Penasihat Robo adalah salah satu cerita paling hangat dalam media kewangan. Dan mereka sepatutnya, kerana aset yang dilaburkan dengan firma-firma ini terus meningkat.

Kemunculan penasihat kewangan dalam talian telah mempercepat perubahan cara penasihat kewangan dan penasihat kewangan tradisional yang beroperasi yang sangat positif. Sama seperti penasihat kewangan tradisional, tidak semua penasihat robo adalah sama. Lebih-lebih lagi, skop dan perkhidmatan penasihat robo terus berkembang, dan dalam beberapa kes, mereka menjadi bersepadu dengan penasihat yang lebih tradisional. Mari lihat beberapa penasihat robo dan perbezaan dalam perkhidmatan yang ditawarkan.

Geared toward Beginners

Learnvest memberi tumpuan kepada perancangan dan perancangan kewangan asas dan nampaknya diarahkan kepada pelabur muda. Learnvest adalah contoh yang baik dari perkhidmatan yang mengintegrasikan teknologi dengan sentuhan manusia, kerana setiap pelanggan bekerja dengan perancang kewangan melalui telefon.

Terdapat yuran awal $ 299 dan kemudian yuran bulanan sebanyak $ 19. Nota: sementara Learnvest menyediakan analisa portfolio terperinci dan cadangan pelaburan yang mereka tidak benar-benar melabur wang untuk pelanggan mereka. Ini terpulang kepada pelanggan di mana-mana penjaga yang mereka pilih. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Better Together? )

Betterment memberi tumpuan kepada melabur dan melaksanakan perkhidmatan automatik mereka melalui penggunaan dana dagangan bursa indeks (ETF). Yuran mereka didasarkan pada peratusan aset dan berkisar dari 0. 15% hingga 0. 35% berdasarkan saiz akaun anda. Wang anda diperuntukkan berdasarkan hasil alat penetapan tujuannya berdasarkan salah satu portfolio model mereka. Bagi pelabur dengan aset melebihi $ 500, 000 portfolio tersuai boleh didapati. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Robo-Penasihat Terbaik? )

Betterment juga menawarkan perkhidmatan penuaian cukai bagi mereka yang mempunyai akaun yang boleh dikenakan cukai. Juga ambil perhatian, mereka baru-baru ini menjalin hubungan dengan Fidelity, lebih banyak lagi yang kemudian di dalam artikel ini.

Lebih jauh di sepanjang Curve

Wealthfront adalah satu lagi perkhidmatan yang menggunakan ETF dalam model peruntukan aset automatiknya. Mereka dalam banyak cara sama dengan Betterment. Yuran mereka bermula pada 0. 25% aset dengan pelaburan minimum $ 5, 000.

Wealthfront menawarkan pendekatan yang berbeza untuk menuai kerugian cukai berbanding dengan Betterment's; untuk pelabur dengan $ 500,000 atau lebih mereka akan membeli sehingga 1, 000 saham individu ditambah ETF untuk syarikat-syarikat kecil dalam langkah yang mereka katakan membolehkan lebih banyak peluang penuaian kerugian yang ditargetkan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Dapat Menyesuaikan kepada Robo-Penasihat. )

Sigfig menawarkan tiga tahap perkhidmatan dan mengagregat akaun anda di luar penjaga.Mereka menawarkan perkhidmatan penjejakan portfolio percuma, sebuah perkhidmatan yang membantu anda memaksimumkan pendapatan daripada pelaburan menghasilkan pendapatan seperti CD dan akaun pasaran wang serta perkhidmatan pengurusan aset yang memperuntukkan portfolio anda dan membantu anda mengimbangi dan mengesan prestasi.

Motif Investing touts "Model Peruntukan Asset Bebas, Suruhanjaya, Dibina Secara Profesional" sebagai tajuk di laman utama laman web mereka. Motiff menawarkan portfolio peruntukan aset yang telah dirancang sebanyak 30 pegangan (ETF atau saham individu) yang boleh dibeli oleh pelabur untuk $ 9. 95 setiap transaksi. Ini termasuk keupayaan untuk menyesuaikan setiap portfolio untuk memenuhi keperluan dan keutamaan anda. ) Modal Peribadi

telah diasaskan oleh bekas Ketua Pegawai Eksekutif PayPal dan mereka telah mengumpulkan pasukan pengurusan eksekutif dengan meluas pengalaman perkhidmatan teknologi dan kewangan. Modal Peribadi menawarkan papan pemuka percuma yang membolehkan pengguna mengambil pandangan disatukan semua akaun mereka di satu tempat. Di luar itu, Modal Pribadi menawarkan perkhidmatan pengurusan kekayaan penuh dan menargetkan para pelabur dengan lebih dari $ 100,000 aset yang memerlukan nasihat sedemikian tetapi mungkin terlalu kecil untuk berada di layar radar dari banyak penasihat kewangan tradisional. (Untuk membaca yang berkaitan, lihat:

