Penasihat-penasihat pelaburan dan firma-firma penasihat tradisional, sekarang lebih dari sebelumnya, menghadapi persaingan yang meningkat dari perkhidmatan alternatif khususnya penasihat robo. Penasihat robo adalah perkhidmatan pengurusan kekayaan dalam talian yang menyediakan portfolio automatik tanpa penggunaan perancang kewangan manusia. Terutama, Wealthfront dan Betterment diiktiraf secara meluas sebagai wajah penasihat dalam talian dengan jumlah aset terbesar di bawah pengurusan.

Sebelum penambahbaikan robo penasihat baru-baru ini, Folio Investing menubuhkan dirinya sebagai perkhidmatan pelaburan alternatif melalui perkhidmatan dalam taliannya. Ditubuhkan pada tahun 1998 oleh bekas pesuruhjaya SEC, Steve Wallman, Folio Investing didasarkan pada 5 prinsip utama, yang dikenali sebagai Kelebihan Folio. Kelebihan Folio terdiri daripada kepelbagaian, pengurangan kos, penyesuaian, pelaburan yang konsisten, dan pengurangan cukai. Dengan pelbagai ciri-cirinya, pelabur masih harus mempertimbangkan risiko yang sedia ada sebelum melabur dengan Folio atau sebarang perkhidmatan pelaburan.

Diversification

Dibina pada 5 prinsip, Folio Investing telah menubuhkan alternatif yang adil kepada syarikat broker tradisional. Di terasnya, kepelbagaian adalah tumpuan utama platform Folio. Kepelbagaian bukan sahaja membeli pelbagai aset yang berbeza tetapi juga memvariasikan industri di mana aset dimiliki. Memusatkan aset kepada satu industri tidak memaksimumkan faedah kepelbagaian dan boleh meningkatkan risiko pelabur.

Ubahsuaian

Folio menawarkan pelbagai produk pelaburan dari stok, bon, ETF, dan dana bersama untuk menamakan beberapa. Tidak seperti banyak syarikat baru, Folio tidak membina perkhidmatan pelaburannya di sekitar ETF kos rendah. Bagaimanapun seperti Motif Investing, Folio menawarkan pakej yang boleh disesuaikan yang dipanggil Folios untuk pelaburan bercampur dengan saham, dana bersama dan ETF.

Folios boleh disesuaikan sepenuhnya oleh pelabur atau dipilih dari lebih dari 100 bersedia untuk pergi pakej. Khususnya Folio 30 adalah Folio sedia untuk pergi 30 saham dalam Dow Jones Industrial Average (DJIA).

Folio juga menawarkan pelabur pilihan untuk pelaburan fraksional. Pelaburan pecahan memanfaatkan peningkatan dan pendedahan kepada pasaran tanpa membeli 100 peratus aset. Berdasarkan dagangan masa sebenar, aset dan sekuriti yang didagangkan melalui Folio Investing mencerminkan harga semasa.

Pengurangan Kos

Berbanding dengan platform yang sama, Folio Investing telah mengambil pendekatan alternatif untuk komisen dan yuran. Majoriti firma broker atau penasihat robo mengenakan caj komisen, pengurusan atau transaksi pelabur. Folio menawarkan pelan harga yang memberikan transaksi tanpa had pelabur untuk $ 29 sebulan atau $ 290 setahun.

Rancangan Tanpa Had Folio membolehkan pelabur 2,000 komisen perdagangan percuma setiap bulan. Untuk memaksimumkan fi flat Folio, pelabur perlu melabur kira-kira 3 kali sebulan. Bagi pelabur pasif, model harga berasaskan komisen yang lebih tradisional mungkin lebih bermanfaat.

Pengurangan Cukai

Walaupun pelaburan boleh mendapat faedah kewangan, banyak pelabur gagal mengakui kesan cukai. Folio menyediakan sepuluh strategi cukai automatik untuk meminimumkan liabiliti cukai apabila menjual sekuriti. Akibatnya para pelabur dapat memaksimumkan pulangan melalui cukai keuntungan modal dan menuai cukai. Perwakilan grafik strategi cukai berbeza diberikan kepada pelabur untuk meminimumkan liabiliti cukai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Pengeluaran Rugi Cukai Really Work? )

Pelaburan Swasta

Baru-baru ini, Pelaburan Folio telah berusaha untuk menawarkan sekuriti pelabur dalam syarikat swasta. Sebelum ini, crowdfunding ekuiti adalah cara yang paling banyak diiktiraf untuk melabur di syarikat swasta. Walau bagaimanapun, sifat haram, kerakyatan ekuiti ekuiti tidak dapat diperolehi dalam pelaburan swasta.

Sebagai perkhidmatan pembrokeran penjelasan, Folio telah menubuhkan prospek melabur dalam permulaan sebagai mudah seperti mengklik butang. Pelabur akan dapat menambah sekuriti swasta ke portfolio mereka dengan cara yang cekap dan lancar. Secara khususnya, crowdfunding dan syarikat pinjaman peer-to-peer akan memanfaatkan sebahagian besar daripada Platform Penempatan Swasta Folio.

Garis Bawah

Meskipun pengembangan sarana penasihat dalam talian baru-baru ini, syarikat Folio Investing yang berumur 15 tahun telah menjadi canggih sejak awal. Walaupun teknologi dan syarikat penasihat dalam talian telah membuat peluang pelaburan lebih mudah diakses, beban utama masih terletak pada pelabur untuk mendidik, menyusun strategi dan memahami risiko sedia ada yang terlibat dengan pelaburan.