Apabila keadaan ekonomi semakin sukar, kerajaan menggesa rakyatnya untuk dibelanjakan. Ahli ekonomi memikirkan rakyat sebagai "pengguna" dan bergantung kepada mereka untuk meletakkan "pendapatan boleh guna" mereka untuk berfungsi. Dengan melakukan ini, mereka akan menyokong ekonomi, yang diterjemahkan ke dalam harga saham yang lebih tinggi.

Walau bagaimanapun, pada masa-masa seperti awal 2008, apabila pengguna terasa terancam akibat krisis inflasi yang sempurna, krisis kredit global, pasaran perumahan global yang merosot dan kebimbangan mengenai stagflasi, sering terdapat konflik dengan seruan kerajaan untuk pengguna belanja. Ini senario yang membingungkan. Apakah tindakan terbaik bagi pengguna yang mengambil perhatian? Lima strategi berikut menyediakan peta jalan untuk menghadapi kemelesetan ekonomi. (Untuk membaca lebih lanjut mengenai krisis gadai janji tahun 2007, lihat ciri khas Gadai Janji Subprima kami.)

1. Jangan beli apa yang anda tidak mampu.
Kita semua mahu sweater pereka, beg tangan kulit, atau kereta sukan comel, tetapi kebanyakan kita tidak mampu membuat pembelian. Terdapat satu penyelesaian mudah untuk dilema ini. Jika anda tidak mampu membelinya, jangan membelinya. Ini selalunya titik paling mudah untuk difahami, tetapi ia adalah salah satu yang paling sukar untuk dilaksanakan apabila semua barang-barang itu menatap anda di muka dan semua syarikat kredit anda memberitahu anda adalah OK.

2. Jika anda tidak boleh membayar tunai, anda mungkin tidak mampu.
Di dunia kredit kita yang gila, mengumpul hutang tidak lagi membawa stigma sosial. Semua orang mempunyai bayaran kereta, bayaran rumah dan pembayaran kad kredit. Nah, ingatlah apa yang ibu katakan tentang semua orang yang melompat dari jambatan? Hanya kerana "semua orang" melakukannya, tidak menjadikannya idea yang baik. Membeli sesuatu yang anda tidak mampu sekarang, terutamanya apabila ekonomi tidak diselesaikan, boleh menggandakan kesakitan membayar kemudian. Sebagai contoh, jika anda membeli rumah $ 450,000 hari ini dan pasaran masuk ke dalam kemerosotan dan merosot rumah anda dengan $ 200, 000, anda akan membayar bank dua kali apa rumah itu bernilai. Hanya kerana mudah untuk mendapatkan kredit untuk membeli rumah itu, tidak bermakna ia adalah masa yang sesuai untuk anda membeli.

3. Memberi faedah kepada sesuatu yang membuatkan seseorang kaya. Apabila anda membayar faedah atas pembelian, anda akan membayar lebih untuk item tersebut untuk kemewahan untuk menggunakannya sekarang. Perbuatan mudah membayar faedah bermakna bahawa harga yang anda bayar untuk membuat pembelian lebih besar dari harga jualan item tersebut. Anda memberi lebih banyak wang yang diperolehi anda untuk memiliki item itu daripada pembuat menganggap item itu bernilai. Sebagai contoh, jika anda membeli kereta dengan harga $ 25,000 dengan pinjaman pada faedah 7% selama lima tahun, pada akhirnya, anda akan membayar hampir $ 30, 000 untuk kereta. Sebaik sahaja anda faktor penyusutan, anda ditinggalkan dengan kereta yang sangat murah yang memberi anda lebih banyak ribu daripada yang sepatutnya.

4. Sekiranya anda berada dalam hutang, berhenti membelanjakan wang.
Kadang-kadang, seperti ketika membeli rumah, biaya barang itu begitu besar sehingga anda tidak mampu membayar tunai. Ini harus menjadi pengecualian dan bukan peraturannya. Apabila ia tidak dapat dielakkan, anda perlu menutup dompet anda dan menghentikan perbelanjaan. Mendapatkan diri anda terus hutang itu tidak membantu keadaan kewangan anda. Membuat anggaran yang realistik dalam kes ini adalah kunci kejayaan. Sebaik sahaja anda tahu berapa banyak yang anda belanjakan pada perjalanan harian ke kedai runcit dan kedai kopi, anda akan dapat mencari ruang untuk mengurangkan kos secara realistik. (Terus membaca mengenai manfaat belanjawan dalam Enam Bulan Ke Bajet yang Lebih Baik dan Kecantikan Bajet .)

