dana sebelum tarikh sasaran boleh bermakna anda kehilangan pulangan yang jauh lebih tinggi daripada jika anda tetap tinggal. Apa sahaja perkhidmatan yang anda gunakan, pastikan anda membandingkan epal dengan epal ketika melihat pelan yang berbeza.

Holdings Utama

Bagi setiap dana yang anda anggap, anda dapat melihat senarai pegangan teratas dan berapa banyak dana yang dilaburkan dalam stok ini. Lihatlah syarikat-syarikat di mana dana melabur serta berat portfolio bagi setiap kedudukan dan bagaimana kedudukan tersebut telah berubah dari semasa ke semasa. Walaupun anda mungkin tidak dapat melihat senarai lengkap setiap saham di mana dana mempunyai kedudukan, anda boleh melihat kedudukan teratas yang dipegangnya. Kepelbagaian ini boleh memberi anda gambaran mengenai nilai dana dan di mana ia melihat peluang paling banyak di atas ufuk yang ditetapkan. Dengan melihat kepelbagaian dana, anda juga dapat melihat berapa lama dana telah memegang kedudukan teratasnya, perolehan dalam pegangan tersebut dan sebarang hasil.

Lineup Perpindahan

Secara ideal, mana-mana dana yang anda pilih untuk rancangan 401 (k) anda sepatutnya mempunyai barisan lengkap. Anda tidak memerlukan setiap kelas aset untuk diwakili, tetapi anda harus mencari pemilihan saham domestik yang baik serta pegangan dan bon asing. Beri perhatian kepada berapa banyak pasaran yang diwakili adalah pasaran maju berbanding pasaran baru muncul. Yang terakhir adalah lebih berisiko tetapi mempunyai potensi untuk pulangan yang lebih tinggi. Dana terbaik juga seimbang dengan sektor. Mereka mempunyai beberapa stok kitaran, seperti hartanah, serta yang lebih sensitif, seperti stok perindustrian, dan kedudukan pertahanan, seperti penjagaan kesihatan.

Selain itu, ketahui bahawa pilihan pada menu pelaburan 401 (k) syarikat anda mungkin memaparkan pegangan yang agak besar dalam saham syarikat anda sendiri jika ia didagangkan secara umum. Selalunya, anda boleh membeli stok ini pada harga yang dikurangkan. Bergantung kepada matlamat pelaburan anda, ini mungkin tidak sesuai.

Broker Berpandu Sendiri Windows

Satu kajian oleh Vanguard mendapati bahawa orang yang secara aktif memperdagangkan akaun persaraan mereka cenderung mendapat pulangan yang sama seperti pelabur tradisional 401 (k), tetapi tidak ada jaminan. Anda harus mengamalkan usaha wajar dalam memilih saham untuk 401 (k) anda dan pastikan anda menyedari sepenuhnya yuran urus niaga untuk menggunakan pilihan pembrokeran diri yang diarahkan. Juga, pastikan anda tidak berdagang terlalu kerap. Jumlah purata perdagangan untuk akaun broker sendiri yang diarahkan hanya melebihi lima tahun.Menurut Morningstar, dana sasaran-tarikh cenderung lebih baik daripada pelabur yang sering berdagang. Pilihan ini paling baik untuk orang yang mempunyai masa dan pengetahuan untuk menilai saham.