Kenderaan simpanan persaraan yang ditangguhkan cukai, seperti IRA tradisional, 401 (k) rancangan dan anuiti, menarik kepada penyimpan yang menjangkakan kurungan cukai pendapatan rendah untuk diri mereka bersara. Walaupun ini mungkin berlaku, pertimbangkan untuk mengetepikan sekurang-kurangnya beberapa simpanan selepas cukai untuk persaraan. Memandangkan dasar cukai boleh berubah dari semasa ke semasa, pesara dengan hanya simpanan yang ditangguhkan cukai dapat mendapati diri mereka kehilangan sebahagian besar pendapatan mereka kepada cukai daripada yang mereka jangkakan. Pilihan lain untuk menyimpan yang tidak menaikkan liabiliti cukai masa depan ialah Roth IRAs, rancangan Roth 401 (k), akaun pembrokeran standard, sijil deposit (CD) dan akaun simpanan.
Roth IRAs dan Roth 401 (k) rancangan adalah kenderaan simpanan persaraan yang agak baru yang menggunakan dolar selepas cukai. Semasa bersara, pengambilan dari akaun-akaun ini akan bebas cukai, tidak kira berapa nilai telah meningkat. Ini boleh menjadi sangat berfaedah walaupun pada tahun-tahun pra-persaraan, kerana keuntungan tidak tertakluk kepada cukai dalam tempoh ini sama ada. Sebagai contoh, sekiranya pelabur menyumbang $ 5, 000 kepada Roth IRA setiap tahun bermula pada umur 40 tahun dan akaun meningkat kepada $ 400, 000 pada usia 70, keseluruhan akaun boleh ditarik balik tanpa cukai. Ramai penasihat kewangan mengesyorkan agar pelanggan menyimpan sekurang-kurangnya sebahagian daripada simpanan persaraan mereka dalam akaun-akaun ini.
Lain-lain jenis pelaburan bercukai yang bagus untuk penjimatan persaraan adalah saham, bon dan dana bersama yang dibeli dalam akaun yang boleh dikenakan cukai. Sebarang dividen, faedah atau pengagihan keuntungan modal dikenakan cukai setiap tahun, tetapi kadar bagi jenis pendapatan ini sering lebih rendah daripada pendeposit cukai pendapatan utama pelabur. Pada bila-bila masa, pelabur boleh menarik balik dana ini supaya mereka hanya tertakluk kepada kadar cukai yang lebih rendah ini. Di samping itu, individu yang bersara mungkin ingin memindahkan simpanan akaun mereka ke bon bebas cukai, yang boleh menghasilkan aliran pendapatan tetap bebas cukai daripada faedah yang diperolehi.
Bagaimana aset cukai tertunda membantu dalam memenuhi matlamat persaraan?
Mempelajari bagaimana aset tertunda cukai dapat membantu individu mencapai matlamat kewangan jangka panjang seperti persaraan dan bagaimana ia berbeza dari aset yang boleh dikenakan cukai.
Jika saya berhak mengikut dekri perceraian saya kepada peratusan IRA bekas suami saya, bagaimana saya boleh menerima aset yang disebabkan oleh saya ke IRA sendiri tanpa dikenakan cukai? Adakah dia akan dikenakan cukai apabila dia membuat pemindahan? Adakah wang yang dia perlu bayar dalam cukai
Untuk memiliki bahagian aset IRA yang dipindahkan kepada anda (iaitu ke dalam nama anda), anda harus menghubungi kustodian / pemegang amanah IRA suami anda dan beri mereka salinan surat perceraian. Pastikan anda meminta penjaga mengenai keperluan dokumentasi lain.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.