Walaupun anda boleh menyemak laporan kredit anda dari setiap biro kredit utama - Experian, Equifax dan TransUnion - secara percuma sekali setiap 12 bulan di www. AnnualCreditReport. com, laporan percuma tidak mengandungi skor kredit anda. Peminjam dan pemiutang, bagaimanapun, akan menggunakan skor kredit anda apabila memutuskan sama ada untuk bekerja dengan anda. Walaupun anda biasanya tidak perlu mengetahui skor kredit anda, anda mungkin mahu melihat apa yang berusia enam hingga 18 bulan sebelum memohon pinjaman utama, apartmen atau pekerjaan untuk mendapatkan idea sama ada anda akan diluluskan , jika anda layak untuk kadar terendah dan jika anda perlu mengambil langkah untuk meningkatkan skor anda.

Banyak syarikat senang mengambil duit anda untuk menunjukkan skor kredit anda, tetapi tidak perlu membayar sepeser pun untuk mempelajari nombor ini. Dalam artikel ini, kami akan memberitahu anda tentang laman web dan syarikat kad kredit yang akan memberi anda skor kredit anda secara percuma. Berikut adalah lima perkhidmatan percuma dan lima syarikat kad kredit yang memberikan skor kredit kepada pengguna, apa yang masing-masing menawarkan dan bagaimana mereka berbeza. (Baca tentang kebaikan dan keburukan bergantung pada skor kredit percuma di FICO Atau FAKO? Had Pembatasan Skor Kredit Percuma .)

Perkhidmatan Kredit Kredit Percuma

Kredit Karma

Kredit Karma menyediakan skor kredit dan laporan percuma dari TransUnion dan Equifax yang dikemas kini mingguan (tiada kad kredit diperlukan). Skor kredit TransUnion dan Equifax percuma yang anda dapatkan melalui Credit Karma adalah berdasarkan model VantageScore 3. 0. The VantageScore adalah model pemarkahan yang lebih baru yang dicipta oleh kerjasama antara tiga biro kredit utama untuk membuat skor yang lebih konsisten dari satu biro ke yang berikutnya dan lebih tepat berbanding dengan skor FICO tradisional. (Ketahui lebih lanjut dalam Adakah Kredit Karma Skor Nyata dan Akurat? )

Anda juga mendapat pemantauan kredit percuma untuk laporan TransUnion anda, analisis faktor kredit yang merumuskan butiran penting dari laporan kredit anda, dan simulator skor kredit percuma yang menunjukkan kepada anda bagaimana pelbagai tindakan, seperti menambah baru kad kredit atau meningkatkan kredit anda, mungkin menjejaskan skor kredit anda. Credit Karma juga menawarkan skor insurans auto percuma.

Kredit Karma tidak menjual maklumat pelanggannya kepada pengiklan tetapi ia mencadangkan produk kewangan tertentu berdasarkan profil kredit anda dan ia menghasilkan wang jika anda membuka akaun dengan salah satu rakan pengiklanannya melalui laman web Credit Karma.

Sesame Credit

Kredit Sesame menawarkan skor kredit percuma yang dikemas kini setiap bulan (tiada kad kredit diperlukan) dan profil laporan kredit percuma berdasarkan pembayaran hutang, baki hutang, nisbah hutang kepada pendapatan dan aset yang dikemaskini setiap bulan yang lain. Perkhidmatan ini sebenarnya tidak menawarkan laporan kredit percuma, tetapi anda masih dapat membantu.Kredit Sesame menawarkan pemantauan kredit percuma juga, yang memberitahu anda apabila ada perubahan dalam laporan kredit anda.

Kredit Sesame juga memberikan nasihat pelanggan untuk pinjaman yang akan membantu mereka menjimatkan wang berdasarkan analisis profil kewangan anda. Kredit Sesame menghasilkan wang jika anda menutup pinjaman dengan salah satu pembekal yang disyorkan tetapi tidak menjual maklumat ahli kepada pengiklan.

Quizzle

Quizzle menawarkan pengguna skor kredit VantageScore percuma, yang Quizzle mengatakan "digunakan oleh ribuan pemberi pinjaman, termasuk bank terbesar negara, dalam kad kredit mereka, pinjaman auto dan perniagaan gadai janji. "Ia juga menawarkan laporan kredit Equifax percuma. Anda boleh mendapatkan skor percuma dan melaporkan setiap tiga bulan. Seperti laman-laman lain dalam artikel ini, Quizzle tidak memerlukan pengguna untuk menyediakan kad kredit.

