Untuk milenium di seluruh spektrum politik, hutang pinjaman pelajar mungkin menjadi isu pendidikan dan ekonomi nombor satu, dan ia menjadi peringkat tengah untuk kempen presiden 2016. Menurut White House, hampir 70% pelajar yang memperoleh ijazah sarjana muda akan lulus dalam hutang. Jauh melampaui beban individu, pinjaman pelajar telah menjadi isu generasi dan bom masa berdetik untuk ekonomi Amerika. Mereka yang membawa pinjaman pelajar mungkin tidak dapat membuat pembelian besar seperti kereta dan rumah dan mungkin menunda menikah, memulakan keluarga, memulakan perniagaan atau menyimpan untuk persaraan.

Edvisors, sebuah laman web perancangan kolej, mendapati bahawa purata hutang untuk kelas 2015 akan melebihi $ 35,000 untuk ijazah sarjana muda. Nombor itu melompat ke $ 51, 000 untuk ijazah sarjana, $ 71, 000 untuk Ph.D dan $ 207, 000 untuk sekolah perubatan. Rizab Persekutuan melaporkan awal tahun lalu bahawa 40 juta rakyat Amerika dengan pinjaman pelajar telah mengumpulkan $ 1. 27 trilion hutang, jumlahnya hanya yang kedua kepada gadai janji dalam hutang pengguna. Menurut Rizab Persekutuan, sejak tahun 2004, amaun yang terhutang hutang hutang pelajar telah hampir didarabkan empat kali ganda dan bilangan mungkir telah hampir dua kali ganda.

Hopefuls Presiden Menanggapi

Hopeless demokrat Senator Bernie Sanders dan Hillary Clinton kedua-duanya mempunyai rencana terperinci untuk menangani krisis hutang pinjaman pelajar. Kolej Senator Vermont untuk Semua Akta menghapuskan tuisyen di kolej awam, menaikkan kadar faedah pinjaman pelajar pada 2. 32 peratus, dan membolehkan peminjam untuk membiayai semula dengan kadar faedah yang lebih rendah. Clinton's New College Compact memanggil kolej komuniti bebas tuisyen, mengurangkan tuisyen kolej awam (jadi tiada pinjaman diperlukan), keupayaan untuk membiayai semula pinjaman dan kolej yang dipertanggungjawabkan untuk kos serta pinjaman yang gagal. Di sisi lain pagar, Senator Senator Marc Rubio mempunyai Akta Pembayaran Balik Dinamik, yang menaikkan kadar bayaran balik kepada pendapatan dan menawarkan pengampunan pinjaman separa selepas 20 tahun dan memohon pinjaman penuh setelah 30 tahun. Malah Republikan yang berharap Donald Trump keluar daripada pinjaman pelajar sebagai pusat keuntungan. Walaupun dia tidak mempunyai platform pinjaman pelajar formal, Texas Senator Ted Cruz berkata dia baru-baru ini telah membelanjakan $ 100,000 dalam pinjaman pelajar tetapi mengundi terhadap rang undang-undang 2014 yang akan menjadikannya mudah untuk membiayai semula pinjaman pelajar dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Semasa debat Presiden Republik FOX November 2015, Senator Marco Rubio, yang baru-baru ini telah melunaskan $ 150,000 hutang pelajar, mencadangkan untuk mempromosikan latihan vokasional ke peringkat kolej. "Welders membuat lebih banyak wang daripada ahli falsafah," kata Rubio. "Kami memerlukan lebih banyak pengimpal dan ahli falsafah kurang [sic]."

Soundbite yang hebat, kecuali ia tidak benar. Kedua-dua profesor falsafah dan mereka yang mempunyai tahap falsafah membuat gaji permulaan yang lebih tinggi daripada pengimpal dan jurang ini berkembang dengan ketara dari masa ke masa. Menurut Payscale. com, gaji awal purata major falsafah ialah $ 42, 200 dan purata pertengahan kerjaya ialah $ 85, 000. Dan Biro Statistik Buruh menunjukkan bahawa gaji median seorang profesor falsafah ialah $ 63, 630 sementara gaji median pengimpal hanya $ 37, 420.

Ini adalah titik yang tidak hilang pada milenial. Mereka tahu bahawa ijazah sarjana muda adalah keperluan kompetitif minimum untuk berjaya dalam tenaga kerja hari ini. Untuk menjamin masa depan mereka, mereka mengambil beban pinjaman pelajar yang besar. Memandangkan harga pendidikan tinggi terus meroket, kebanyakan akan membawa pinjaman ini dengan baik menerusi masa dewasa muda mereka dan juga untuk usia pertengahan dan seterusnya.

