Kerajaan Persekutuan dan negeri mempunyai pelbagai agensi yang mengatur dan mengawasi pasaran dan syarikat kewangan. Agensi-agensi ini masing-masing mempunyai pelbagai tugas dan tanggungjawab tertentu yang membolehkan mereka bertindak secara bebas satu sama lain ketika mereka bekerja untuk mencapai tujuan yang sama. Walaupun pendapat berbeza-beza mengenai kecekapan, keberkesanan dan juga keperluan bagi sesetengah agensi ini, mereka masing-masing direka dengan matlamat tertentu dan kemungkinan akan berada di sekelilingnya. Dengan itu, artikel berikut adalah semakan lengkap bagi setiap badan pengawalseliaan.

Lembaga Rizab Persekutuan

Lembaga Rizab Persekutuan (FRB) adalah salah satu yang paling diiktiraf semua badan pengawalseliaan. Oleh itu, "Fed" sering dipersalahkan kerana kecacatan ekonomi atau digembar-gemburkan untuk merangsang ekonomi. Ia bertanggungjawab untuk mempengaruhi wang, kecairan dan keseluruhan keadaan kredit. Alat utama untuk melaksanakan dasar monetari adalah operasi pasar terbuka, yang mengawal pembelian dan penjualan sekuriti U. S. Perbendaharaan dan sekuriti agensi persekutuan. Pembelian dan penjualan boleh mengubah kuantiti rizab atau mempengaruhi kadar dana persekutuan - kadar faedah di mana institusi depositori meminjamkan kepada institusi depositori lain semalaman. Lembaga juga mengawasi dan mengawal selia sistem perbankan untuk menyediakan kestabilan keseluruhan kepada sistem kewangan. Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan (FOMC) menentukan tindakan Fed. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat tutorial kami di Rizab Persekutuan .)

Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan

Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) telah diwujudkan oleh Akta Glass-Steagall 1933 untuk menyediakan insurans atas deposit untuk menjamin keselamatan cek dan deposit simpanan di bank . Mandatnya adalah untuk melindungi sehingga $ 250,000 bagi setiap pendeposit. Pemangkin untuk mewujudkan FDIC adalah larian bank semasa Kemelesetan Besar pada tahun 1920an. (Untuk bacaan latar belakang, lihat Sejarah FDIC .)

Pejabat Pengendali Mata Wang

Salah satu agensi persekutuan tertua, Pejabat Pengawas Mata Wang (OCC) telah ditubuhkan pada tahun 1863 oleh Akta Mata Wang Negara. Tujuan utamanya ialah mengawasi, mengawal selia dan menyediakan piagam kepada bank-bank yang beroperasi di U. S. untuk memastikan keberkesanan sistem perbankan keseluruhan. Pengawasan ini membolehkan bank untuk bersaing dan menyediakan perkhidmatan perbankan dan kewangan yang cekap.

Office of Thrift Supervision

Office of Thrift Supervision (OTS) didirikan pada tahun 1989 oleh Jabatan Perbendaharaan melalui Akta Pembaharuan Institusi Kewangan, Pemulihan dan Penguatkuasaan 1989. Ia dibiayai semata-mata oleh lembaga-lembaga yang mengaturnya. OTS adalah serupa dengan OCC kecuali ia mengawal persatuan simpanan persekutuan, juga dikenali sebagai simpanan atau simpanan dan pinjaman.

Suruhanjaya Dagangan Niaga Hadapan Komoditi

Suruhanjaya Dagangan Niaga Hadapan Komoditi (CFTC) telah diwujudkan pada tahun 1974 sebagai pihak berkuasa bebas untuk mengawal selia pasaran komoditi niaga hadapan dan pilihan dan untuk menyediakan dagangan pasaran yang kompetitif dan cekap. Ia juga bertujuan untuk melindungi peserta dari manipulasi pasaran, menyiasat amalan perdagangan yang kasar dan penipuan, dan mengekalkan proses bendalir untuk penjelasan. CFTC telah berkembang sejak tahun 1974 dan pada tahun 2000, Akta Pemodenan Hadapan Komoditi 2000 telah diluluskan. Ini mengubah landskap agensi dengan mewujudkan proses bersama dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) untuk mengawal selia stok tunggal saham.

Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) telah diwujudkan pada tahun 2007 daripada pendahulunya, Negara Persatuan Peniaga Sekuriti (NASD). FINRA dianggap sebagai organisasi pengawalseliaan sendiri (SRO) dan pada asalnya dicipta sebagai hasil Akta Bursa Efek tahun 1934. FINRA mengawasi semua firma yang berada dalam perniagaan sekuriti dengan orang awam. Ia juga bertanggungjawab untuk melatih profesional perkhidmatan kewangan, pelesenan dan agen ujian, dan mengawasi proses pengantaraan dan timbangtara untuk pertikaian antara pelanggan dan broker. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat

Siapa Yang Bertemu Untuk Para Pelabur?

) Pengawal Bank Negara Pengawal selia bank negara beroperasi sama dengan OCC, tetapi di peringkat negeri untuk bank berkanun negara. Pengawasan mereka berfungsi bersempena dengan Rizab Persekutuan dan FDIC.

Pengawal Insurans Negeri

Pengawal selia negeri memantau, menyemak dan mengawasi bagaimana industri insurans menjalankan perniagaan di negara mereka. Kewajipan mereka termasuk melindungi pengguna, menjalankan siasatan jenayah dan menguatkuasakan tindakan undang-undang. Mereka juga menyediakan sijil pelesenan dan kuasa, yang memerlukan pemohon mengemukakan butiran operasi mereka. (Untuk direktori agensi negeri tertentu lawati www. Insuranceusa.com)

Pengawal Selia Sekuriti Negeri

Agensi-agensi ini menambah FINRA dan SEC untuk urusan yang berkaitan dengan peraturan dalam perniagaan sekuriti negara. Mereka menyediakan pendaftaran untuk penasihat pelaburan yang tidak dikehendaki mendaftar SEC dan menguatkuasakan tindakan undang-undang dengan penasihat tersebut.

Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa

SEC bertindak secara bebas daripada kerajaan AS dan ditubuhkan oleh Akta Bursa Sekuriti 1934. Salah satu agensi yang paling komprehensif dan berkuasa, SEC menguatkuasakan undang-undang sekuriti persekutuan dan mengawal selia majoriti industri sekuriti. Perlindungan pengawalseliaannya termasuk pertukaran saham U. S., pasaran pilihan dan pertukaran opsyen serta semua bursa elektronik lain dan pasaran sekuriti elektronik lain. Ia juga mengawal penasihat pelaburan yang tidak dilindungi oleh agensi pengawalseliaan negeri. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca

Perbendaharaan Dan Rizab Persekutuan

, Menggalakkan Pasaran Sekuriti: Tinjauan SEC dan Adakah Deposit Bank Anda Diinsuranskan? ) Kesimpulan Semua agensi kerajaan ini berusaha untuk mengawal dan melindungi mereka yang berpartisipasi dalam industri masing-masing yang mereka mentadbir. Liputan kawasan mereka sering bertindih; tetapi sementara dasar mereka mungkin berbeza-beza, agensi-agensi persekutuan biasanya menggantikan agensi-agensi kerajaan. Walau bagaimanapun, ini tidak bermakna bahawa agensi-agensi kerajaan menggunakan kekuasaan yang kurang, kerana tanggungjawab dan pihak berkuasa mereka adalah jauh.

Memahami peraturan perbankan, sekuriti dan industri insurans boleh mengelirukan. Walaupun kebanyakan orang tidak akan berurusan secara langsung dengan agensi-agensi ini, mereka akan menjejaskan kehidupan mereka pada suatu masa. Hal ini terutama berlaku di Rizab Persekutuan, yang mempunyai kekuatan yang kuat dalam mempengaruhi kecairan, kadar faedah dan pasaran kredit.