Apabila anda melihat skor kredit anda melalui akaun Quizzle anda, anda akan melihat berapa banyak faktor seperti sejarah pembayaran anda dan umur dan jenis kredit mempengaruhi skor kredit anda. Quizzle juga menyediakan saranan kad kredit dan cadangan pinjaman rumah dan menerima pampasan daripada syarikat-syarikat tersebut. Perkhidmatan premium, Quizzle Pro, menyediakan laporan kredit bulanan dan skor, 24/7 pemantauan kredit dan faedah lain untuk $ 8 sebulan; Quizzle Pro + mengandungi segala-galanya dalam Quizzle Pro bersama dengan beberapa perkhidmatan pencurian identiti untuk $ 15 sebulan.

Kredit. com

Anda boleh mendapatkan dua skor kredit percuma melalui Kredit. com: skor Experian dan VantageScore anda 3. 0. Anda perlu mendaftar untuk akaun percuma (tiada kad kredit diperlukan), dan skor anda dikemas kini sebulan sekali. Laman ini juga menawarkan kad laporan kredit percuma yang menunjukkan bagaimana maklumat dalam laporan kredit anda mempengaruhi skor anda dan menyediakan petua untuk meningkatkan skor anda. Kredit. com tidak menjual data anda kepada pihak ketiga; ia membuat wang apabila pengguna memohon tawaran melalui pautan promosi di laman webnya.

WalletHub

Nota: Maklumat di bawah datang dari proses pendaftaran sendiri dan membuat akaun.

Dengan memberikan nama, alamat, tarikh lahir dan empat angka terakhir nombor Keselamatan Sosial anda kemudian menjawab beberapa soalan untuk mengesahkan identiti anda, anda akan mendapat akses kepada laporan kredit percuma WalletHub dan perkhidmatan skor. Pada akhir pendaftaran, laman web ini juga meminta beberapa pertanyaan peribadi seperti pendapatan tahunan anda, perbelanjaan bulanan, simpanan, keperluan kewangan yang paling penting dan hutang kad kredit. Skor yang anda dapat ialah TransUnion VantageScore dan data laporan kredit juga dari TransUnion.

Papan pemuka menunjukkan semua akaun kredit dan baki anda, sementara seksyen pemberian kredit memberi anda gred surat gaya kad laporan mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi skor kredit anda. Ini akan memberitahu anda, sebagai contoh, jika beban hutang anda terlalu tinggi berbanding dengan pendapatan yang anda berikan semasa menubuhkan akaun anda atau penggunaan kredit anda terlalu tinggi dan mencederakan skor anda. Menu drop-down memberikan butiran tambahan seperti nisbah penggunaan kredit untuk setiap kad anda.Versi laporan kredit yang mudah dibaca menunjukkan semua akaun semasa dan ditutup anda dan sebarang item negatif seperti akaun yang telah dikumpulkan. Bar menu di bahagian atas halaman menyediakan maklumat mengenai produk dan perkhidmatan kewangan seperti menyemak akaun dan pinjaman kereta. WalletHub mendapat wang daripada beberapa syarikat ini, yang mengiklankan dan membayar peletakan premium (lihat " Adakah WalletHub menjual apa-apa? ").

Daftar Lebih daripada Satu

Dengan mendaftar untuk setiap lima perkhidmatan percuma ini, anda akan mendapat gambaran luas mengenai nilai kredit anda dengan setiap biro kredit utama. Dan jika anda menggabungkan Laporan Kredit TransUnion CreditKarma atau WalletHub percuma dan laporan kredit Equifax suku tahunan Quizzle dengan laporan kredit bebas yang anda dapat melalui www. AnnualCreditReport. com, anda akan berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk menangkap sebarang kecurian identiti pada peringkat awal.

Kad Kredit dengan Markah Kredit Percuma

Seterusnya adalah beberapa pilihan untuk mendapatkan skor kredit percuma jika anda mempunyai kad kredit tertentu.

