Pelabur sentiasa dibombardir dengan maklumat baru. Gigitan suara dan tajuk utama berita menguasai telefon pintar mereka, komputer mereka dan skrin televisyen mereka. Semua maklumat ini dikeluarkan dengan cara yang direka untuk menarik perhatian pelabur dan memaklumkan kepada mereka tentang apa yang sedang berlaku di pasaran. Pengumuman up-to-the-minute menarik perhatian mereka. Tetapi kemajuan dalam teknologi maklumat turut membantu para pelabur untuk mengumpulkan maklumat lebih cepat, sehingga memudahkan mereka untuk melabur.

Para pelabur individu mempunyai lebih banyak pilihan untuk dipilih dari hari ini, seperti dana indeks kos rendah, peluang perdagangan murah, dan pelbagai dana bersama dan dana tukaran mata wang yang semuanya menjadi rahmat kepada orang awam yang melabur. Kelajuan di mana berita dan maklumat kini boleh menjangkau pelabur, serta kelajuan di mana perdagangan dapat diselesaikan juga memberi para pelabur lebih banyak akses kepada peluang daripada yang pernah mereka lakukan sebelumnya. Ini semuanya membawa kepada peningkatan kenderaan pelaburan. Tetapi sementara semua akses maklumat dan perdagangan yang pantas ini berlaku, ada di dalam industri penasihat kewangan yang mempersoalkan sama ada ia benar-benar membantu pelabur untuk membuat keputusan yang lebih baik dan meningkatkan pandangan pelaburan mereka. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Penasihat Kewangan Merasakan tidak selamat dengan Cyber ​​ .)

Matlamat kebanyakan pelabur adalah untuk membuat keputusan pelaburan pintar dengan cara yang berkesan dan cekap yang tidak menyebabkan mereka terlalu banyak tekanan. Para pelabur juga ingin merasa aman bahawa kepelbagaian mereka cukup beragam untuk mengurangkan risiko mereka, sementara juga membawa pulangan yang baik. Penasihat pelaburan berdaftar serta firma pengurusan wang telah melakukan banyak cara untuk mendidik pelabur sepanjang dekad yang lalu tentang bagaimana mereka boleh mencapai matlamat mereka dengan lebih baik. Tetapi usaha mereka tidak semestinya berjaya. Itulah sebabnya beberapa penasihat pelaburan sedang mencari kemajuan dalam teknologi untuk membantu para pelabur mencari jalan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Enam Perkara Penasihat Kewangan yang Buruk Melakukan .)

Salah satu daripada kemajuan itu ialah peningkatan penggunaan teknologi automasi. Alat ini boleh membantu pelabur untuk mencapai hasil yang mereka cari dalam kelajuan rekod, sambil membantu mengekalkan emosi mereka semasa proses berlangsung. Peningkatan, yang kini mempunyai hampir $ 1 bilion dalam aset di bawah pengurusan, telah mendapat teknologi automasi yang menawarkan perkhidmatan ini kepada pelanggannya. Pada bulan Oktober, firma itu melancarkan Institusi Betterment, yang direka untuk membantu para penasihat menggunakan alat teknologi pelaburan yang wajar untuk meningkatkan perniagaan mereka, sementara juga membebaskan masa mereka, sehingga mereka dapat membelanjakannya lebih banyak dengan pelanggan mereka.(Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Menyimpan Data Kewangan Anda Selamat Dalam Talian .)

Pengambilan bulanan pelaburan yang lebih baik dan pengalaman "pengguna pintar" sebenarnya dirancang berdasarkan maklumat daripada kajian ekonomi tingkah laku. Matlamatnya adalah untuk membantu pelabur dan penasihat melakukan kerja yang lebih baik untuk melabur dalam dana bursa pertukaran (ETF) dan untuk mencapai hasil yang lebih baik. Berikut adalah empat cara di mana jenis teknologi pelaburan automatik ini terbukti berfaedah kepada para pelabur.

Kecekapan Cukai yang Lebih Baik: Menggunakan teknologi automatik membolehkan para pelabur memanfaatkan strategi kecekapan cukai yang lebih baik. Strategi ini termasuk penuaian kerugian cukai dan penjualan saham yang menyedarkan cukai, kedua-duanya boleh meningkatkan pulangan keseluruhan pelabur tanpa menambah sebarang risiko tambahan. Pelabur atau penasihat kewangan yang menggunakan platform automatik ini dan menerima faedah cukai yang lebih rendah berbuat demikian dengan dapat menghapus sebahagian besar pengeluaran masa manual dan ralat manusia yang boleh berlaku dalam proses. Sebenarnya, berdasarkan kajian yang dilakukan oleh Betterment, automasi menuai kerugian cukai boleh menambah sehingga 77 mata asas setiap tahun untuk pulangan pelabur bersih.

Nasihat Peruntukan Lebih Fokus: Bagi mereka yang ingin membuat pelbagai portfolio yang disesuaikan dengan keperluan mereka, menggunakan teknologi automasi boleh menjadi cara terbaik untuk pergi. Ia membolehkan penciptaan portfolio dengan pelbagai kelas aset dan matlamat yang berbeza dari segi jangka panjang dan pelaburan jangka pendek, menjimatkan untuk pembelian atau penjimatan untuk persaraan. Sebenarnya, dana tarikh sasaran boleh dibuat untuk setiap matlamat.

Pengurusan Penyelenggaraan: Teknologi automasi juga membolehkan penyelenggaraan portfolio berlaku secara berterusan dalam cara yang automatik dan berkesan cukai. Alat ini membolehkan aliran tunai seperti deposit, pengeluaran atau pelaburan semula dividen untuk diimbangi semula dalam portfolio secara tetap, sekali lagi dengan matlamat jangka panjang atau jangka pendek dalam fikiran.

Hasil Dapat Ditinjau : Sebarang pergerakan di dalam portfolio termasuk perubahan peruntukan aset atau pengeluaran mungkin tertakluk kepada akibat cukai. Tetapi dengan menggunakan teknologi atau algoritma automatik, seperti Preview Impak Cukai Betterment, para penasihat dan pelabur dapat menilai kesan tindakan sebelum mereka benar-benar membuatnya. Dengan cara ini, pelabur mendapat akses kepada rasional berasaskan data yang boleh membantu mereka membuat keputusan untuk mengekalkan kursus tersebut, membuat langkah pelaburan atau menangguhkan aktiviti pelaburan untuk menunggu keadaan cukai yang lebih berfaedah.

The Bottom Line

Teknologi automatik mengubah landskap melabur dengan membenarkan hasil pelaburan yang lebih baik melalui kecekapan cukai yang meningkat, pengurusan yang lebih fokus dan peruntukan peruntukan aset dan membebaskan penasihat masa, sehingga lebih banyak dapat dibelanjakan dengan fokus keperluan pelanggan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Dapat Menyesuaikan kepada Robo-Penasihat .)