Kekalahan kredit berlaku apabila terdapat kekurangan dana yang terdapat di pasaran kredit, sehingga sulit bagi peminjam untuk mendapatkan pembiayaan. Ini berlaku apabila peminjam mempunyai dana yang terhad untuk memberi pinjaman (atau tidak mahu memberi pinjaman tambahan), atau meningkatkan kos peminjaman kepada kadar yang tidak terjangkau oleh kebanyakan peminjam.
Mari kita lihat anatomi krisis kredit.
Apabila institusi pemberi pinjaman mengalami kerugian daripada pinjaman terdahulu, mereka biasanya tidak mahu atau tidak dapat memberi pinjaman. Ini berlaku apabila peminjam ingkar dan harta yang mendasari kemerosotan nilai pinjaman yang ingkar. Dalam keadaan ini, sebagai peminjam ingkar, bank merampas gadai janji dan cuba menjual hartanah ini untuk mendapatkan kembali dana yang dipinjamkannya. Akibatnya, jika harga rumah jatuh, bank itu akan ditinggalkan pada kerugian. Kerana bank dikehendaki mengekalkan tahap minimum kecairan (modal), apabila mereka mengalami kerugian, kedudukan modal mereka berkurang, yang dapat mengurangkan jumlah yang mereka dapat meminjamkan.
Krisis kredit juga boleh berlaku apabila badan pengawalseliaan meningkatkan keperluan modal untuk institusi kewangan. Bank dan peminjam yang lain dikehendaki mengekalkan jumlah modal kecairan yang ditetapkan berdasarkan tahap aset berwajaran risiko mereka. Jika keperluan ini meningkat, banyak bank perlu meningkatkan rizab modal. Untuk mematuhi, bank akan mengurangkan pinjaman, mengurangkan ketersediaan pinjaman untuk individu dan syarikat.
Juga, jika bank melihat risiko yang lebih besar di pasaran, mereka akan sering menaikkan kadar pinjaman mereka untuk mengimbangi risiko ini. Ini meningkatkan kos peminjaman dan menjadikannya lebih sukar bagi peminjam untuk mengakses pembiayaan. Jika peminjam tidak sanggup meminjam pada kadar ini, bank tidak mungkin memberi pinjaman sama sekali.
Secara keseluruhan, krisis kredit boleh melakukan banyak kerosakan terhadap ekonomi dengan menyekat pertumbuhan ekonomi melalui penurunan kecairan modal dan keupayaan untuk meminjam. Banyak syarikat perlu meminjam wang daripada institusi pinjaman untuk membiayai dan / atau mengembangkan operasi; tanpa keupayaan ini, pengembangan tidak mungkin dan dalam beberapa kes, syarikat perlu menghentikan operasi. Apabila digabungkan dengan kemelesetan, krisis kredit sering menyebabkan banyak kebankrapan korporat. Ini meningkatkan kesan ekonomi yang mencukupi dengan menyekat keupayaan ekonomi untuk pulih.
Untuk bacaan berkaitan, lihat Bagaimana Kadar Hipotek Anda?
(Untuk kedai sehenti di gadai janji subprima dan krisis subprima, lihat ciri Subprime Mortgages .)
Apakah peristiwa utama dan keputusan dasar yang membawa kepada krisis tabungan dan pinjaman (krisis S & L)?
Belajar tentang peristiwa utama dan keputusan dasar yang membawa kepada krisis tabungan dan pinjaman. Pemangkin kepada krisis adalah kejatuhan harga minyak.
Apakah langkah-langkah yang boleh diambil oleh Kerajaan S. untuk mencegah krisis lain yang serupa dengan krisis tabungan dan pinjaman (krisis S & L)?
Temui langkah-langkah apa yang boleh diambil oleh Kerajaan S. untuk mencegah krisis lain yang serupa dengan krisis S & L. Krisis S & L berlangsung lebih dari satu dekad.
Apakah persamaan dan perbezaan antara krisis simpanan dan pinjaman pada tahun 1970-an hingga 1990-an dan krisis gadai janji subprima pada tahun 2007?
Belajar mengenai beberapa persamaan dan perbezaan antara krisis simpanan dan pinjaman dan krisis gadai janji subprima yang menjejaskan bank-bank global.