Badai Sempurna

Bagaimana kita sampai di sini? Mengurangkan sokongan awam untuk pendidikan tinggi, peningkatan kos tuisyen dan bantuan kewangan yang tidak mencukupi membentuk ribut yang sempurna untuk krisis pinjaman pelajar hari ini. Seperti yang dinyatakan sebelum ini, ijazah kolej amat penting dalam tenaga kerja hari ini. Dalam generasi yang lalu, mereka yang tidak mempunyai ijazah sarjana muda masih boleh melakukannya. Pada tahun 2014, laporan dari firma analitik buruh Burning Glass menunjukkan bahawa walaupun hanya kira-kira 40% pengurus memegang ijazah sarjana muda, hampir 70% daripada jawatan kerja pengurusan baru memerlukan ijazah sarjana muda.

Pada masa yang sama bahawa ijazah sarjana muda menjadi lebih penting (yang meningkatkan permintaan mereka), terdapat trend menurunkan pelaburan negeri dalam pendidikan tinggi. Kolej dan universiti telah memasang kekurangan bajet ini dengan menaikkan tuisyen pelajar. Jadi bagaimana pelajar membayar tuisyen yang lebih tinggi? Dasar pakej bantuan kewangan pelajar adalah Pell Grant persekutuan. Ini adalah geran percuma, kerajaan, berasaskan keperluan yang tidak perlu dibayar balik.

Institut Akses dan Kejayaan Kolej, sebuah kumpulan pemikiran yang mengkhusus dalam kemampuan perguruan tinggi, telah mendapati bahawa saiz Pell Grants telah berkurang dalam kuasa beli sebenar sejak empat dekad yang lalu. Mengikut Institut, pada tahun 1980-an, jumlah Pell Grant maksimum meliputi lebih daripada separuh daripada kos di kolej atau universiti awam selama empat tahun. Hari ini, peruntukan geran yang sama tidak meliputi satu pertiga daripada kos yang sama . Apa pun pelajar yang tidak dapat menampung melalui Pell Grants, kerja, atau bantuan dari ibu dan ayah yang datang dari pinjaman pelajar.

Menangguhkan Pemilikan Rumah

Krisis hutang pelajar mengubah bentuk Dream Amerika. Pembayaran balik pinjaman adalah melambatkan apabila graduan kolej boleh mula membeli item tiket besar - seperti kereta, kondominium dan rumah - yang memacu pertumbuhan ekonomi. Ia juga sukar untuk bertanggungjawab berkahwin, memulakan keluarga atau menyimpan untuk persaraan apabila sebahagian besar pendapatan anda didedikasikan untuk membayar pinjaman pelajar.

Biro Banci memberitahu kami bahawa di kalangan rakyat Amerika di bawah umur 35 tahun, pemilik rumah dari suku pertama 2005 hingga 2015 turun dari 43% kepada 34%.Ini masuk akal bahawa 30-somethings adalah kumpulan umur yang paling terjejas oleh kenaikan hutang pinjaman. Sejak krisis kewangan, mereka kembali ke sekolah dan melihat hutang cemerlang mereka hampir tiga kali ganda.

Jika ada peningkatan lalai daripada kenaikan hutang ini, kesannya terhadap penarafan kredit - dalam persekitaran pemberian pinjaman yang ketat - boleh menjadi bencana terhadap industri perumahan. Bukan sahaja ini membuktikan membinasakan perumahan bermula, tetapi ketika penanda Baby Boomer yang penuaan kelihatan menjual, siapa yang akan dijual juga?

Dan kemudian ada kesan bahawa krisis hutang pinjaman pelajar mempunyai penciptaan pekerjaan.

Stifling Keusahawanan

Hutang pinjaman pelajar adalah penghalang kepada keusahawanan, enjin untuk perniagaan baru dan penciptaan pekerjaan. Projek penyelidikan bersama yang dijalankan oleh Federal Reserve Bank of Philadelphia dan Penn State mendapati bahawa peningkatan hutang pinjaman pelajar berkorelasi dengan penurunan penciptaan usaha kecil.

Mark Zandi, ketua ahli ekonomi di Moody's Analytics, bercakap pada acara tahun lepas di mana dia menggunakan statistik Jabatan Buruh yang menunjukkan kejatuhan penciptaan pekerjaan yang diperoleh dari perniagaan baru yang merangkumi tiga dekad yang lalu. Pada tahun 1990an, perniagaan baru menjana kejiranan 7 hingga 7. 5 juta pekerjaan setahun. Pada tahun yang berakhir pada bulan Jun 2014, jumlah itu turun kepada 5. 2 juta pekerjaan setiap tahun.

Garis Bawah

Punca sokongan di kalangan pengundi yang lebih muda untuk Senator calon presiden Senator Bernie Sanders tidak ada kebetulan. Apabila anda melontar idea mengenai tuisyen percuma kepada pengundi muda, anda bercakap terus dengan keupayaan mereka untuk menjamin masa depan. Untuk merayu kepada pengundi milenium dan memastikan kesihatan ekonomi Amerika, calon presiden 2016 mesti menangani krisis hutang pinjaman pelajar.