Saran yang agak umum ini disebarkan oleh penasihat kewangan dan orang awam: Lebih baik lagi untuk memfailkan Keselamatan Sosial kemudian daripada sebelumnya. Lagipun, dengan menangguhkan pengambilan manfaat, bayaran boleh meningkat dengan ketara.

Kemungkinan adalah kelebihan melambatkan pengambilan manfaat akan dikenakan (dan merayu) kepada kebanyakan orang. Tetapi pemfailan awal (atau sebaik sahaja seseorang layak) boleh menjadi pilihan yang tepat untuk ramai orang. Berikut adalah beberapa situasi apabila itu benar. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Cara yang Tidak Biasa untuk Meningkatkan Faedah Keselamatan Sosial .)

• Anda ingin bersara sekarang: sementara sesetengah orang memilih untuk menangguhkan menerima Jaminan Sosial sehingga mereka mencapai usia 70 tahun, yang lain ingin menikmati masa persaraan mereka dengan segera. Kecuali anda mempunyai bentuk pendapatan lain, memfailkan untuk Keselamatan Sosial adalah satu-satunya cara anda akan bertahan tanpa pekerjaan yang mantap. Cuba tunggu sehingga umur persaraan penuh anda, biasanya 66 atau 67 (klik di sini untuk mencari milik anda). Mengambilnya sebelum itu akan menurunkan faedah bulanan anda.

• Anda berada dalam keadaan yang tidak sihat: walaupun jangka hayat terus meningkat di negara ini, ramai yang masih bimbang tentang mati awal. Sekiranya anda mempunyai keadaan kronik atau penyakit terminal, anda mungkin mempertimbangkan mengambil faedah anda lebih awal. "Menangguhkan faedah tidak masuk akal jika ada peluang yang baik untuk tidak menikmatinya," kata CFP Jennifer Davis dari Halpern Financial.

• Anda mempunyai tanggungan: jika anda mempunyai anak yang layak sebagai tanggungan, mereka mungkin menerima faedah apabila anda mengambil Jaminan Sosial. Matematik mungkin bekerja di dalam mereka - dan anda - nikmat. Butiran boleh mengelirukan orang awam, jadi rujuk penasihat jika anda tidak pasti.

• Anda bercerai atau mempunyai suami yang meninggal dunia: pemfailan awal dapat membuat pengertian kewangan bagi mereka yang bercerai, tetapi telah menikah sekurang-kurangnya 10 tahun, serta mereka yang telah kehilangan pasangan. Manfaat yang selamat dapat menjadi rahmat besar, terutama untuk seorang senior. Setiap orang boleh menuntut satu manfaat (mereka sendiri atau pasangan mereka) pada satu masa dan menunggu untuk mengambil manfaat lain kemudian.

• Pasangan anda boleh mengambil manfaat kemudian: jika anda masih berkahwin, anda hanya perlu mengambil satu manfaat Jaminan Sosial seseorang awal. Strategi ini dapat memberi anda sedikit pendapatan sementara manfaat orang lain terus berkembang. Pastikan untuk melakukan matematik dengan kalkulator Keselamatan Sosial rasmi.

• Anda tidak mempunyai aset lain: sesetengah orang hanya menggunakan Jaminan Sosial untuk menambah pendapatan mereka. Bagi yang lain, ini merupakan satu-satunya sumber pendapatan mereka dalam persaraan. Sekiranya anda dilepaskan atau mendapati pekerjaan anda terlalu sukar untuk dijaga, mungkin lebih mudah untuk bersara dan mengambil faedah anda lebih awal. Walaupun mentaliti belanjawan / bimbang-tentang-kemudian-biasanya adalah toksik apabila membabitkan kewangan peribadi, ia boleh menjadi satu-satunya pilihan bagi kita yang berjuang dengan kewangan pada usia yang lebih tua.

Bottom Line

Nasihat yang sama masih berlaku untuk ramai, jadi jangan secara automatik menganggap bahawa pemfailan awal untuk Keselamatan Sosial adalah idea yang baik. "Adalah penting untuk mengelakkan godaan untuk mengambil Keselamatan Sosial lebih awal hanya kerana ia boleh didapati," kata Davis. "Ia mungkin satu-satunya sumber pendapatan yang mantap (yang bertambah dengan kos sara hidup) seseorang itu. "Jika anda tidak pasti bagaimana keadaan anda berlaku, berunding dengan penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Perubahan Keselamatan Sosial Harapan Tahun Ini )