Kerjaya dalam analisis kredit memberi tumpuan untuk menilai kelayakan kredit pemohon pinjaman individu atau institusi melalui analisis kuantitatif data kewangan mereka. Penganalisis kredit bekerja untuk pelbagai syarikat, dari bank perdagangan dan agensi penarafan kredit untuk operasi runcit dan bank pelaburan.

TUTORIAL: Rasio Kewangan

Mendapatkan pensijilan profesional menyediakan tahap kepakaran tambahan kepada profesional yang bekerja dalam analisis kredit dan dapat membantu mereka membezakan diri mereka, meningkatkan prospek pekerjaan mereka dan meningkatkan gaji mereka. Di sini, kami menerangkan lima pensijilan profesional yang tersedia kepada individu yang mengikuti kerjaya dalam analisis kredit. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai laluan kerjaya ini, baca Menganalisis Kerjaya dalam Analisis Kredit .)

Pensijilan Risiko Kredit (CRC) Pensijilan risiko kredit adalah nama profesional yang telah diberikan oleh Persatuan Pengurusan Risiko sejak 2002. Profesional pengurusan risiko kredit bekerja dalam industri perkhidmatan kewangan, mengukur dan menguruskan risiko kredit runcit, komersial dan korporat untuk meningkatkan kestabilan kewangan untuk pelanggan mereka.

Profesional perkhidmatan kewangan yang bekerja di bidang risiko kredit, risiko pasaran dan risiko operasi dan yang mempunyai pengalaman kerja sekurang-kurangnya lima tahun yang berkaitan harus mempertimbangkan CRC. Profesional yang ingin mendapatkan penamaan CRC juga mesti menjadi anggota aktif Persatuan Pengurusan Risiko dan menyelesaikan 45 unit aktiviti pendidikan berterusan, seperti terlibat dalam kursus dan acara profesional yang berkaitan, setiap tiga tahun.

Keperluan Persijilan dan Pelaburan Masa dan Wang Sijil memerlukan pemohon untuk lulus peperiksaan CRC. Peperiksaan ini merangkumi tujuh perkara penilaian risiko kredit yang luas, termasuk dengan tepat menilai keadaan kewangan perniagaan, kekuatan dan kualiti aliran tunai, nilai cagaran dan sumbernya untuk pembayaran balik pinjaman. Pemohon harus berpengalaman dalam penyata kewangan dan analisis pulangan cukai, perakaunan kewangan dan kredit komersial. RMA mencadangkan 40 hingga 80 jam pengajian dan peperiksaan amalan selama lima jam untuk melepasi peperiksaan CRC soalan berbilang pilihan 126 jam (128 pada peperiksaan Kanada). Peperiksaan ditadbir dalam talian semasa dua tingkap ujian, satu pada musim bunga dan satu pada musim gugur, dan setiap tingkap dibuka selama lebih kurang dua bulan.

Yuran peperiksaan adalah $ 495 untuk ahli RMA dan $ 695 untuk bukan ahli. Peperiksaan amalan itu berharga $ 25 untuk ahli dan $ 40 untuk bukan ahli. Terdapat juga seminar web pilihan yang mengkaji subjek ujian dan menawarkan strategi pengambilan ujian yang membelanjakan ahli RMA $ 100 dan bukan ahli $ 150. Recertification, yang diperlukan setiap tiga tahun, berharga $ 100, dan pemohon mungkin mahu membeli bahan-bahan kajian peperiksaan.Aktiviti pendidikan yang diperlukan berterusan juga berkemungkinan untuk menelan belanja wang. Akhirnya, keahlian RMA sendiri berharga $ 250 setahun untuk keahlian profesional. Oleh itu, pensijilan CRC mempunyai kos muka minimum minimum sekitar $ 750 dan kos berterusan beberapa ratus dolar setahun. (Untuk lebih lanjut, lihat Mengira Risiko Kredit Syarikat (Kecil) )

Sijil Profesional dalam Kredit Institut Kewangan New York, sebuah syarikat latihan kewangan yang dimiliki oleh Pearson, menawarkan sijil profesional kredit. Ia memerlukan individu untuk mengambil empat kursus teras daripada kemungkinan 12 dan dua kursus elektif daripada kemungkinan tujuh. Kursus meliputi topik seperti analisis risiko kredit, analisis penyata kewangan, aliran tunai dan derivatif kredit. Program ini menawarkan kursus hari, kursus petang dan kursus dalam talian. Harga setiap kursus berbeza dengan liar, dari kurang dari $ 100 hingga beribu-ribu ringgit. Penyiapan semua kursus dalam tempoh tiga tahun adalah semua yang diperlukan untuk mendapatkan sijil ini. Kursus yang diketuai oleh pengajar memerlukan kehadiran 80% untuk lulus dan kursus dalam talian memerlukan gred sekurang-kurangnya 70% untuk lulus.

