Pelanggan berusia 20-an, yang baru sahaja memulakan kehidupan mereka, mempunyai keperluan kewangan yang berbeza secara material daripada penduduk lain. Untuk tujuan itu, penasihat dan broker mesti sedar tentang apa yang membuat pelanggan-pelanggan ini semak dan mesti mengiktiraf hakikat bahawa nasihat dan perkhidmatan yang disasarkan kepada golongan muda ini mungkin tidak akan diberi ganjaran.

Dalam artikel ini, kami akan menangani beberapa keperluan yang dimiliki oleh golongan muda, dan memberi cadangan bagaimana penasihat / broker dapat memenuhi keperluan tersebut.

Keperluan Mudah Tunai Segera Kebanyakan penasihat mengesyorkan bahawa pelanggan mereka menapis wang tunai dalam pelan persaraan rasmi pada tahun-tahun awal dengan harapan simpanan terkumpul akan berkembang menjadi telur sarang besar apabila pelanggan mencapai umur persaraan. Ini dianggap nasihat yang baik. Walau bagaimanapun, penasihat yang sama juga harus sedar bahawa tidak semua pelanggan dapat menjimatkan wang pada tahun-tahun awal mereka. Di samping itu, pelanggan yang lebih muda sering perlu mengekalkan kecairan tahap tertentu supaya mereka boleh membeli barangan seperti kereta, atau meletakkan bayaran awal di rumah.

LIHAT: Tips Simpanan Persaraan Untuk 18- 24 Tahun-Lama dan Keutamaan Bersaing: Terlalu Banyak Pilihan, Terlalu Dolar Sedikit
nasihat terbaik yang boleh diberikan oleh seorang profesional pelaburan, adalah untuk pelanggan menyimpan dana mereka dalam akaun pasaran wang, atau beberapa kenderaan pelaburan jangka pendek lain yang tidak akan kehilangan nilai. Secara takrif, ini juga bermakna bahawa penasihat atau broker mungkin tidak menarik komisen. Walau bagaimanapun, ini adalah OK, kerana sepanjang jangka panjang, sebagai pelanggan terkumpul aset, kejujuran dan keprihatinan penasihat yang ditunjukkan akan lebih kerap daripada tidak diberi ganjaran melalui peningkatan pelaburan.

LIHAT: Dapatkan Kelebihan Jangka Pendek Di Pasaran Wang
Menaksir Toleransi Risiko Sebagai wakil yang berdaftar, kami diajarkan bahawa klien yang lebih muda adalah lebih agresif kita haruslah dengan pelaburan mereka. Malangnya, banyak penasihat seolah-olah memohon sekolah pemikiran ini kepada semua portfolio pelanggan mereka tanpa pertimbangan atau analisis lanjut.

Meskipun pandangan ini sering dipegang, sesetengah pelanggan bukanlah pelabur yang agresif. Mereka hanya tidak mempunyai toleransi risiko tinggi, walaupun mereka mempunyai nilai bersih yang lebih tinggi, dan mampu kehilangan lebih banyak daripada rakan sebaya mereka. Oleh itu, penasihat perlu menyedari bahawa tujuan pertama mereka adalah untuk memastikan keperluan dan keinginan pelanggan mereka dipenuhi. Ini mungkin bermaksud untuk melepaskan strategi yang telah anda pelajari di sekolah atau di tempat kerja. Ini juga bermakna (dengan melabur dalam kelas aset yang kurang berisiko) melukis komisen yang lebih kecil.

Memberi Orang tua / Kakek-nenek Menua Oleh kerana populasi yang semakin tua dan peningkatan kos insurans, banyak anak muda dipaksa untuk menyediakan (makanan, pakaian, tempat tinggal, penjagaan kesihatan) untuk ibu bapa atau datuk nenek mereka.Ini bermakna mereka mungkin perlu mengekalkan sebahagian aset mereka dalam nota jangka pendek atau sijil deposit. Sebagai alternatif, mereka mungkin memerlukan atau memilih untuk memperuntukkan sebahagian besar pelaburan mereka kepada bon untuk mendapatkan aliran pendapatan yang stabil dan untuk memenuhi aturan hidup yang berterusan untuk penatua mereka.

Ini boleh menyebabkan kerja tambahan - dan kurang pendapatan - untuk penasihat. Sebagai penasihat, anda harus sedar tentang keperluan pelanggan yang selalu berubah, dan membuat penyesuaian terhadap pegangan mereka dengan sewajarnya. Atas sebab ini, semua penasihat / broker mesti mengkaji secara konsisten keperluan kewangan klien mereka untuk memastikan aset mereka dilaburkan dengan cara yang munasabah, serta menentukan sama ada keperluan lain perlu disediakan.

Keperluan Insurans Pelabur yang lebih muda biasanya mengabaikan keperluan mereka untuk insurans. Mereka juga mengingati hakikat bahawa masa terbaik untuk membeli insurans adalah apabila mereka masih muda, apabila premiumnya agak murah.

LIHAT: Berapa Banyak Insurans Hayat Yang Perlu Anda Bawa? dan Memahami Kontrak Insurans Anda
Dalam mana-mana hal, penasihat / broker mestilah membahagikan subjek insurans hayat dan kecacatan dengan pelanggan mereka yang muda dan mengesyorkan agar mereka mengkaji keperluan insurans mereka dengan ejen berlesen. Malangnya, banyak profesional pelaburan enggan melakukan ini kerana ini bermakna dana yang lebih sedikit akan tersedia untuk pelaburan (komisen).

Yang berkata, jika wakil berdaftar yang sama hanya mendapatkan lesen insurans, mereka akan dapat memenuhi keperluan pelanggan mereka, yang merupakan tugas pertama mereka dan pada masa yang sama dapat menghasilkan komisen. Ini akan menjadi senario win-win untuk semua pihak yang terlibat.

Faktor Disiplin Seperti yang disebutkan di atas, tidak semua pelabur muda dapat menanggung wang setiap bulan untuk bersara. Walau bagaimanapun, adalah sangat penting bahawa penasihat / broker menanamkan perasaan mendesak dalam klien mereka dan melatih mereka untuk menyelamatkan sekurang-kurangnya beberapa bahagian gaji bulanan mereka, dan kemudian meletakkan simpanan tersebut ke dalam akaun persaraan seperti Roth IRA. Tips Simpanan Persaraan Untuk 25- hingga 34 tahun

dan Boomerangs: Mengapa Beberapa Kanak-kanak Tidak Pernah Meninggalkan Sarang Jauh terlalu kerap, penasihat memberi tumpuan kepada pelanggan mereka yang lebih besar , dan gagal mencari $ 100 memeriksa pelanggan mereka yang muda menghantar secara bulanan untuk ditambahkan ke akaun mereka. Walau bagaimanapun, itu perlu berubah. Penasihat / broker perlu menanamkan rasa disiplin dalam pelanggan mereka dan memastikan pelanggan mereka mengikut dan terus menambah simpanan mereka. Ini boleh dicapai dengan mudah dengan mengesyorkan bahawa mereka menyediakan sistem pembayaran automatik, di mana dana secara automatik ditambah ke akaun simpanan / pelaburan mereka setiap bulan. Bottom Line

Anggapan bahawa semua pelabur muda harus agresif dengan pelaburan mereka, atau secara automatik membiayai pelan persaraan mereka untuk maksimum tidak selalu betul. Pelanggan muda mempunyai banyak keperluan dan matlamat yang mesti dinilai dengan baik.Dengan itu, penasihat juga harus menerima bahawa yuran yang lebih tinggi dan / atau komisen tidak selalu sebahagian daripada persamaan itu.