Memohon kepada peminjam gadai janji pelbagai membolehkan anda membandingkan harga dan yuran untuk mencari tawaran terbaik. Mempunyai pelbagai tawaran di tangan memberikan leverage apabila berunding dengan peminjam individu. Walau bagaimanapun, memohon dengan peminjam terlalu banyak boleh menyebabkan pertanyaan kredit menurunkan skor, dan ia boleh mencetuskan banjir panggilan dan solicitations yang tidak diingini. Ketahui cara menyerang keseimbangan pilihan yang betul.

Sebab untuk Memohon kepada Peminjam Pelbagai

Sulit untuk mengetahui anda mendapat tawaran terbaik jika anda tidak membandingkannya dengan tawaran lain. Dengan undang-undang baru yang mengehadkan bagaimana syarikat-syarikat gadai janji dikompensasi, terdapat perbezaan harga dan bayaran dari perusahaan kepada syarikat berbanding dengan hipotek pada tahun 2000-an. Walau bagaimanapun, perbezaan halus kekal, dan apa yang kelihatan seperti simpanan kadar faedah kecil sekarang boleh diterjemahkan kepada jumlah dolar yang besar dalam tempoh 15 atau 30 tahun.

Selain itu, pinjaman struktur pemberi pinjaman yang berlainan dengan cara yang berlainan berkaitan dengan kadar dan kos penutupan, yang membawa hubungan songsang. Sesetengah pemberi pinjaman menaikkan kos penutupan untuk menurunkan kadar faedah anda, sementara yang lain mengiklankan kos penutupan rendah atau tidak menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi dalam pertukaran.

Melihat pelbagai belanjawan yang baik (GFEs) bersebelahan membolehkan anda membandingkan senario kos kadar dan penutupan untuk memilih yang terbaik untuk keadaan anda. Secara amnya masuk akal untuk membayar kos penutupan yang lebih tinggi untuk kadar faedah yang lebih rendah apabila anda bercadang untuk menjaga gadai janji selama bertahun-tahun, kerana simpanan kadar faedah anda akhirnya melebihi kos penutupan yang lebih tinggi. Jika anda bercadang untuk menjual atau membiayai semula selepas beberapa tahun, adalah lebih baik untuk menyimpan kos penutupan serendah mungkin, kerana anda tidak membayar gadai janji cukup lama untuk simpanan kadar faedah untuk menambah.

Anda juga boleh memainkan satu pemberi pinjaman terhadap yang lain apabila anda mempunyai banyak tawaran. Katakan pemberi pinjaman A menawarkan anda kadar faedah 4% dengan $ 2, 000 dalam kos penutupan. Kemudian pemberi pinjaman B datang dan menawarkan 3. 875% dengan kos penutupan yang sama. Anda boleh mengemukakan tawaran pemberi pinjaman B kepada pemberi pinjaman A dan cuba berunding dengan perjanjian yang lebih baik. Jika anda benar-benar baik, anda boleh mengambil tawaran baru pemberi pinjaman kembali kepada pemberi pinjaman B dan melakukan perkara yang sama, dan sebagainya.

Kelemahan Memohon kepada Pemberi Pinjaman Pelbagai

Bagi pemberi pinjaman untuk meluluskan permohonan gadai janji anda dan membuat tawaran, ia perlu menyemak laporan kredit anda. Untuk berbuat demikian, ia membuat pertanyaan kredit dengan tiga biro utama. Penganalisis kredit percaya bahawa terlalu banyak pertanyaan dapat menurunkan skor kredit berangka anda, kerana kebanyakan model pemarkahan, seperti FICO dan VantageScore, mengambil pertanyaan mengenai akaun. Model-model ini dijaga dengan teliti, jadi hanya sedikit orang yang mengetahui sejauh mana persoalan yang penting. Fair Isaac Corp. (NYSE: FICO FICOFair Isaac Corp152.14-0. 27% Dicipta dengan Highstock 4. 2. 6 ), pencipta model FICO, menyatakan bahawa pelbagai pertanyaan hipotek yang berlaku dalam masa 30 hari antara satu sama lain tidak menjejaskan skor FICO anda.

Satu lagi rahsia jahat yang banyak peminjam tidak tahu ialah biro kredit membuat pendapatan tambahan dengan menjual maklumat anda kepada peminjam gadai janji yang tidak anda gunakan. Ini dikenali dalam istilah industri sebagai petunjuk utama. Mengemukakan permohonan gadai janji mencetuskan tarikan kredit, dan syarikat gadai janji membayar biro kredit untuk senarai orang yang kreditnya baru-baru ini ditarik oleh syarikat gadai janji. Mengetahui bahawa orang-orang ini mencari gadai janji, jurujual-jurutera syarikat memanggil senarai dan menaikkan perkhidmatan mereka. Semakin banyak peminjam yang anda gunakan, semakin besar kemungkinan informasi anda akan dijual sebagai pemicu pencetus, yang dapat menyebabkan terjadinya panggilan jualan.

The Goldilocks Number

Terlalu sedikit aplikasi yang boleh menyebabkan kehilangan tawaran terbaik, sementara terlalu banyak mungkin menurunkan skor kredit anda dan mengepung anda dengan panggilan yang tidak diinginkan. Malangnya, tidak ada nombor Goldilocks yang mewakili bilangan peminjam gadai janji yang betul untuk anda memohon. Sesetengah peminjam memohon dengan hanya dua, merasa yakin bahawa satu atau yang lain dapat memberikan pinjaman yang ideal, sementara yang lain ingin mendengar dari lima atau enam bank sebelum membuat keputusan.

Mungkin pendekatan terbaik untuk mendapatkan gadai janji adalah dengan memulakan dengan menjalankan penyelidikan pasaran untuk mendapatkan idea tentang apa yang menjadi masalah dalam iklim pinjaman semasa. Seterusnya, hubungi dua atau tiga pemberi pinjaman dan mencabar mereka untuk memadankan atau mengalahkan istilah yang telah anda tentukan. Jika anda menyemak tawaran mereka dan masih percaya terdapat perjanjian yang lebih baik, terpakai kepada peminjam tambahan sekiranya perlu, tetapi faham kelemahan yang telah ditetapkan.