Credit Business Associate (CBA) The Associate Business Credit adalah satu jawatan profesional yang diberikan oleh Persatuan Pengurusan Kredit Kebangsaan (NACM). Oleh itu, profesional CBA bekerja dalam industri pengurusan kredit, dan pensijilan CBA menunjukkan pengetahuan pakar dalam asas perakaunan kewangan, prinsip kredit perniagaan dan analisis pernyataan kewangan pengenalan. Jawatan CBA tidak mempunyai keperluan pengalaman kerja, yang menjadikannya pilihan yang mudah diakses bagi individu yang baru memulakan kerjaya dalam pengurusan kredit. Sebaliknya, penetapan ini memerlukan latar belakang pendidikan yang dapat dicapai melalui kursus kursus kolej, belajar sendiri atau kursus NACM. Bersamaan semester pengajian diperlukan dalam tiga kursus: Perakaunan Kewangan Asas, Analisa Pernyataan Kewangan I, dan Prinsip Kredit Perniagaan. Sijil akhir kursus, transkrip rasmi atau laporan gred dikehendaki menunjukkan penyelesaian kursus yang memuaskan dengan gred C atau lebih baik. (Untuk maklumat lanjut mengenai kredit, lihat Bon Korporat: Pengenalan kepada Risiko Kredit )

Keperluan Sijil dan Pelaburan Masa dan Wang Selain memenuhi keperluan pendidikan, peperiksaan, peperiksaan tiga jam yang terdiri daripada 125-150 soalan benar / salah dan pelbagai pilihan. Peperiksaan ini juga memerlukan pemohon untuk menyediakan lembaran imbangan, penyata pendapatan, penyata aliran tunai atau analisis saiz biasa. Ia ditadbir tiga kali setahun, pada bulan Mei, Julai dan November dan pemohon mesti lulus dengan skor 70% atau lebih baik. Untuk belajar, NACM mencadangkan empat buku teks khusus mengenai prinsip kredit perniagaan, perakaunan, penyata kewangan dan pengurusan kredit; ia juga menyediakan garis besar kandungan khusus untuk belajar. Peperiksaan amalan pilihan, percuma, satu jam boleh didapati secara dalam talian di laman web NACM.

Proses pensijilan juga memerlukan individu untuk menghantar permohonan CBA, yang terutama meminta maklumat mengenai latar belakang pemohon, dan membayar bayaran $ 225 untuk ahli NACM dan $ 325 untuk bukan ahli.Yuran permohonan meliputi peperiksaan. Pukul ialah $ 55. Di samping itu, pemohon mesti menyerahkan resume profesional, transkrip dan borang Roadmap Kerjaya NACM (diterangkan dalam bahagian berikut). Tidak ada keperluan pendidikan yang berterusan.

Kos lain yang dikaitkan dengan menjadi CBA termasuk tuisyen dan yuran untuk menyelesaikan kursus yang diperlukan dan kos untuk membeli buku teks kursus dan bahan pelajaran peperiksaan. Terdapat juga bayaran $ 175 untuk ahli atau $ 275 untuk bukan ahli untuk menubuhkan fail peribadi anda dengan Jabatan Pendidikan Nasional NACM.

Credit Business Fellow (CBF)
CBF adalah jawatan profesional yang juga diberikan oleh NACM kepada profesional yang bekerja dalam pengurusan kredit. Ia dibina atas penentuan CBA (yang diperlukan untuk mendapatkan penamaan CBF) dengan menambah kerja kursus dan keperluan pengalaman kerja.

Pensijilan CBF adalah penunjuk pengalaman profesional dan pengetahuan pakar dalam undang-undang perniagaan, undang-undang kredit, tafsiran penyata kewangan dan penilaian risiko kredit. Profesional pengurusan kredit yang telah memperoleh sekurang-kurangnya 75 titik Road Career Kerjaya layak untuk pensijilan CBF. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat Apa itu Penilaian Kredit Korporat? )

Keperluan Persijilan dan Pelaburan Masa dan Wang Pemohon mesti lulus peperiksaan CBF untuk menjadi diperakui, tetapi Lembaga Pendidikan Nasional NACM mesti terlebih dahulu memberikan kelulusan pemohon untuk mengambil peperiksaan. Peperiksaan selama tiga jam meliputi undang-undang perniagaan, undang-undang kredit, tafsiran penyata kewangan dan penilaian risiko kredit. Ia ditadbir tiga kali setahun, pada bulan Mei, Julai dan November, dan pemohon mesti lulus dengan skor 70% atau lebih tinggi. NACM mengesyorkan tiga buku teks khusus yang meliputi subjek yang individu harus belajar untuk lulus peperiksaan. Peperiksaan amalan pilihan, percuma, satu jam boleh didapati secara dalam talian di laman web NACM.

Proses pensijilan juga memerlukan individu untuk mengemukakan permohonan CBF, yang sangat asas kerana mereka sepatutnya telah menyelesaikan aplikasi CBA yang lebih terperinci sebelum ini. Yuran permohonan dan peperiksaan adalah $ 275 untuk ahli NACM dan $ 425 untuk bukan ahli. Pukul ialah $ 80.

