Hanya satu pertiga daripada penasihat kewangan tradisional yang terlibat dengan pelaburan yang mampan, walaupun pada hakikatnya banyak profesional muda yang bernilai tinggi dan kaya muda menyatakan minat. Penasihat Robo, seperti EarthFolio, sudah mula mengisi kekosongan di pasaran, mencapai kira-kira $ 30 juta dalam aset di bawah pengurusan tahun lepas, tetapi penasihat kewangan bebas mungkin ingin mempertimbangkan masuk ke dalam ruang lebih cepat daripada kemudian, untuk meningkatkan aset mereka di bawah pengurusan.

Dalam artikel ini, kita akan melihat dengan lebih dekat trend pelaburan dalam lingkungan, sosial dan tadbir (ESG) yang penting dan apa yang dimaksudkan dengan penasihat kewangan tradisional. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kunci untuk Menjaga Pelanggan Jutawan .)

Trend Pelaburan Yang Bertanggungjawab

Menjelang akhir tahun 2015, lebih daripada satu daripada lima dolar di bawah pengurusan profesional di Amerika Syarikat dilaburkan mengenai kriteria melabur, bertanggungjawab, dan impak (SRI), menurut Forum untuk Pelaburan Mampan dan Bertanggungjawab (US SIF), yang berjumlah lebih daripada $ 8. 72 trilion. Pelaburan ini merangkumi ekuiti awam dan pendapatan tetap, dan termasuk pelaburan alternatif, ekuiti persendirian, modal teroka dan harta tanah sebagai pelabur terus mencari pulangan pelaburan yang lebih tinggi.

Banyak pelabur SRI didorong oleh lebih banyak pulangan pelaburan atas pelaburan, tetapi penyelidikan menunjukkan bahawa syarikat yang memenuhi kriteria cenderung untuk melakukan yang lebih baik. Deutsche Bank menjalankan meta-analisis lebih daripada 2,000 kajian empirikal dan mendapati bahawa kebanyakan penyelidikan menunjukkan korelasi positif antara piawaian pelaburan ESG dan prestasi kewangan korporat. Oleh itu, para pelabur dalam syarikat ESG dapat merealisasikan manfaat sosial dan kewangan daripada aset konvensional.

Peluang untuk menjana pulangan positif dan membantu penyebab sosial dalam proses itu telah mencetuskan minat pelabur runcit.

Menjadi Penggerak Pertama

Lebih daripada tiga perempat penasihat kewangan mengakui bahawa keupayaan ESG akan menjadi penting sekarang atau pada masa depan untuk pelaburan, menurut kajian 2014 oleh Cerulli Associates. Tetapi kurang daripada satu pertiga daripada mereka telah melaksanakan penyelesaian untuk mengatasi minat tersebut. Dengan permintaan yang ketara daripada pelanggan untuk pelaburan ESG, penasihat yang mula menawarkan pilihan ESG dalam jangka terdekat dapat mewujudkan kelebihan yang signifikan terhadap penasihat lain, dan mengembangkan asas aset mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Melabur Bertanggungjawab Secara Sosial: Bagaimana Millennials Memandu Ini .)

Terdapat banyak pembekal pelaburan ESG yang berbeza, termasuk TIAA-CREF, Calvert Foundation, Pax dan lain-lain. Walaupun terdapat jumlah dana ESG cecair yang terhad (ETF), dana bersama dapat membantu mengisi kekosongan dengan hampir 20 pilihan.Pelaburan impak dan bon hijau adalah satu lagi pilihan bagi para pelabur pendapatan yang ingin membantu penyebab alam sekitar dan sosial, sambil menjana pendapatan yang konsisten dari semasa ke semasa.

Keuntungan pertama mungkin hanya bertahan lama. Oleh kerana pilihan ESG menjadi lebih luas dan cair, ramai pengurus aset yang lebih besar kemungkinan akan memperluaskan penawaran mereka untuk memanfaatkan pasaran. Sesetengah penasihat mungkin mempunyai kelebihan membina asas pelanggan pada awal, tetapi mereka mungkin kurang berkembang menjadi pemimpin pasaran. Bagi penasihat bebas, masih terdapat peluang untuk mendapatkan aset dan meningkatkan kepuasan pelanggan dalam jangka terdekat.

Bottom Line

Pelaburan ESG telah menjadi semakin popular di kalangan pelabur, tetapi agak sedikit penasihat telah memeluk trend ini. Ini telah membuka pintu untuk penasihat kewangan bebas untuk memperluaskan penawaran mereka dan menangkap pelabur yang fokus ESG untuk meningkatkan aset mereka di bawah pengurusan. Industri ini mungkin semakin kompetitif apabila pilihan pelaburan ESG meningkat, tetapi penggerak pertama dapat menarik dan mengekalkan pelanggan lebih awal.

Terdapat banyak pilihan pelaburan ESG yang berbeza untuk penasihat kewangan untuk dipertimbangkan, mulai dari dana bersama kepada bon. Apabila melihat pilihan ini, penting untuk mengambil nisbah perbelanjaan, kecairan dan risiko lain ke dalam pertimbangan untuk memastikan bahawa portfolio pelanggan dioptimumkan untuk risiko dan pulangan. Bertindak awal dapat membantu para penasihat tradisional bersaing dengan persaingan dari penasihat robo dan akhirnya menangkap sekeping pasar yang berkembang. (Untuk lebih lanjut, lihat: SRI Funds and Your 401 (k): Apa yang Anda Perlu Tahu .)