Populariti platform nasihat pelaburan dalam talian, yang dikenali sebagai industri "penasihat robo", menyimpan banyak penasihat kewangan di tepi, tertanya-tanya jika mereka perlahan-lahan akan kehilangan banyak perniagaan mereka sebuah algoritma, ketakutan mereka, ada yang mengatakan, tidak dapat ditubuhkan dengan baik. Perniagaan pengurusan kekayaan memegang kira-kira $ 27 trilion dalam aset, tetapi program penasihat dalam talian sudah terlepas dari jumlah itu. menarik kepada para pelabur yang kini percaya nasihat itu harus murah atau lebih murah berbanding industri pengurusan kekayaan yang telah menjualnya, menurut satu laporan baru-baru ini yang dikeluarkan oleh Rangkaian Perancangan Kewangan Fox.

Firma khidmat nasihat dalam talian biasanya bekerja dengan meminta pelanggan baru satu siri soalan mengenai kewangan, matlamat dan toleransi untuk risiko. Menggunakan model komputer mereka kemudiannya dapat mengesyorkan pelbagai pilihan pelaburan yang paling sesuai dengan pelabur tertentu. portfolio program ini mencadangkan juga boleh disesuaikan secara automatik untuk bayaran tambahan tambahan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Mengapa Penasihat Kewangan Terbaik Mungkin Anda .)

Melaraskan kepada Realiti Robo-penasihat

Meskipun kemudahan dan kemunculan popularitas platform dalam talian ini, namun masih banyak langkah penasihat yang dapat diambil untuk memastikan mereka tetap relevan dengan yang lebih muda pelanggan (yang akhirnya boleh menjadi lebih tua, pelanggan yang lebih kaya). Satu cara yang pasti adalah untuk penasihat untuk menurunkan yuran yang dikenakan mereka untuk perkhidmatan pengurusan pelaburan, dan membuat kerugian dengan meningkatkan yuran yang mereka bayar untuk perkhidmatan lain yang lebih khusus, seperti nasihat cukai dan perancangan harta tanah. Itu kerana platform dalam talian mengenakan bayaran sebahagian kecil daripada amaun yang dikenakan oleh penasihat kewangan peribadi. Sebenarnya, industri secara keseluruhannya perlu menjadi lebih telus mengenai amalan penetapan harga dan masuk dengan jadual bayaran yang lebih rendah, menurut laporan itu. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 7 Langkah untuk Menilai Penasihat Kewangan .)

Firma pengurusan kekayaan tradisional lazimnya mengenakan yuran bersamaan dengan 1% aset di bawah pengurusan untuk menguruskan pelaburan pelanggan dan memberi nasihat mengenai perancangan harta dan isu kewangan lain, seperti insurans. Sebaliknya, yuran penasihat Robo, biasanya masuk kira-kira sepertiga dari itu. Jadi itu adalah lengkung yang curam yang harus diatasi oleh penasihat kekayaan. Satu lagi perkara mengenai yuran yang perlu diingat oleh penasihat ialah penggunaan model algoritma bukan fenomena baru dalam industri pengurusan kekayaan. Penasihat kepada pelanggan bernilai tinggi bersih boleh dan harus menggunakan model khusus mereka juga.

Meletakkan Robo-shield

Kemunculan penasihat robo juga membawa kepada istilah industri baru, "perisai robo" yang dicipta oleh Deborah Fox, pengasas Rangkaian Perancangan Kewangan Fox.Ia merujuk kepada perubahan pengurusan, pengurusan kakitangan dan amalan yang harus dilaksanakan oleh firma untuk melindungi perniagaan mereka daripada pertandingan yang mewakili penasihat robo.

Salah satu cara Fox menyarankan bahawa para penasihat boleh membuat perisai semacam itu dengan menaik taraf penggunaan teknologi mereka untuk menjadi lebih berkesan dan dengan mewujudkan kecekapan operasi yang akan meningkatkan perkhidmatan pelanggan. Sebagai contoh, dia mengesyorkan bahawa penasihat mengamalkan teknologi yang menawarkan portal dalam talian untuk pelanggan untuk melihat akaun mereka pada setiap masa. Dengan menggunakan portal ini, penasihat juga akan dapat mengawasi akaun pelanggan dan dapat memberi amaran kepada pelanggan apabila perubahan dalam portfolio mereka mungkin perlu ditangani. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Kewangan Teratas .)

Jika Anda Tidak Dapat Mengalahkan ', Bergabunglah dengan

Penasihat juga harus mempertimbangkan untuk menarik hubungan dengan online penyedia platform penasihat untuk menawarkan perkhidmatan "Tier 2" kepada bakal pelanggan yang mencari nasihat, tetapi yang tidak memenuhi keperluan aset minimum firma penasihat, seperti anak-anak pelanggan. Tim Welsh, presiden perunding penasihat Strategi Nexus, yang membantu dalam perkembangan laporan Fox, menyatakan bahawa dengan melabel putih perkhidmatan platform penasihat robo, seorang penasihat dapat memberikan penawaran yang lebih rendah kepada pelanggan daripada memiliki pembekal platform memberikan beberapa perkhidmatan tersebut secara percuma. Salah satu perkhidmatan tersebut ialah Jemstep Advisor Pro, yang menawarkan penglibatan pelanggan automatik, onboarding dan platform perkhidmatan. Satu lagi ialah Portfolio Pintar Institusi Charles Schwab, yang membenarkan penasihat untuk meletakkan jenama mereka sendiri di platform digital. Ia mempunyai kira-kira 200 ETF yang diambil dari 28 kelas aset, pelaporan prestasi, pengimbangan semula automatik, integrasi dengan sistem Schwab dan penebusan cukai untuk akaun lebih daripada $ 50, 000.

