Pasangan purata perlu membayar $ 220, 000 dalam perbelanjaan perubatan semasa bersara, menurut Fidelity Investments. Dengan Akaun Simpanan Kesihatan, atau HSA, jika anda menyumbang maksima selama 10 tahun sebagai keluarga, anda boleh meletakkan $ 66, 500 pada harga purata yang diharapkan. Dan ini tidak termasuk faedah atau penghargaan modal yang diperolehi pada masa itu. Di samping itu, selama anda berhenti menyumbang enam bulan sebelum beralih ke Medicare, anda akan dapat menghindari penalti cukai. Tetapi itu bukan satu-satunya faedah cukai, atau satu-satunya faedah untuk HSA secara umum. Sebaliknya, terdapat juga negatif. Banyak bergantung kepada keadaan anda.

Kelebihan HSA

Matlamat utama dengan HSA adalah untuk mendaftar awal, menjaga perbelanjaan perubatan rendah, menyumbang secara berkala, dan menarik balik cukai tanpa persaraan untuk membayar perbelanjaan perubatan yang berkelayakan . Sumbangan yang dibenarkan sejak 10 tahun yang lalu telah meningkat dengan ketara. (Untuk lebih lanjut, lihat: IRS Set 2016 Potongan Potongan HSA .)

Had Sumbangan 2005	2015 Sumbangan Sumbangan
Single	$ 2, 650	$ 3, 350
$ 6, 650	(55 atau lebih tua, tunggal atau keluarga)	$ 600
$ 1, 000	Sumbangan anda boleh dilaburkan dalam stok, bon, CD, dana bersama, hartanah, nota, logam berharga dan banyak lagi. Mereka tidak boleh dilaburkan dalam insurans hayat dan koleksi. Untuk mengeluarkan wang dalam persaraan, anda boleh menggunakan kad debit, cek atau proses pembayaran balik. Terlepas dari apa bentuk pengeluaran yang anda gunakan, pastikan anda menyimpan semua resit untuk memberikan Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) dengan dokumentasi jika perlu. Ini akan membantu anda mengelakkan penalti cukai yang berpotensi.

Sebagai tambahan kepada had sumbangan yang meningkat dan pelbagai bentuk pilihan pengeluaran, berikut adalah senarai cepat kelebihan HSA yang lain. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Akaun Simpanan Kesihatan

.) Bebas cukai selagi wang digunakan untuk perbelanjaan perubatan (20% penalti dan cukai pendapatan yang dibayar jika wang digunakan untuk bukan perubatan perbelanjaan, bagaimanapun, tidak ada penalti untuk pengeluaran untuk perbelanjaan bukan perubatan jika anda lebih dari 65, tetapi anda masih akan membayar cukai pendapatan). Sumbangan tidak dikenakan cukai.

• Menurut PricewaterhouseCoopers, 84% daripada majikan membuat sumbangan bebas cukai.
• HSA dimiliki oleh individu.
• Dana dilancarkan dan mengumpul tahun ke tahun supaya anda boleh menggunakan wang dari tahun sebelumnya untuk perbelanjaan perubatan yang berkelayakan (tidak seperti Akaun Belanja Fleksibel tidak ada tempoh masa tertentu untuk simpanan).
• Ideal bagi seseorang yang boleh ditolak tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat:
• Manfaat Berpendapatan Tinggi dari Akaun Simpanan Kesihatan
• .) Kelemahan HSA Tidak semua orang memihak kepada Akaun Simpanan Kesihatan.Sebagai contoh, Kesatuan Pengguna dan Persatuan Kesihatan Awam Amerika menentang. Sudut mereka adalah bahawa HSA hanya memberi manfaat kepada orang muda dan sihat dan mereka menaikkan kos untuk penjagaan kesihatan untuk orang lain. Memang benar bahawa HSA digunakan terutamanya oleh pengguna berpendapatan rendah, berpendapatan sederhana dan berpendapatan sederhana. Pengguna berpendapatan rendah tidak mampu memberi sumbangan dan tidak melihat rehat cukai. HSA tidak dimaksudkan untuk orang yang tidak dapat membayar potongan yang tinggi.

Rancangan asal, apabila George W. Bush meluluskan Akaun Simpanan Kesihatan pada 8 Disember 2003 (berkuatkuasa pada 1 Januari 2004), adalah untuk bekalan dan permintaan penjagaan kesihatan untuk didorong oleh pengguna untuk mengawal kesihatan penjagaan inflasi. HSA tidak mencapai matlamat itu, tetapi mereka memberi manfaat kepada beberapa pengguna, yang sekali lagi bergantung pada keadaan individu (atau keluarga). Perlu juga diperhatikan bahawa Alabama, New Jersey dan California tidak membenarkan potongan Akaun Simpanan Kesihatan untuk cukai pendapatan negeri. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Kebaikan dan Kekurangan Akaun Simpanan Kesihatan

.) Potensi negatif yang lain adalah bahawa sesetengah orang sama ada akan menahan terlalu banyak perbelanjaan perubatan, atau mereka akan menghabiskan terlalu banyak. Dalam bekas senario, individu itu tidak menjadi pencegahan, yang merupakan cara terbaik untuk menjimatkan kos perubatan di jalan raya. Dalam kes ini, perbelanjaan terlalu banyak mungkin tidak memberi cukup banyak wang untuk menampung kos di masa depan, yang akan mengalahkan tujuan menggunakan HSA. Risiko

Walau bagaimanapun, terdapat risiko lain yang bersembunyi di berus, yang kebanyakan orang tidak akan melihat. Berita baiknya ialah sumbangan HSA akan sering dimasukkan ke dalam kedudukan tunai di bank yang diinsuranskan FDIC. Ini akan membolehkan peningkatan pendapatan tetap kecil selama ini. Penyedia HSA yang lain akan meletakkan wang anda dalam saham kecil, bon, logam berharga, dana bersama, dan / atau hartanah. Ini akan memberikan risiko yang lebih tinggi dan potensi kehilangan wang anda. Setakat saham-saham kecil dan logam berharga, risiko-risiko itu sangat tinggi pada masa ini dan akan tetap seperti itu untuk masa hadapan yang dapat diramalkan. Pelaburan hartanah bergantung pada jenis hartanah dan kawasan yang dilaburkan. Pasar terbahagi pada masa ini, dengan beberapa poket berada di wilayah gelembung dan yang lain menawarkan nilai. (Untuk maklumat lebih lanjut, sila lihat:

Siapa yang Memulihkan FDIC?

) Setakat yang menjadi ikatan, berpegang kepada gred pelaburan. Penyelesaian kepada risiko: cari pembekal HSA yang akan meletakkan wang anda di bank yang diinsuranskan FDIC. Faedahnya mungkin rendah, tetapi keuntungan kecil selalu mengatasi kerugian. Talian Bawah

Akaun Simpanan Kesihatan bukan untuk semua orang. Sekiranya anda adalah umur yang tepat, dalam kurungan pendapatan yang betul, anda tidak akan melabur atau mengatasi kecacatan, meluangkan masa untuk menyelidik penyedia yang betul. Ingat untuk berhenti memberi sumbangan enam bulan sebelum beralih ke Medicare, maka anda mungkin mendapat manfaat daripada peningkatan had sumbangan dan manfaat cukai. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Membandingkan Akaun Simpanan Kesihatan dan Membelanjakan Fleksibel

.)