Jika Amerika Dream mempunyai rumah, itu adalah Nightmare Amerika untuk memfailkan kebankrapan. Pada akhir 2000-an, pasaran perumahan U. S. runtuh, dan ekonomi mula terjun bebas; pada masa ekonomi melanda bawah pada bulan Mac 2009 lebih daripada 1. 2 juta pihak telah memfailkan kebankrapan dalam tempoh 12 bulan. Sejak tahun yang tidak menentu pada tahun 2009, ekonomi telah membuat pemulihan yang perlahan namun besar. Pada bulan November 2016 kadar pengangguran mencecah sembilan tahun rendah pada tahap 4. 6%, dan ia terus berlegar sekitar angka itu pada 4. 7% bulan lepas. Apabila ekonomi meningkat kini terdengar seperti masa untuk membeli ke dalam Dream. Tetapi bagaimana dengan membeli rumah selepas anda telah memfailkan kebankrapan?

Langkah demi Langkah untuk Membangun Semula Kredit Anda

Nah, anda perlu menunjukkan beberapa disiplin. Dan ada yang membayar stubs. Dan tarian beberapa langkah lagi.

a.) Ketahui skor kredit anda. (Ya, itulah sebabnya anda melihat semua iklan TV yang menjanjikan laporan kredit percuma.) Oleh undang-undang, tiga agensi tradisional, Equifax, Experian dan TransUnion, dikehendaki menyediakan laporan percuma sekali setahun. Sebaik sahaja anda melihatnya, adakah anda melihat sebarang kesilapan? Jika ya, cubalah mereka di laman web syarikat. Kenapa sangat penting bahawa mereka dapat melakukannya dengan betul? Orang Amerika yang telah memfailkan kebankrapan mempunyai skor yang lebih rendah daripada jenis tidak muflis. Lebih tinggi skor kredit anda, faedah yang kurang anda akan dikenakan pada pembayaran gadai janji: 1. 5 hingga 2 mata peratusan kurang. (Juga, lihat Apa Markah Rata-Rata Kredit )

b.) Menginap di tempat kerja: Ini menunjukkan potensi pemberi pinjaman yang anda boleh dipercayai.

c.) Kembalikan kredit anda: Dapatkan dua atau tiga kad kredit yang dijamin, cajkan jumlah yang kecil sahaja, dan biarkannya dibayar. Ambil pinjaman kecil, sama ada pinjaman peribadi, kereta atau pelajar, dan bayarnya dengan cepat. Jangan buat pembayaran lewat. Sentiasa buat pembayaran awal. Sentiasa bayar sewa anda tepat pada masanya. Jangan sekali-kali melantunkan cek, dan secara konsisten menyimpan wang tunai dalam akaun simpanan anda. (Juga, lihat Kad Kredit Terbaik Selepas Kebangkrutan .)

e.) Anda mesti belajar kesabaran: Jika sudah kurang dari dua tahun sejak memfailkan kebankrapan, anda menunggu. Sekiranya anda kehilangan rumah anda untuk perampasan, ia lebih lama: anda perlu menunggu selama tiga tahun. Dan jam undur tidak bermula apabila anda memuatkan kotak terakhir pada van bergerak; Pemberi pinjaman harus menyelesaikan penyitaan. Selepas tempoh menunggu, pastikan anda bersedia sepenuhnya untuk memohon pinjaman. Tanya sendiri jika anda mempunyai nisbah hutang kepada pendapatan yang baik. Adakah hidup anda stabil? (Tidak ada bil perubatan yang tinggi, contohnya.) Adakah anda mempunyai pelan persaraan atau aset dalam 401 (k)?

f) Pertama, berita gembira: Sebaliknya, jika anda telah melalui ejen hartanah perampok dan broker gadai janji memandang anda dengan baik: anda pembeli termotivasi - anda telah membeli rumah , dan hilang, dan sekarang anda kembali lagi.Anda akan melakukan apa sahaja yang diperlukan. Dan lebih banyak berita baik: perampasan itu mungkin menjadi masalah kredit anda, yang bermaksud anda mungkin dapat membersihkan keadaan huru-hara sedikit lebih cepat.

g) Kerajaan di sini untuk membantu: Hampir semua institusi pinjaman - bank, kesatuan kredit, dan pemberi pinjaman gadai janji - akan bekerjasama dengan program yang ditaja Kerajaan. Terdapat dua: Terdapat Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA), dan Jabatan Hal Ehwal Veteran (VA), yang hanya tersedia untuk para veteran dari pelbagai kehormatan yang dilepaskan.

h.) Kembali ke berita buruk: Jika pinjaman yang diambil alih itu disokong oleh FHA atau VA, ia kini sedang dikesan oleh CAIVRS, pangkalan data Kerajaan. CAIVRS hampir sama buruknya dengan NSA: anda tidak layak untuk pinjaman yang disokong oleh kerajaan sehingga anda telah membayar balik kepada kerajaan.

i.) Dapatkan preapproval: Jika anda telah diambil alih, pemberi pinjaman mesti membuat preapprove pinjaman rumah anda, jadi semak dengan pemberi pinjaman dahulu sebelum memulakan pencarian. Malah, semak dengan pro hartanah sebelum peminjam hanya untuk memastikan anda telah mengisi semua kotak.

j.) Perkara saiz: Bersedia untuk membuat bayaran turun bersaiz yang baik: 10 hingga 20%. Juga, bersedia untuk pinjaman faedah yang lebih tinggi. Dan jangan cari McMansion: atau Monticello, atau Mount Vernon atau … anda mendapat drift. Cari sesuatu yang murah dan kurang mewah seperti kondo yang lebih lama, co-op, atau mungkin rumah mudah alih.

k.) Goncang pokok keluarga: Pemberi pinjaman mungkin ingin penandatangan bersama, dan saudara mungkin bersedia menandatangani bersama. Ini, tentu saja, meninggalkan mereka yang bertanggungjawab jika anda melepaskan pembayaran rumah. Pastikan mereka akrab dengan anda, moral anda, kewangan anda, skor kredit anda dan sejarah pembayaran anda. Pastikan mereka mempercayai anda dan pastikan anda tidak merosakkan kredit mereka. Tetapi serius, hanya lakukan ini sebagai usaha terakhir.

Bottom Line

Mengeluarkan kebankrapan menyebarkan telur. Telur burung besar dan busuk. Tetapi itu tidak bermakna anda harus berputus asa pada Dream Amerika. Ya, anda perlu membina semula kredit anda, yang memerlukan masa dan usaha. Tetapi ia adalah sesuatu yang anda boleh lakukan segera untuk memulakan mencuci rasa yang tidak baik dari mulut anda.