Isi kandungan:
Peruntukan aset adalah proses membagi portfolio di antara beberapa kelas aset yang berbeza. Paling umum, peruntukan aset termasuk pegangan saham, bon, wang tunai dan alternatif, dan strategi pelaburan menyediakan satu cara untuk mencapai kepelbagaian yang luas dalam akaun pelaburan. Secara konsisten memohon peruntukan aset sepanjang hayat pelaburan membolehkan pelabur untuk merebak risiko melalui kepelbagaian, yang mungkin membawa kepada turun naik yang kurang dari semasa ke semasa. Peruntukan aset adalah pilihan peribadi untuk setiap pelabur, tetapi kepelbagaian aset portfolio melalui peruntukan strategik seringkali didasarkan pada ufuk masa dan toleransi risiko keseluruhan.
Masa Horizon
Sejumlah model dalam peruntukan aset wujud, termasuk portfolio pratetap yang merangkumi peratusan tertentu saham, bon dan wang tunai bagi pelabur yang jatuh ke dalam kategori umur tertentu atau jarak cakrawala masa. Sebagai contoh, pelabur dengan jangka masa panjang 20 tahun boleh mempelbagaikan melalui model peruntukan aset yang melabur dalam ekuiti atau saham 80% dan 20% bon atau tunai. Sebaliknya, pelabur dengan jangka masa yang singkat lima tahun atau kurang boleh memilih model peruntukan aset dengan bon dan tunai 70%, dan 30% dalam ekuiti. Pelabur kurang cenderung untuk mengambil risiko yang lebih besar apabila mereka berada di hujung cakap masa pelaburan mereka, sementara mereka yang lebih banyak masa sering lebih mengambil risiko.
Toleransi Risiko
Walaupun model peruntukan aset berdasarkan ufuk masa adalah baik, tidak setiap pelabur sesuai dengan kemasukan ke satu strategi yang sesuai. Untuk memastikan pelaburan yang sesuai, adalah perlu untuk mempertimbangkan betapa selesanya pelabur dengan risiko. Model peruntukan aset dengan bon atau tunai 60% mungkin terlalu konservatif untuk beberapa pelabur, tetapi ia mungkin tidak cukup agresif untuk orang lain. Toleransi risiko adalah faktor penting dalam menentukan peruntukan aset yang betul dan kepelbagaian keseluruhan bagi mana-mana pelabur, dan harus dipertimbangkan sebagai tambahan kepada ufuk masa.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Apa peruntukan aset yang harus saya gunakan untuk portfolio persaraan saya?
Mempelajari asas perancangan strategi peruntukan aset untuk persaraan menggunakan kekangan risiko dan tujuan kembali untuk menentukan pelan yang sesuai.
Saya bekerja untuk sebuah universiti, dan saya mempunyai 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tetapi TIAA-CREF mengatakan saya tidak boleh memindahkan wang kepada pembekal lain. Bolehkah saya menghalang saya daripada memindahkan wang saya kepada pelaburan yang lebih baik?
Ia bergantung. IRS membenarkan pemindahan aset antara 403 (b) pembekal; Walau bagaimanapun, majikan dan 403 (b) pembekal tidak dikehendaki untuk membenarkan pemindahan tersebut. Secara umumnya, pemindahan hanya dibenarkan jika akaun 403 (b) yang baru (di mana aset dipindahkan) adalah tertakluk kepada peraturan pengedaran yang sama (atau lebih ketat) yang dikenakan ke akaun 403 (b) yang asetnya dipindahkan.