Semua orang ingin mengetahui dengan tepat berapa banyak yang akan disimpan untuk persaraan supaya mereka boleh menetapkan dan melupakannya. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100 78-0 62% Diciptakan dengan Highstock 4. 2. 6 ) telah mencuba untuk mengetahui bahawa Millennials - yang dilahirkan antara tahun 1982 dan 2004. Dalam Millennials: Sekarang Mengembara Perjalanan Milenial Daripada Menyelamatkan ke Persaraan bank perkhidmatan penuh kelihatan untuk menjawab soalan itu, dengan mengambil kira bagaimana kehidupan, pasaran dan kerajaan boleh memberi kesan kepada perancangan.

Berikut adalah senarai nombor JP Morgan yang muncul dan melihat tiga daripada masalah yang paling biasa yang merancang untuk persaraan Millennials mungkin dijumpai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Penasihat Kewangan kepada Pelanggan Sepuluh Tahun. )

Berapa Banyak untuk Simpan

Untuk kajian ini, JP Morgan mendapati bahawa jika Millennial mula menjimatkan pada usia 25 tahun, dia perlu menyimpan perkara berikut untuk dapat bersara pada usia 67 dan memenuhi sasaran pendapatan persaraan:

• Mereka yang memperoleh pendapatan median perlu menyimpan 4% hingga 9% sebelum cukai.
• Mereka yang berpendapatan dalam kategori mewah perlu menjimatkan antara 9% dan 14% pra-cukai.
• Mereka yang dianggap bernilai bersih tinggi perlu menjimatkan antara 14% dan 18% sebelum cukai.

"Millennials yang bernilai dan tinggi yang tinggi akan perlu untuk menyelamatkan lebih banyak daripada pendapatan golongan median akibat cukai yang lebih tinggi dan hakikat bahawa mereka meletakkan kurang pendapatan mereka ke dalam Jaminan Sosial setiap tahun. Kesan gabungan ini bermakna mereka harus lebih bergantung pada tabungan mereka sendiri untuk dapat membiayai taraf hidup mereka dalam persaraan, "kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Indeks Penasihat Dana, Inc., Irvine, Calif., Dan pengarang" Dana Indeks: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif. "

Selain daripada penjimatan sebelum cukai yang disenaraikan di atas, Millennials perlu menjimatkan 2% selepas cukai dan mempunyai pertandingan majikan sebanyak 50% hingga 3% - dan tiba-tiba jawapan yang mudah menjadi lebih mengelirukan .

Banyak perkara akan menjejaskan seberapa banyak yang anda boleh simpan dan berapa banyak yang anda akan tamatkan semasa bersara. Tiga contoh berikut akan mempunyai kesan besar dan mungkin memerlukan keperluan untuk menjimatkan lebih daripada anggaran di atas.

Akses kepada Pelan Persaraan

Hanya 51% pekerja mempunyai akses kepada pelan persaraan. Ini boleh memberi impak besar kepada berapa banyak yang boleh anda simpan dalam akaun persaraan yang dilindungi cukai. Yang kurang anda simpan dalam akaun persaraan syarikat seperti rancangan 401 (k), semakin banyak anda perlu menyimpan secara keseluruhan. Jika anda mempunyai 401 (k), sebagai contoh, anda boleh menjimatkan sehingga $ 18,000 pada tahun 2017 dengan faedah tertunda cukai. Jika anda tidak mempunyai akses kepada pelan 401 (k) dan perlu menggunakan IRA, anda dihadkan untuk menyimpan $ 5, 500 setahun dalam akaun berfaedah cukai.(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Perancangan Persaraan Milenium. )

Ini bermakna lebih banyak perlu pergi ke akaun simpanan yang dikenakan cukai, dengan itu mengurangkan kesan pengkompaunan anda kerana anda perlu membayar cukai pada anda keuntungan. Tambahan pula, anda terlepas pertandingan majikan yang diandaikan dalam pengiraan di atas, jadi anda perlu menyimpan peratusan itu sendiri.

Peruntukan Aset

Memiliki peruntukan yang tepat untuk stok dan bon boleh membuat perbezaan besar dalam berapa banyak portfolio anda akan kembali dalam beberapa tahun. Jika peruntukan itu terlalu rendah pada saham, anda tidak akan mencapai matlamat anda.

Malangnya, ia telah menunjukkan bahawa orang biasa di antara umur 21 dan 36 mempunyai 52% simpanannya secara tunai. Anda tidak dapat mengumpul wang yang anda perlukan untuk bersara tanpa pendedahan kepada saham. Inflasi sahaja akan memusnahkan keupayaan membeli anda dalam persaraan tanpa stok, jadi jika berpindah menambah lebih banyak stok pada portfolio anda terlalu tertekan, anda perlu mencari cara untuk meningkatkan simpanan anda secara drastik.

Ketidakpastian Kerja

Walaupun komputer telah membuat perkara-perkara secara umum benar-benar mudah, mereka datang dengan beberapa kekurangan. Semasa hayat anda, peluang pekerjaan anda diganti oleh komputer telah meningkat. Di samping itu, kerana akses internet yang meluas, terdapat persaingan yang meningkat dari pekerja asing yang boleh melakukan pekerjaan anda dari jauh - dan mungkin lebih banyak daripada yang anda bayar.

Dengan kedua-dua faktor ini, peluang untuk keluar dari pekerjaan meningkat apabila syarikat melihat untuk mengurangkan kos. Apabila anda tidak bekerja, anda kehilangan masa untuk menyimpan dalam akaun persaraan dan mendapatkan perlawanan majikan. Anda juga mengambil risiko untuk mengeluarkan simpanan persaraan untuk memastikan diri anda bertahan. Itu sebab lain Kenapa Anda Memerlukan Dana Kecemasan .

Bottom Line

Kehidupan terlalu rumit untuk risiko menyimpan hanya sasaran minimum yang membentuk pelan persaraan jangka panjang. Terdapat banyak faktor yang kita tidak dapat melindungi yang menjejaskan simpanan anda. Cara terbaik untuk berurusan dengan mereka semua adalah untuk menyelamatkan seberapa banyak yang anda boleh. Matlamat yang baik adalah untuk menyelamatkan sekurang-kurangnya 15% hingga 20% daripada pendapatan kasar anda untuk memastikan anda dapat menjalani kehidupan yang anda mahukan bersara. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bersara Kaya: Mac Millennial ke $ 1, 000, 000 .)