Yang mengatakan, penasihat bijak untuk mengambil masa mereka dalam memikirkan perkhidmatan dalam talian terbaik untuk bekerjasama, kerana tidak semua penasihat robo dicipta sama. Untuk membantu mencari perlawanan terbaik, firma nasihat perlu berunding dengan laporan Fox, kerana ia menawarkan beberapa petunjuk tentang mana firma dalam talian mungkin menjadi yang paling sesuai untuk bekerja bersama penasihat.

Inisiatif untuk Meningkatkan Perniagaan Anda

Laporan Rangkaian Perancangan Fox juga telah menghasilkan senarai inisiatif 20 "amalan yang berubah-ubah" yang boleh diadapat oleh para penasihat untuk mengatasi penasihat robo-penasihat yang lebih baik. Sebahagian daripada amalan tersebut termasuk, sistematisasi dan penyeragaman laluan perkhidmatan, mengautomasikan prosedur aliran kerja, mengurangkan aset di bawah yuran pengurusan, dan menambah penahan tahunan. Idea lain yang baik termasuk merangkul media sosial, yang dikenali untuk berkhidmat sebagai niche, dan mewujudkan budaya dalam firma yang selalu meletakkan kepentingan pelanggan terlebih dahulu.

Satu lagi pemikiran yang perlu diingat adalah bahawa ia sebenarnya adalah mitos bahawa penasihat bernilai tinggi dan penasihat pelaburan dalam talian adalah musuh. Sebenarnya, pengurus kekayaan dan penyedia perkhidmatan dalam talian sebenarnya menghormati kualiti persembahan masing-masing.Buat masa ini, penasihat robo masih tidak dapat menawarkan banyak perkhidmatan yang boleh ditawarkan penasihat manusia, seperti perkhidmatan cukai, harta dan perancangan insurans yang penting. Jadi bekerja bersama boleh menjadi keadaan yang ideal.

Ancaman itu Nyata

Yang mengatakan, laporan dari MyPrivateBanking menyatakan bahawa banyak syarikat pengurusan kekayaan tradisional masih belum bersedia untuk ancaman yang kini ditimbulkan oleh penasihat robo. Tetapi nombor tidak berbohong, dan sebenarnya, menunjukkan bahawa semakin banyak aset sedang dimakan oleh penasihat robo. Menurut laporan MyPrivateBanking, aset di bawah pengurusan untuk semua penasihat pelaburan berdaftar kini berada pada kira-kira $ 5 trilion, dan penasihat robo kini memegang kira-kira $ 14 bilion aset tersebut. Melangkah ke hadapan, industri dapat melihat lebih banyak aset yang bergerak di dalam talian, sebagai ambang akaun yang lebih rendah dan populariti platform dalam talian yang semakin meningkat menjadi lebih popular dengan profesional muda muda yang lebih profesional dari segi teknikal. (Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: Enam Perkara Penasihat Kewangan Yang Buruk .)

Menurunkan Ambang Pelaburan Anda

Terdapat juga jumlah pelabur yang semakin meningkat yang sesungguhnya lebih suka menggunakan teknologi atau Web- program penasihat yang berasaskan, walaupun mempunyai aset yang mencukupi untuk jatuh ke dalam kategori pelanggan bernilai bersih tinggi. Sebaliknya, platform dalam talian boleh menjadi pintu masuk untuk atau pelabur yang "mewah muncul" yang mungkin akan berpindah kepada pengurus kekayaan apabila mereka mempunyai lebih banyak wang untuk melabur. Itulah sebabnya para penasihat kekayaan juga ingin mempertimbangkan untuk membuka khidmat nasihat mereka kepada pelabur yang kurang daripada had minimum pelaburan mereka sekarang, sebagai cara untuk terus membina perniagaan mereka.

Pada masa ini, majoriti perniagaan yang menuju penasihat robo masih datang dari mereka yang membuka akaun pada kisaran $ 20.000. Dan walaupun masuk akal bahawa lebih banyak pelanggan dengan kepemilikan kekayaan yang lebih besar mungkin satu hari juga berpindah ke model dalam talian, jika penasihat dapat memikirkan cara yang lebih baik untuk melayani mereka - dengan menawarkan pendekatan yang lebih khusus dan bernuansa, mereka harus dapat mengekalkan dan meneruskan menarik pelanggan biasa mereka.

It's All About Relationships

Cara lain penasihat saya terus menarik pelanggan adalah dengan perkhidmatan unbundling, mengurangkan beberapa yuran mereka, terus menawarkan alat canggih dan model, dan bertemu dengan pelanggan tatap muka. Orang tidak boleh meremehkan nilai membina hubungan yang kuat, terutamanya apabila pelabur mempunyai soalan tentang portofolio atau kebimbangan mengenai masa depan kewangan mereka dan mahu ia dijawab dengan serta-merta; ia penasihat manusia, bukan program dalam talian yang akan berada di sana untuk mereka. Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Kewangan Perlu Mencarinya Kumpulan SEKARANG .)

Bottom Line

Jika penasihat ingin menjaga perniagaan mereka terhadap persaingan dari penasihat robo mereka mungkin perlu mengurangkan yuran, meningkatkan penggunaan teknologi mereka dan menyediakan perkhidmatan yang lebih khusus dan peribadi. Mereka juga harus mempertimbangkan menggunakan salah satu penasihat automatik untuk penasihat untuk menambah perkhidmatan mereka dan mengumpulkan pelanggan yang boleh menjadi kaya pada masa akan datang.(Untuk lebih, lihat: Tabiat Wang Millennials. )