Insurans adalah latecomer kepada landskap Amerika, terutamanya kerana terdapat terlalu banyak risiko yang diketahui, dan bahkan lebih tidak diketahui. Apabila ia akhirnya berjaya, ia disokong oleh salah satu daripada Amerika yang paling terkenal dalam sejarah. Mari kita perhatikan sejarah insurans di AS

Tutorial: Pengenalan kepada Insurans

Benjamin Franklin dan Insurans Amerika
Tidak berpuas hati dengan tajuk etnik, saintis, pencipta atau pengarang, Benjamin Franklin menambah penanggung insurans kepada koleksinya. Pada tahun 1752, Philadelphia Charter untuk Insurans Rumah dari Kerugian oleh Kebakaran menjadi syarikat insurans kebakaran bersama pertama di Amerika. Sama seperti London pada tahun 1600-an, rumah-rumah pada masa ini telah dibuat hampir sepenuhnya daripada kayu. Lebih buruk lagi, penempatan yang berkembang ke bandar-bandar telah dibina bersama-sama. Ini pada awalnya dilakukan atas sebab-sebab keselamatan tetapi apabila bandar-bandar berkembang, pemaju membina rumah yang sangat dekat antara satu sama lain dengan sebab yang sama yang mereka lakukan hari ini - agar sesuai dengan banyak rumah yang mungkin pada plot pembangunan mereka.

Insurans Rumah dan Hayat
The Philadelphia Charities untuk Insurans Rumah dari Kerosakan oleh Api menetapkan piawaian baru untuk bangunan rumah kerana ia enggan menginsuranskan rumah yang dianggap sebagai bahaya kebakaran. Kriteria yang mereka gunakan untuk menilai bangunan akan dinaikkan semula ke dalam kedua-dua kod bangunan dan undang-undang zon. Tujuh tahun kemudian, Franklin juga berperanan penting dalam mendapatkan syarikat insurans hayat pertama, Dana Menteri Presbyterian, dari tanah. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai insurans hayat, baca Berapa Banyak Insurans Hayat Yang Anda Bawa? dan Pembahagian dan Faedah Insurans Hayat .)

Pelbagai pihak berkuasa agama pada masa itu marah atas amalan meletakkan nilai pada kehidupan manusia, tetapi kritikan menyejukkan apabila dilihat bahawa insurans bekerja untuk melindungi janda dan anak yatim. Revolusi perindustrian kemudiannya membawa keperluan insurans insurans dan kecacatan perniagaan ke hadapan. Sepanjang sejarah, jenis insurans yang ditawarkan telah diperluaskan sebagai tindak balas kepada risiko baru. 1864 menyaksikan Syarikat Insurans Pelancong menjual polisi kemalangan pertama. 1889 menyaksikan dasar insurans auto pertama. Seiring dengan perkembangan masa, jenis insurans baru berkembang bersama-sama dengan risiko kehidupan yang semakin moden. (Untuk lebih mendalam mengenai insurans, lihat Lima Polisi Insurans Semua Orang Harus Memiliki .)

Skandal, Penipuan dan Peraturan
Dengan letupan dalam produk insurans dan syarikat yang mengeluarkannya, industri muda itu penuh dengan penipuan dan skandal. Ini adalah dari syarikat-syarikat yang mengeluarkan modal yang tidak benar-benar mempunyai modal untuk membayar tuntutan, berjalan seperti skim Ponzi yang rapuh, kepada syarikat insurans menuntut premium yang tidak adil atau memaksa para pesaing untuk mencipta monopoli.Banyak undang-undang negeri telah diluluskan untuk mencuba dan mengatasi masalah ini, tetapi pada awal tahun 1900-an perkara masih tidak dapat diselesaikan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Apa itu Skim Pyramid? )

Pada tahun 1935, Akta Keselamatan Sosial berkuatkuasa, memberikan pampasan pengangguran dan faedah-faedah tua. Ini mengambil beberapa wilayah syarikat insurans dan menghantar isyarat jelas yang menggalakkan industri itu mula mengawal diri kerana takut akan penglibatan kerajaan. Perang Dunia II membawa pembekuan upah dan syarikat, terdesak untuk menarik para pekerja yang masih berada di negara ini, mula menawarkan kehidupan kumpulan dan insurans kesihatan. Dasar besar ini pergi ke syarikat-syarikat besar yang boleh mengendalikan mereka. Ini membengkak orang-orang besar dan kelaparan orang-orang kecil bersama-sama dengan kebanyakan orang yang terbang malam. Pada tahun 1944, Mahkamah Agung memutuskan bahawa insurans sepatutnya dibawah peraturan persekutuan, tetapi Kongres meluluskan Akta McCarran-Ferguson pada 1945, mengembalikan kawalan ke peringkat negeri. (Untuk lebih lanjut tentang keselamatan sosial, baca Pengenalan Kepada Keselamatan Sosial .)

Kawalan ini masih berada di peringkat negeri sehingga hari ini, tetapi selepas banyak syarikat insurans telah dipanggil untuk menaikkan kadar jantina , bangsa dan faktor lain, industri insurans telah menjadi lebih egalitarian dan mampu untuk orang ramai; ia juga menjadi lebih kompleks untuk menanggapi keperluan perniagaan. Saiz syarikat insurans terus meningkat apabila mereka bergabung dengan satu sama lain dan dengan gergasi lain dalam industri kewangan. Sekarang polisi insurans boleh didapati di institusi yang menawarkan pelbagai perkhidmatan kewangan.

Melabur dalam Insurans
Insurans selalu menjadi permintaan kerana orang dan perniagaan sentiasa mencari cara untuk meminimumkan risiko. Kerana permintaan dan pelbagai polisi insurans yang ada, polisi insurans semakin menjadi pelaburan dalam diri mereka sendiri. Kerana tahap insurans yang tertumpu di pusat-pusat bandar boleh menyebabkan kerugian besar dan huru-hara dalam industri insurans jika bencana mega - atau bahkan penggantian bencana biasa - berlaku, industri insurans telah mula mengemas semula risikonya dalam sekuriti berkaitan bencana perdagangan di pasaran dan mengurangkan risiko penanggung insurans. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Menyediakan Untuk Keadaan Paling Sial .)

Hari Keagamaan
Internet mengubah industri insurans dengan meniup terbuka luas. Kini orang boleh pergi dalam talian untuk mencari kadar paling murah, walaupun syarikat-syarikat kedai di peringkat antarabangsa untuk liputan yang betul. Inilah salah satu sumber motivasi bagi syarikat untuk bergabung dengan perkhidmatan kewangan lain. Peningkatan saiz memberi mereka pasaran global dan penyepaduan perkhidmatan memberi mereka kelebihan dalam negeri dengan pelanggan yang lebih prihatin dengan kemudahan daripada harga.