Terdapat banyak pilihan yang berbeza mengenai polisi insurans hayat, mulai dari keseluruhan kehidupan komprehensif hingga polisi jangka panjang. Walaupun polisi jangka panjang biasanya merupakan bentuk insurans hayat yang paling murah, polisi hayat sepanjang hayat menawarkan beberapa faedah yang boleh dipertimbangkan oleh pemegang polisi, termasuk faedah kematian terjamin, premium boleh diramal dari masa ke masa, dan bahkan dividen yang boleh memberi tunai atau membantu mengimbangi kos insurans dari masa ke masa. Dalam artikel ini, kita akan melihat bagaimana keseluruhan dividen dasar insurans hayat dikendalikan dan beberapa pertimbangan penting untuk pemegang polisi.

Apakah Dividen?

Banyak polisi insurans seumur hidup menyediakan dividen yang mewakili sebahagian daripada keuntungan syarikat insurans yang dibayar kepada pemegang polisi. Dalam banyak cara, dividen ini adalah sama dengan dividen pelaburan tradisional yang mewakili bahagian keuntungan syarikat awam. Jumlah dividen sering bergantung kepada jumlah wang yang dibayar ke dalam polisi. Sebagai contoh, polisi bernilai $ 50, 000 yang menawarkan dividen 3% akan membayar pemegang polisi $ 1, 500 untuk tahun ini. Sekiranya pemegang polisi menyumbang lagi $ 2, 000 pada tahun berikutnya, mereka akan menerima $ 60 lagi untuk jumlah $ 1, 560 tahun depan. Jumlah ini boleh meningkat dari semasa ke tahap yang mencukupi untuk mengimbangi beberapa kos yang berkaitan dengan bayaran premium. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memahami Jenis Insurans Hayat yang Berbeza .)

Dividen insurans hayat boleh dijamin atau tidak dijamin bergantung kepada dasar, yang bermaksud penting untuk membaca dengan jelas perincian pelan sebelum membeli polisi. Sering kali, polisi yang menyediakan dividen yang dijamin mempunyai premium yang lebih tinggi untuk membuat risiko tambahan kepada syarikat insurans. Mereka yang menawarkan dividen yang tidak dijamin mungkin mempunyai premium yang lebih rendah, tetapi ada risiko bahawa tidak akan ada premium pada tahun tertentu.

Akhir sekali, pemegang polisi perlu mempertimbangkan penarafan kredit syarikat insurans itu sendiri apabila menentukan bagaimana dividen yang berterusan bergerak ke hadapan. Kebanyakan syarikat insurans diberi nilai A atau lebih baik oleh agensi kredit utama, tetapi mereka yang berada di bawah penarafan A boleh menjamin penyiasatan yang lebih dekat untuk menentukan sama ada insurans itu mencukupi atau tidak.

Menggunakan Dividen Dasar Terdapat banyak pilihan yang berbeza apabila menggunakan dividen dasar seumur hidup, mulai dari semak dalam mel untuk mendapatkan insurans tambahan. Kegunaan dividen yang paling umum termasuk:

Tunai / Cek

- Pemegang polisi boleh meminta supaya penanggung insurans menghantar cek untuk jumlah dividen, yang mungkin tertakluk kepada cukai dividen.

• Potongan Premium - Pemegang polisi boleh meminta dividen dikenakan ke atas premium masa depan mereka yang terhutang untuk mengimbangi kos.
• Insurans Tambahan - Pemegang polisi boleh menggunakan amaun dividen untuk membeli insurans tambahan atau prabayar atas polisi mereka.
• Akaun Simpanan - Pemegang polisi boleh membuat keputusan untuk menyimpan dividen dengan syarikat insurans untuk memperoleh faedah atas jumlah tersebut.
• Kabar baiknya adalah bahawa pembayaran dividen yang diterima daripada polisi insurans hayat yang menyertai tidak dikenakan cukai oleh Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS), kerana syarikat insurans menjana keuntungan dari pemegang polisi mereka. Pada dasarnya, pembayaran dividen dianggap sebagai bayaran balik untuk membayar lebih premium. Ini bermakna pilihan terbaik biasanya mengambil wang tunai atau cek dan melaburkan semula hasil dalam kenderaan pelaburan yang dapat memperoleh lebih banyak pendapatan. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Keperluan Keperluan Pesara Insurans Utama

.) Bottom Line Banyak polisi insurans seumur hidup membayar dividen kepada pemegang polisi mereka yang boleh digunakan dalam pelbagai cara yang berbeza. Apabila menyiasat dasar insurans, individu perlu menyiasat bagaimana dividen dikira dan sama ada ia dijamin, dan juga melihat bagaimana mereka merancang untuk mengendalikan pendapatan dividen. Rawatan cukai yang menggalakkan bermakna pilihan terbaik biasanya mengambil wang tunai dan melabur semula di tempat lain dengan pulangan yang lebih baik. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Insurans Hayat: Meletakkan Harga pada Damai Pikiran

.)