Hutang pinjaman pelajar adalah mimpi buruk bagi berjuta-juta pengguna. Ia tidak membantu kebanyakan pinjaman ini diuruskan dengan tidak wajar kerana kekurangan pengetahuan mengenai nama peminjam.

"Ia sangat tidak biasa bagi pengguna untuk mempunyai banyak hutang dan belum mengetahui kadar faedah mereka atau berapa lama bayaran mereka akan berakhir," Brendan Coughlin, presiden pinjaman pengguna di Providence, Rhode-Island- berdasarkan Citizens Bank, kepada CNBC.

Malah, tinjauan Bank Rakyat baru-baru ini, yang meninjau 501 graduan dengan pinjaman pelajar, mendedahkan enam dalam 10 Millennials (umur 18-35) melaporkan tidak tahu apa-apa apabila pinjaman mereka akan dibayar . Lebih buruk lagi, lebih daripada 30% tidak tahu apa kadar faedah mereka, dan 15% tidak yakin dengan baki mereka, nota Bloomberg . Menurut laporan itu, beban pinjaman pelajar purata pinjaman adalah kekalahan $ 41,000.

Berikut adalah beberapa penemuan tambahan:

• 77% menerima pinjaman persekutuan untuk membantu mengimbangi kos pendidikan tinggi

• Kurang daripada 50% telah meneroka pembiayaan semula, penyatuan atau lain-lain jenis pengubahsuaian pinjaman membuat bayaran bulanan mereka lebih terjangkau

• 57% mempunyai penyesaran peminjam

Rata-rata, responden menghabiskan 18% daripada gaji mereka semasa pembayaran pinjaman pelajar. Apa yang lebih mengejutkan adalah jumlah responden yang menyesali keputusan mereka untuk mengambil pinjaman pelajar untuk menghadiri kolej. Kira-kira 36% menyatakan mereka akan mengelakkan kolej sama sekali jika mereka tahu ia begitu mahal. (Untuk lebih, lihat Hutang Pelajar Melalui $ 1 Trilion. Adakah College Worth Pelaburan? )

Aftermath

Bagi mereka yang telah memilih untuk mengatasi baki pinjaman pelajar yang terlalu tinggi, t cantik. Ramai yang terpaksa memotong semula perkara yang paling mereka nikmati. Lebih daripada 50% responden telah memotong perjalanan perjalanan, pakaian dan kasut. Dan lebih daripada 40% telah meraih kembali hiburan, makan dan perbelanjaan perumahan.

7 Cara untuk 'A' dalam Pembuangan Hutang

Walaupun tidak mungkin untuk mengembalikan masa, ada langkah yang dapat anda ambil untuk menguruskan pinjaman pelajar anda dengan lebih berkesan.

1. Meneruskan Pelan Belanja

Saat anda lulus, hitungan mundur ke arah pembayaran pinjaman pelajar dimulai. Oleh itu, anda perlu membuat belanjawan untuk memastikan anda dapat memenuhi kewajipan pinjaman pelajar bulanan anda. Sekiranya anda mengetahui perbelanjaan anda adalah lebih tinggi daripada pendapatan anda, kembali ke papan lukisan dan mula membuat potongan sehingga anda mendapat kepala anda di atas air. (Untuk lebih lanjut, lihat Asas Belanjawan: Menyediakan Anggaran )

2. Ketahui Pinjaman Anda

Pernahkah Anda menghubungi pemberi pinjaman anda untuk memperjelas pertanyaan apa pun mengenai kredit Anda?Adakah anda tahu jika pinjaman tidak disubsidi atau disubsidi? Adakah anda biasa dengan kadar faedah anda? Apakah pilihan pembayaran balik anda?

Anda juga ingin mengesahkan pemberi pinjaman mempunyai maklumat hubungan yang betul untuk anda dalam fail. Jika tidak, anda boleh terlepas korespondensi penting dan mungkin menjejaskan penarafan kredit anda jika pembayaran balik ditangguhkan. (Untuk lebih lanjut, lihat Pinjaman Langsung Persekutuan: Subsidized vs. Unsubsidized .)

3. Pilih Pelan Pembayaran Balik

Jika anda mempunyai pinjaman persekutuan, lawati StudentLoans. gov untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pelan pembayaran yang mungkin tersedia untuk anda. Ini termasuk pelan pembayaran balik standard, lulus, dilanjutkan dan berpendapatan pendapatan.

Sesetengah peminjam swasta juga menawarkan program pembayaran balik yang fleksibel, tetapi anda perlu menghubungi servicer pinjaman untuk meneroka pilihan anda.

4. Mencari Bantuan Kewangan

Kesulitan kewangan bukan alasan untuk mengabaikan pinjaman pelajar anda. Berikut adalah pilihan yang lebih baik: Hubungi pemberi pinjaman anda dengan segera kerana mereka mungkin dapat membuat pengaturan pembayaran, melanjutkan tempoh matang atau mengurangkan jumlah bayaran balik selama beberapa bulan. Jika anda mempunyai pinjaman persekutuan, anda mungkin layak untuk penangguhan atau kesabaran.

5. Pertimbangkan Menggabungkan atau Memperbaharui Pinjaman Pelajar Anda

U. S. Jabatan Pendidikan menawarkan program Pinjaman Konsolidasi Terus, yang menggabungkan baki pinjaman pelajar persekutuan yang masih dalam satu pinjaman dengan tempoh pembayaran balik antara 10 dan 30 tahun.

Jika anda mempunyai gabungan pinjaman persekutuan dan swasta, kedua-dua pembiayaan semula dan penyatuan tersedia melalui LendKey, tetapi kelayakan bergantung kepada skor kredit anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Pinjaman Pelajar dan Bagaimana Mereka Akan Mempengaruhi Kredit Anda .)

6. Pengampunan Pinjaman Pelajar, Pembatalan atau Pelepasan

Anda juga layak untuk Pengampunan Pinjaman Pelajar, Pembatalan atau Pelepasan jika anda bekerja dalam kedudukan perkhidmatan sosial awam. Dalam sesetengah kes, sukarelawan juga layak. (Untuk lebih lanjut, lihat Pengampunan Hutang: Cara Keluar daripada Membayar Pinjaman Pelajar Anda.)

7. Program Berasaskan Majikan

Juga, hubungi majikan anda untuk menyiasat mengenai program bantuan pembayaran balik pinjaman pelajar. Persembahan ini ditawarkan oleh sekurang-kurangnya 3% daripada majikan, menurut Kajian Manfaat Majikan Manfaat Majikan bagi Pengurusan Sumber Manusia 2015. Lihat Manfaat Pekerja Baru: Membantu Membayar Pinjaman Pelajar untuk mengetahui lebih lanjut.

Bottom Line

Jika anda berada di antara berjuta-juta pengguna yang sedang berusaha untuk membayar balik pinjaman pelajar atau yang telah dilemparkan sepenuhnya ke tuala, ada harapan. Dengan menjadi proaktif dan menjangkau peminjam anda untuk meneroka pilihan anda, anda boleh dalam perjalanan untuk memecahkan rantai perhambaan pinjaman pelajar sekali dan untuk semua.