5. Jangan bergantung kepada orang lain untuk menyelamatkan awak. Pada masa-masa ketidakpastian ekonomi, orang sering berfikir bahawa kerajaan akan dapat membantu mereka, tetapi malangnya ini sering kali ketika pemerintah memiliki jumlah paling sedikit uang dan kebebasan untuk membantu warganya sendiri. Dalam kebanyakan kes, kerajaan tidak akan menyelamatkan awak, jadi anda perlu menyelamatkan diri.

Apabila ekonomi berada dalam kemelesetan, anda tidak boleh melihat apa yang anda belanjakan, anda juga perlu melihat di mana wang itu datang. Majikan anda menghadapi masalah yang sama seperti anda: cuba membuat pembayaran bil, menyeimbangkan aliran modal, sementara jualan perlahan. Sama seperti anda, majikan anda akan mencari untuk mengurangkan kosnya, yang mungkin dalam bentuk pemberhentian. Anda boleh berada dalam masalah besar jika anda tidak merancang untuk kemungkinan ini.

Rancangan di sini adalah untuk mula menyimpan sekarang untuk hari hujan, dan menyediakan dana kecemasan untuk diri sendiri. Sekiranya terlambat untuk mula menjimatkan dan anda sudah memerlukan wang itu, banyak institusi kewangan akan membiarkan anda menangguhkan bayaran atau dua jika anda membuktikan anda mempunyai rancangan kewangan yang pintar untuk akhirnya berjaya. (Untuk terus membaca tentang dana kecemasan, lihat Membangun Sendiri Dana Kecemasan dan Adakah Anda Hidup Terlalu Tutup Ke Puncak? )

Apabila Orang Tidak Menghabiskan
Tetapi tunggu! Jika kita semua bergantung kepada wang kita dan bukannya memberi makan kepada ekonomi, apa yang akan berlaku? Adakah harga saham akan merosot? Adakah pertumbuhan ekonomi akan terhenti? Adakah kita semua menjadi miskin? Tidak. Untuk contoh sebenar dunia ini, mari kita lihat di Jepun, di mana menyimpan lebih banyak daripada memakan telah menjadi biasa dalam sejarah rakyatnya.
Walaupun menjadi pemberi pinjaman bersih adalah konsep yang Barat ditinggalkan beberapa waktu selepas Perang Dunia II, ia terus diamalkan di Jepun. Semasa pertengahan 1970-an, Reuters melaporkan bahawa pengguna Jepun menyelamatkan kira-kira 20% daripada pendapatan boleh guna mereka. Semasa kemerosotan ekonomi Jepun pada tahun 1990-an, Nikkei 225 jatuh dari puncak 39,000 pada tahun 1989 kepada 16,000 pada tahun 1992. Pertumbuhan keluaran dalam negara kasar purata kurang dari 1% setahun, tetapi penjimatan peribadi kekal dalam angka dua digit. Walaupun kadar pengangguran meningkat daripada kurang dari 2. 5% pada tahun 1990 kepada kurang dari 5% pada tahun 2000, dengan purata 3% persen menurut U. S. Jabatan Buruh, ia masih tetap rendah daripada kadar di kebanyakan negara industri.Hasil bersih? Jepun tetap menjadi negara yang sihat, bertenaga dan kaya dengan pasaran saham yang tidak berfungsi dengan sempurna. Jika anda mempunyai simpanan dan pelan kewangan pintar, pasaran yang lemah tidak akan memecahkan anda.

Live Now Like You Face The Difficult Times
Lima strategi ini berfungsi dengan baik ketika masa yang baik, jadi tidak perlu menunggu sehingga anda berada dalam masalah untuk mulai membuat keputusan pintar.

Gaya hidup anda akan dicirikan oleh perkara yang anda boleh benar-benar mampu, seperti rumah yang tidak akan ditarik balik, sebuah kereta yang mungkin tidak menarik perhatian jiran tetapi masih akan membuat anda bekerja dan kembali, dan malam yang panjang dan tenang daripada kebimbangan kewangan. Ia mungkin bukan gaya hidup dongeng orang kaya dan terkenal yang pemasar korporat telah cuba menjual anda, tetapi sekurang-kurangnya anda tidak perlu risau tentang bagaimana untuk mengekalkan pembayaran untuk gaya hidup yang anda tidak mampu.

Jika anda masih bergelut dengan cara membuat belanjawan dan kerja kredit untuk anda, periksa ciri khas Bajet 101 dan Pengurusan Hutang kami.