Kos lain yang dikaitkan dengan menjadi CBF termasuk semua fi yang dikaitkan dengan pertama kali menjadi CBA, tuisyen dan yuran untuk menyelesaikan kursus CBF yang diperlukan, dan kos untuk membeli buku teks kursus dan bahan ujian peperiksaan CBF.

Eksekutif Kredit Bersertifikat (CCE) CCE adalah jawatan profesional peringkat eksekutif yang diberikan oleh NACM. Ia boleh didapati dalam satu daripada empat cara, masing-masing memerlukan jumlah pendidikan atau pengalaman kerja tertentu. Rencana A memerlukan ijazah empat tahun kolej, 10 tahun pengalaman pengurusan kredit profesional dan 125 Titik Hala Tuju Kerjaya (lihat bahagian CBF, di atas, untuk aktiviti yang mendapat mata). Rencana B memerlukan markah CBA dan CBF, 125 Titik Peralihan Kerjaya dan menyambung semula penyerahan. Rencana C memerlukan 15 tahun pengalaman profesional dan 125 titik Rangka Kerja Kerjaya. Ia hanya boleh didapati untuk pemohon berusia 57 tahun atau lebih tua.Opsyen keempat membolehkan individu yang telah berjaya menyelesaikan tahun kedua program Pengurusan Kredit dan Pengurusan Siswazah untuk mengambil peperiksaan. Pensijilan CCE adalah penunjuk pengalaman profesional dan pengetahuan pakar dalam konsep, pengurusan dan undang-undang kredit perakaunan, kewangan, domestik dan antarabangsa.

Keperluan Sijil dan Pelaburan Masa dan Wang Pemohon mesti lulus peperiksaan CCE selama empat jam bahawa NACM mengatakan "mengukur keupayaan calon untuk memohon konsep kepada situasi atau menjelaskan bagaimana ia berkaitan dengan bidang kredit perniagaan." Menurut NACM, setiap peperiksaan CCE boleh bervariasi panjang dan skop, tetapi biasanya mempunyai dua bahagian: satu bahagian dengan jawaban pendek dan soalan esei seksyen lain dengan kajian kes. Setiap bahagian bernilai 50 mata dan skor sekurang-kurangnya 70% diperlukan untuk lulus peperiksaan. NACM mencadangkan lima buku teks khusus yang meliputi subjek yang perlu difahami oleh individu untuk lulus peperiksaan, yang dikendalikan tiga kali setahun (pada bulan Mei, Julai dan November). NACM tidak mempunyai peperiksaan amalan CCE.

Proses pensijilan juga memerlukan individu untuk menghantar permohonan CCE yang mudah dan membayar permohonan dan yuran peperiksaan sebanyak $ 375 untuk ahli NACM dan $ 525 untuk bukan ahli. Selain itu, tidak seperti CBA dan CBF, permohonan CCE memerlukan pengesahan semula setiap tiga tahun sehingga umur 60 atau hingga umur 55 tahun dan persaraan rasmi. Kos penyertaan semula $ 150 dan memerlukan penyiapan 30 jam pendidikan dan penyertaan yang berterusan dalam NACM yang diluluskan dan aktiviti profesional (yang mungkin melibatkan perbelanjaan tambahan).

Kos lain yang berkaitan dengan memperoleh dan mengekalkan penamaan CCE termasuk tuisyen dan yuran untuk menyelesaikan kursus yang diperlukan dan kos untuk membeli buku teks kursus dan bahan pelajaran peperiksaan. Terdapat juga satu kali bayaran sebanyak $ 175 untuk ahli atau $ 275 untuk bukan ahli untuk menubuhkan fail peribadi anda dengan Jabatan Pendidikan Nasional NACM, jika anda tidak mempunyai satu. (Untuk lebih lanjut, lihat Sejarah Singkat Agensi Penarafan Kredit )

Kesimpulan Apabila memutuskan penetapan mana yang hendak diikuti atau sama ada untuk menerapkan penunjukan sama sekali, penting untuk menilai sama ada masa dan wang yang anda mesti melabur mungkin membawa anda kembali dalam bentuk kerjaya yang lebih mantap. Pertimbangkan sama ada keperluan pendidikan akan memberi faedah kepada anda dan sama ada penamaan itu diiktiraf dan dihormati secara meluas dalam bidang anda. Juga pertimbangkan tahap kerja dan pencapaian yang diperlukan untuk mendapatkan sebutan khusus dan bercakap dengan profesional yang lebih maju di bidang anda untuk mendapatkan idea tentang mana pensijilan mungkin memberi manfaat kepada anda.

Untuk lebih lanjut mengenai subjek ini, baca Penetapan Kewangan Tidak Semua Dibuat Sama dan Sup Alphabet dari Pensijilan Kewangan .