Discover Card

Discover Card Holders menerima skor kredit FICO TransUnion mereka secara percuma pada setiap penyata bulanan. Pelanggan yang baru sahaja mula membangunkan sejarah kredit mungkin tidak melihat skor pada penyata mereka sehingga mereka mempunyai beberapa bulan sejarah pembayaran yang dapat digunakan oleh TransUnion untuk mengembangkan skor mereka. Juga, hanya pemegang kad utama akan menerima skor kredit percuma; pelanggan yang hanya dibenarkan pengguna pada akaun orang lain tidak akan.

Barclaycard

Pelanggan Barclaycard mendapatkan skor FICO percuma pada penyata bulanan mereka. Di samping itu, mereka dapat melihat sehingga dua faktor yang mempengaruhi skor kredit mereka. Ini mungkin perkara seperti "baki pada kad bank atau akaun pusingan yang terlalu tinggi berbanding dengan had kredit" atau "Jumlah semua baki di akaun terbuka anda terlalu tinggi. "Maklumat ini dapat membantu anda memperbaiki skor kredit anda dengan mengubah cara anda menggunakan kredit. Barclaycard juga menyediakan carta yang memperlihatkan bagaimana skor kredit anda berubah dari semasa ke semasa apabila anda mempunyai sejarah skor kredit selama tiga bulan.

Kad Capital One

Pemegang kad Capital One mendapatkan akses percuma ke alat pemantauan yang disebut Credit Tracker, yang menunjukkan skor kredit anda berdasarkan Model Akaun TransUnion Baru. Skor ini dianggap skor maklumat untuk kegunaan pengguna dan mungkin berbeza dari skor peminjam akan menarik. Penjejak Kredit juga menunjukkan bagaimana tindakan yang berbeza dapat mempengaruhi skor anda dan bagaimana anda menilai faktor-faktor utama yang mempengaruhi skor anda seperti pembayaran tepat waktu dan kredit yang tersedia. Alat ini juga akan menghantar notifikasi pilihan apabila laporan kredit TransUnion anda berubah, yang dapat membantu anda mengesan kecurian identiti jika ia memberitahu anda akaun baru telah dibuka dalam nama anda dan anda tahu anda tidak membuka akaun itu. Skor anda dikemaskini setiap 30 hari selagi anda log masuk ke akaun Capital One anda. Skor kredit percuma dan alat yang berkaitan tidak tersedia untuk Spark atau pemegang kad rakan kongsi.

Kad Bank Pertama

Bank Negara Pertama menawarkan pemegang kad kreditnya FICO Bankcard Score 8 percuma, iaitu skor yang disesuaikan dengan pinjaman kad kredit. Tidak, dalam erti kata lain, skor peminjam gadai janji akan digunakan apabila memutuskan sama ada anda boleh meminjam wang untuk membeli rumah, tetapi ia masih akan memberikan anda beberapa idea tentang tempat anda berdiri. Skor anda dikemas kini sekali sebulan.

Walmart Credit Card

Sebagai pemegang kad kredit Walmart, anda akan menerima skor FICO anda secara percuma setiap bulan jika anda mendaftar dalam penyata bulanan elektronik. Anda juga akan dapat melihat dua kod sebab yang mempengaruhi skor anda.

Garis Bawah

Pada masa lalu, satu-satunya cara untuk mendapatkan skor kredit "percuma" adalah mendaftar untuk percubaan perkhidmatan langganan bulanan yang memerlukan anda memberikan nombor kad kredit anda dan mengenakan bayaran secara automatik jika anda terlupa untuk membatalkan semasa tempoh percubaan. Sekarang, terdapat banyak pilihan yang benar-benar percuma, dan kebanyakannya dilengkapi alat tambahan untuk membantu anda menguruskan kredit dan kewangan peribadi anda. Lebih Banyak Bank Menawarkan Skor FICO Percuma menunjukkan jalan lain untuk mendapatkannya.

Jika anda memohon pinjaman tidak lama lagi dan ingin mendapatkan gambaran yang paling luas tentang apa yang kredit anda kelihatan seperti peminjam, anda akan ingin mengakses beberapa perkhidmatan percuma untuk melihat bagaimana skor anda berubah mengikut biro dan dengan kaedah pemarkahan . Jika anda hanya mahu idea umum di mana anda berdiri, skor percuma pada penyata kad kredit bulanan anda sepatutnya cukup baik.

Pendedahan: Penulis tidak mempunyai pegangan dalam mana-mana syarikat yang disebut dalam artikel ini pada masa penulisan.