Skor kredit adalah ungkapan numerik yang digunakan para pemberi pinjaman untuk menilai laporan kredit anda dan menilai risiko menawarkan pinjaman atau memberi kredit kepada anda. Skor FICO adalah yang paling biasa digunakan untuk skor kredit. Ia dikira menggunakan kepingan data yang berbeza dari laporan kredit anda, termasuk:

• Sejarah pembayaran - 35%

• Jumlah hutang - 30%

• Panjang sejarah kredit - 15%

• Jenis kredit yang digunakan - 10%

• Kredit baru - 10%

Skor kredit anda mempengaruhi keupayaan anda untuk memenuhi syarat untuk jenis kredit yang berbeza - seperti pinjaman kereta dan gadai janji - dan syarat yang anda akan ditawarkan. Secara umum, semakin tinggi skor kredit anda, semakin mudah untuk memperoleh kredit dan mendapatkan istilah yang menggembirakan. (Untuk lebih lanjut mengenai ini, lihat Apakah Skor Kredit yang Baik? ) Kerana banyak boleh menunggang skor kredit anda, ia membayar untuk menjejaki dan berusaha untuk meningkatkannya, apabila perlu. Anda boleh mendapatkan laporan kredit percuma dari masing-masing tiga agensi kredit besar - Equifax, Experian dan TransUnion - tetapi mereka akan mengenakan bayaran jika anda mahu melihat skor kredit sebenar anda. Berita baik: Anda boleh mendapatkan skor anda secara percuma dari bank atau penerbit kad kredit anda; inilah caranya.

Menukar Times

Sudah tentu jika anda mahu melihat skor kredit anda, anda perlu membayar lebih daripada wang tunai, sama ada untuk perkhidmatan langganan bulanan atau paparan satu kali . Tetapi sejak tahun 2013, FICO (Fair Isaac Corporation) telah membenarkan peminjam membuat skor sukar diperoleh sebelum ini untuk pengguna secara percuma melalui program Akses Terbuka Skor FICO. Sekitar 65 juta orang kini boleh mendapatkan skor kredit mereka secara percuma menerusi program ini, dan FICO mengharapkan jumlah itu bertumbuh kerana ia berfungsi bukan hanya institusi kewangan terbesar, tetapi juga kesatuan kredit, bank komuniti dan organisasi yang lebih kecil.

Barclaycard US dan First Bankcard (akhir kad kredit Bank Negara Pertama Omaha) adalah yang pertama menandatangani apabila program dilancarkan, dan sejak itu orang lain telah menyertai, termasuk Citibank, Chase, Temui, Digital Credit Union, Persatuan Kredit Persekutuan Pentagon, Bank Amerika Syarikat dan Kesatuan Kredit Pekerja Negeri Utara Carolina. Ally Financial mula menawarkan skor kredit percuma kepada pelanggan pinjaman auto pada bulan Julai, dan Bank of America merancang untuk membuat skor tersedia kepada pemegang kad pada tahun ini.

Mendapatkan Markah Anda

Jika penerbit bank atau kad kredit anda menawarkan skor kredit percuma, anda sepatutnya dapat menyemak skor anda sama ada dalam talian dengan log masuk ke akaun anda, atau dengan mengkaji penyata bulanan anda. Jika anda tidak pasti sama ada bank anda memberikan akses kepada skor percuma, atau jika anda menghadapi masalah mencari skor anda, hubungi perkhidmatan pelanggan untuk mendapatkan bantuan.

Selain skor kredit percuma, beberapa bank menawarkan faedah yang direka untuk membantu anda memahami - dan memperbaiki - skor anda. Sebagai contoh, National Bank First memberikan anda 24/7 akses dalam talian ke skor FICO anda dan menunjukkan kepada anda faktor faktor utama yang mempengaruhi nombor anda. Dan Barclaycard AS memberikan skor kredit anda, ditambah dengan dua faktor yang mempengaruhinya, carta sejarah yang menjejakinya dan makluman e-mel pada bila-bila masa skor kredit anda telah berubah. Untuk petua mengenai bagaimana untuk meningkatkan skor kredit yang rendah, lihat Apakah Cara Terbaik untuk Membina Nilai Kredit Saya dengan Cepat? dan Cara Terbaik untuk Membaiki Markah Kredit Anda.

Penting untuk diperhatikan bahawa tidak semua skor kredit dibuat sama, dan pelbagai bank dan penerbit kad kredit boleh memberikan akses kepada skor yang berbeza. Tidak lama selepas pelancaran Program Akses Terbuka Skor FICO, biro kredit Experian memperkenalkan program yang sama, yang membolehkan bank berkongsi skor kredit VantageScore dengan pengguna.

Hari ini, dua sistem ini beroperasi pada skala 300 hingga 850 titik yang sama, dan masing-masing menggunakan kriteria yang sama untuk mengira skor, tetapi mereka menimbang setiap item secara berbeza. Dengan FICO, sebagai contoh, sejarah pembayaran anda mewakili 35% daripada skor anda; untuk VantageScore, ia hanya mencakupi 28%. Hasilnya: Kedua-dua skor umumnya akan berbeza, walaupun untuk orang yang sama, pada hari yang sama. Itu bukan semestinya perkara yang buruk, tetapi ia adalah sesuatu yang perlu diperhatikan supaya anda dapat memastikan anda membandingkan epal dengan epal apabila menjejaki skor anda.

Bottom Line

Skor kredit anda mempengaruhi keupayaan anda untuk mendapatkan kredit, dan syarat yang anda akan ditawarkan. Sehingga baru-baru ini, industri skor kredit agak terselindung, dan ia sukar (atau mahal) bagi kebanyakan orang untuk mendapatkan markah mereka. Walau bagaimanapun, hari ini, semakin ramai bank dan penerbit kad kredit memberikan skor kredit secara percuma, yang sangat berharga untuk pengguna yang cuba menjejaki dan meningkatkan kesihatan kredit mereka. Untuk mendapatkan maklumat lanjut, lihat Tapak web yang menawarkan Skor Kredit Percuma 'Benar' .