Teknologi tidak perlahan untuk menunggu industri insurans ketinggalan zaman untuk mengejar. Segala-galanya dari kereta memandu sendiri, data besar, dan perkongsian platform ekonomi berpotensi besar untuk mengganggu industri, dan kita melihat manifestasi kesakitan yang semakin meningkat.

Teknologi baru seperti Uber dan Airbnb meninggalkan banyak pembeli dan penjual yang tidak diketahui tanpa terlebih dahulu mengenai perlindungan insurans. Pengguna perkhidmatan ini sering ditinggalkan di kawasan berbahaya apabila ia melibatkan kemungkinan jurang liputan. Di samping itu, bersama-sama platform perkongsian ekonomi datang gelombang teknologi baru yang perlu disepadukan ke dalam polisi insurans (siapa yang patut disalahkan atas kemalangan yang melibatkan kereta memandu sendiri?).

Selain itu, dengan kenaikan kos insurans, pengguna purata semakin menuntut perubahan atau alternatif kepada sistem semasa. Tidak lama lagi, kita akan melihat pemain baru datang untuk mengisi jurang perlindungan insurans, membantu pengguna mendapatkan kuasa, dan menyediakan produk insurans inovatif yang didorong oleh teknologi.

Industri Ringan Untuk Gangguan

Peranan usahawan adalah untuk mencari industri yang tidak cekap, memanfaatkan sumber yang terpendam, menyelesaikan masalah dan mencipta sesuatu yang bernilai. Apabila kita melihat industri insurans semasa, kita melihat ketidakcekapan dan kurangnya perkhidmatan menyeluruh dalam sistem yang ketinggalan zaman.

Kemunculan ekonomi perkongsian telah mengganggu hampir setiap industri, dari hotel ke perkhidmatan pembantu rumah kepada pendidikan. Industri insurans, yang biasanya melindungi semua bursa komersial yang lain; Walau bagaimanapun, perlahan menyesuaikan diri dengan perubahan besar dan meluas itu. Sifat statik industri insurans telah menyebabkan banyak pekerja ekonomi berkongsi dalam liputan mengenai gelap. Oleh itu, peluang membentangkan diri untuk pendatang baru untuk mengambil tempat syarikat insurans tradisional, atau bagi syarikat insurans tradisional untuk menyesuaikan diri.

Satu contoh utama industri yang telah mengalami perubahan pesat tanpa sokongan pasaran insuransnya adalah industri auto. Pemandu Uber digunakan untuk dilindungi oleh insurans auto mereka semasa jam, bertukar kepada insurans Uber semasa dengan penumpang, dan meninggalkan tanpa liputan di antara. Walau bagaimanapun, permulaan baru, Metromile, telah mencipta produk auto-inovatif yang berasaskan dasar membayar setiap mil. Nama-nama besar seperti GEICO, USAA dan MetLife juga kini menyediakan alternatif seperti insurans rideshare. Jenis tawaran ini juga merayu kepada segmen penduduk yang memandu kurang dari 10, 000 batu setahun. Memandangkan kita melihat arah aliran umum ke arah pemilikan kereta kurang dari dua puluh tahun dan penumpuan terhadap pengangkutan awam atau berkongsi, kita akan melihat platform seperti ini menjadi lebih relevan.

Kereta memandu sendiri, sebaliknya, menimbulkan kenderaan yang kuat untuk gangguan kesan riak. Dengan ujian kereta yang memandu sendiri menunjukkan faktor keselamatan yang menjanjikan di masa depan, kami mungkin melihat penurunan premium sebanyak lebih separuh dalam dekad atau dua tahun akan datang. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Kereta Memandu Sendiri: Peralihan Gear di Sektor Utama )

Kawalan untuk Pengguna

Dalam industri insurans, pengguna tidak dapat bersaing pertumbuhan kos. Sebagai contoh, semakin ramai rakyat Amerika kini mencari alternatif kepada insurans kesihatan tradisional. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat: 5 Alternatif untuk Insurans Kesihatan Tradisional .)

Pengguna mesti mencari keseimbangan antara melindungi terhadap kemungkinan bil perubatan yang berpotensi tinggi ketika cuba untuk tetap dalam anggaran. Isu ini adalah bahawa dasar sering kali mengelirukan, tanpa cara menanda aras nilai produk insurans yang berlainan.

Dan Karr, Ketua Pegawai Eksekutif, dan pengasas Money Injured melancarkan permulaan FinTech selepas basikal memukulnya dan dia dibanting dengan lebih daripada $ 100, 000 dalam bil perubatan yang tidak dijumpai. Beruntung baginya, dia menyaman dan tidak membayar harga itu, tidak seperti banyak orang lain dalam keadaannya tanpa sumber untuk menang. Agregat platform penarafan insurans pengguna Karr mengumpulkan dan menganalisis maklumat dari banyak pangkalan data untuk menilai prestasi produk insurans berhubung satu sama lain. Platform kemudian menyampaikan maklumat ini kepada pengguna. (Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: Pengganggu Finipech 2016: Bagaimana Anda Boleh Memperolehi? )

Generasi milenium menghargai pendekatan diri untuk menangani syarikat insurans dan oleh itu, teknologi mudah alih terus berkembang dalam dominasi di semua arena, termasuk kewangan peribadi dan insurans. Teknologi mudah alih menawarkan sebut harga, menghantar data, laporan tuntutan, dan juga membenarkan penemuan ejen insurans oleh pengguna atas permintaan. Industri insurans akan terus dibentuk dengan kemunculan teknologi, dengan keupayaan untuk meningkatkan ketelusan dan kecekapan melalui algoritma kompleks dan data besar.

Bottom Line

Selain dari Akta Penjagaan Mampu Terjejas yang sangat kontroversi, hampir tiada yang berubah dalam industri insurans dalam beberapa dekad. Ia adalah industri yang matang untuk gangguan dengan banyak ruang untuk perubahan dalam teknologi baru seperti perkongsian platform ekonomi, kereta memandu sendiri dan kemunculan data besar. Oleh kerana insurans tradisional meninggalkan banyak pengguna kecewa dan mencari keputusan baru, tidak ada masa yang lebih baik untuk usahawan industri insurans untuk mengganggu. Melangkah ke hadapan, kami dapat menjangkakan peningkatan jumlah pendatang baru dengan platform yang dibina untuk menghapuskan jurang liputan yang baru muncul, memperkuat daya pengguna, dan menawarkan produk insurans alternatif yang disokong oleh teknologi canggih. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: 10 Syarikat FinTech untuk Menonton pada 2016. )