Adakah Penasihat Kewangan Online Tepat untuk Anda? ) Banyan

Nasihat menawarkan nasihat pelaburan secara percuma dan berharap dapat menghasilkan uang melalui layanan nilai tambah seperti kehilangan pajak menuai. Perkhidmatan saudara perempuan

Rider Pasaran dan Rebalance IRA kedua-duanya memenuhi keperluan para pelabur yang berfokus pada persaraan. Ini hanya senarai separa penasihat robo di luar sana dan tentunya pendatang baru akan muncul kerana model perkhidmatan ini mendapat populariti. (

Untuk senarai penasihat robo, klik di sini. ) Yuran Berbeza untuk Perkhidmatan Bervariasi

Yuran berbeza dengan robo-penasihat berdasarkan perkhidmatan. Kebanyakan penasihat robo yang menawarkan nasihat pelaburan akan mengenakan bayaran berdasarkan peratusan jumlah yang mereka nasihatkan. Yuran ini berbeza dari percuma untuk Wise Banyan untuk mendekati 1% untuk orang lain. Kebanyakan nampaknya berkisar antara 0. 15% hingga 0. 50%. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat:

Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Laraskan Kepada Robo-Penasihat. ) Bayaran beberapa bayaran berterusan yang rata; beberapa akan mengenakan yuran set-up sekali juga.

Beberapa firma mempunyai tahap pelaburan minimum; Modal Peribadi ialah $ 100,000. Lain-lain mempunyai tahap yuran berdasarkan jumlah yang dilaburkan.

Firma Perkhidmatan Kewangan Besar

Kejayaan penasihat robo pastinya tidak hilang pada gergasi perkhidmatan kewangan seperti Vanguard Group, Fidelity Investments dan Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. % Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Vanguard's

Perkhidmatan Penasihat Peribadi telah lebih daripada dua kali ganda aset yang diuruskan oleh Wealthfront, salah satu penasihat robo yang paling berjaya. Yuran Vanguard adalah 0% 30% aset yang kompetitif dan mempunyai akaun minimum $ 50,000 (turun dari $ 100, 000 semasa ujian beta).(Untuk lebih lanjut, lihat: Siapa yang Memenangi Dengan Robo-Penasihat? Semua orang? ) Untuk yuran ini pelanggan menerima pelan kewangan, pemantauan portfolio yang sedang berjalan dan pengimbangan semula, serta ramalan prestasi. Gabungkan ini dengan hakikat bahawa Vanguard telah mengupah beberapa penasihat kewangan untuk menugaskan program ini dan ini sepertinya tawaran yang kuat untuk harga. Vanguard secara bebas mengakui bahawa perkhidmatan biasanya mengesyorkan dana bersama Vanguard dan ETF kepada pelanggan.

Fidelity Investments telah bekerjasama dengan Betterment dan menggalakkan penasihat kewangan yang menjaga aset untuk menggunakan perkhidmatan ini dengan pelanggan yang sesuai. Selain itu Fidelity telah melabur dalam penasihat Robo-penasihat Masa Depan, yang merupakan pesaing Betterment's.

Schwab Portfolio Pintar

memperuntukkan sebanyak 48% daripada portfolio pelabur lima Schwab ETFs berdasarkan pendekatan pengindeksan asas penasihat Rob Arnott. Perkhidmatan ini akan menggunakan portfolio model untuk pelabur berdasarkan matlamat dan toleransi risiko mereka. Portfolio akan memanfaatkan pendekatan "pintar beta" ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perkhidmatan Robo-Penasihat Baru Schwab Dijelaskan .) Selain itu, masing-masing portfolio mempunyai peruntukan yang signifikan untuk tunai melalui bank gabungan Schwab. Peruntukan itu akan berkisar dari 7% untuk pelabur berusia 30 tahun hingga 15% untuk pelabur berusia 65 tahun yang lebih konservatif. Peruntukan tunai pada mulanya telah menghasilkan tindak balas yang ragu-ragu dari beberapa penasihat kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Robo-Penasihat mana yang Terbaik untuk Penasihat Kewangan? ) Pada penghujung hari saya mengesyaki usaha-usaha ketiga-tiga firma utama ini akan berjaya dan kemungkinan akan berkembang berdasarkan trend baru dalam dunia pengacau-penasihat, serta tindak balas pasaran terhadap penawaran mereka. Firma-firma ini adalah pesaing pintar dan berjaya dan mereka mempunyai wang dan sumber untuk mendapatkan hak ini.

Garis Bawah

Walaupun istilah robo-penasihat mungkin bunyi homogen realiti adalah bahawa perkhidmatan mereka dan kos perkhidmatan itu berbeza-beza. Di samping itu, dengan kemasukan firma perkhidmatan kewangan utama ke dalam gambar, perkhidmatan yang ditawarkan oleh pemain sedia ada dan mungkin baru dalam ruang ini akan terus berkembang. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa yang Seterusnya untuk Space Robo-Advisor? )