Secara teknikal, anda boleh menyatukan hutang tidak bercagar dengan cara yang sama seperti anda menggabungkan hutang yang dijamin; mengenal pasti institusi kewangan yang menyediakan pinjaman penyatuan, dan menandatangani perjanjian pinjaman baru. Penyatuan hutang peribadi tidak semestinya sama seperti dahulu. Hari ini, pemiutang lebih cenderung untuk menolak pinjaman penyatuan yang dijamin, walaupun semua akaun kredit yang digabungkan adalah tidak bercagar. Ia masih mungkin untuk menerima pinjaman penyatuan tidak bercagar, tetapi anda mungkin memerlukan kredit yang sangat baik atau hubungan yang kuat dengan pemberi pinjaman.
Jika anda mempunyai kedua-dua hutang bercagar dan tidak bercagar, adalah mungkin untuk menggabungkannya menjadi pinjaman tunggal. Ini biasanya bermaksud mengagihkan aset anda sebagai cagaran terhadap jumlah wang yang lebih besar, yang meningkatkan risiko kepada harta anda. Walau bagaimanapun, ia adalah satu pilihan. Pinjaman bercagar cenderung datang dengan kadar faedah yang lebih rendah, yang mungkin membuat lebih banyak risiko di tempat lain.
Berhati-hati tentang masa dengan penyatuan hutang. Jika majoriti hutang tidak bercagar anda sekarang terkumpul apabila anda mempunyai skor kredit yang lebih baik daripada yang anda miliki hari ini, pinjaman penyatuan baru anda mungkin membawa kadar faedah yang lebih tinggi daripada purata hutang anda yang lain.
Walau bagaimanapun, kerana hutang tidak bercagar anda mungkin mempunyai kadar faedah yang agak tinggi, mungkin kadar faedah anda dapat menurunkan walaupun pinjaman penyatuan tidak bercagar. Ini benar terutamanya jika akaun tidak bercagar anda adalah terutamanya kad kredit. Sebenarnya, anda mungkin dapat menerima kadar pengenalan tanpa bunga atau faedah rendah pada kad kredit dan bukannya mempunyai pinjaman penyatuan baru yang tidak bercagar. Biasanya terdapat caj pemindahan jika anda memilih pilihan ini.
Jika anda mempunyai dana yang mencukupi dalam akaun persaraan anda, seperti 401 (k), anda mungkin memilih untuk membuat pinjaman penyatuan anda sendiri. Dengan mengambil pinjaman dari akaun persaraan anda untuk membayar hutang lain, anda mendapat beberapa kelebihan. Pinjaman ini adalah faedah rendah, wang itu dibayar balik kepada anda, dan pinjaman baru tidak muncul pada laporan kredit anda. Anda mungkin dapat mengurangkan beban kepentingan anda, menurunkan nisbah penggunaan hutang anda dan membebaskan wang dalam belanjawan bulanan anda. Opsyen ini hanya berfungsi jika anda mempunyai simpanan persaraan yang mencukupi untuk menutup hutang anda, dan ia boleh melumpuhkan kekayaan masa depan anda dengan ketara jika anda tidak membayar balik pinjaman.
Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) memberi amaran bahawa penggabungan hutang hanya berfungsi jika anda dapat meningkatkan belanjawan anda kebiasaan pinjaman sebagai hasilnya. Mengonsolidasikan hutang untuk meminjam lebih banyak wang adalah sangat jarang idea yang baik. Ia mungkin bernilai saat anda melawat dengan kaunselor hutang sebelum memilih pilihan terbaik.
Apakah perbezaan antara kewajipan hutang bercagar (CDO) dan kewajipan gadai janji bercagar (CMO)?
Mengetahui bagaimana kewajipan gadai janji bercagar (CMO) adalah sama dengan kewajipan hutang bercagar (CDO), serta bagaimana ia berbeza.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Apabila dia meninggal dunia, saya menerima permohonan akaun yang menyenaraikan saya sebagai benefisiari, dan juga melihat bahawa adik saya dan saya perlu mengambil pengagihan ibu saya. Abang saya tidak dapat ditemui. Bagaimana saya
Jika abang anda tidak dapat dijumpai, anda mungkin ingin menyemak dengan pengawal IRA dan / atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada dokumen pelan IRA merangkumi apa-apa peruntukan bagi keadaan sedemikian. Sebagai contoh, beberapa dokumen IRA menyatakan bahawa jika penerima tidak dapat dijumpai, benefisiari itu akan diperlakukan seolah-olah dia bukan penerima IRA.