Dicipta oleh Edward Johnson II pada tahun 1946, Fidelity Investments telah menjadi salah satu nama terbesar dalam dunia pengurusan pelaburan. Sehingga 30 September 2015, syarikat telah mengumpulkan lebih daripada $ 5. 0 trilion dalam jumlah aset pelanggan di bawah pengurusan (AUM) dan lebih daripada 24 juta pelanggan individu. Sejak kebangkitan Internet dan pembrokeran diskaun, Fidelity telah berkembang dengan pesat disebabkan oleh pelbagai produk dan perkhidmatan pelaburannya. Firma yang berpangkalan di Boston, Massachusetts menawarkan dana bersama, perdagangan saham, ETF, akaun terurus dan 529 rancangan. Kesetiaan juga telah mendapat ramai pelanggan kerana laman web yang mudah digunakan, yang membolehkan pelanggan menguruskan wang mereka dengan lancar.

Kesetiaan menawarkan pilihan yang sangat baik untuk pelabur berorientasikan pendapatan dengan keluarga Dana Pengganti Pendapatan. Dana ini merupakan "dana dana" yang diperuntukkan aset yang secara automatik diseimbangkan oleh pengurus portfolio, Andrew Dierdorf dan Brett Sumsion. Setiap dana mempunyai matlamat utama untuk membayar pendapatan bulanan prinsipal dan pendapatan dalam jangka masa tertentu. Setiap dana juga mempunyai tahun tertentu yang berkaitan dengannya, yang dipanggil tarikh cakrawala. Ini adalah tarikh kematangan yang dijangkakan bagi dana, jadi pengagihan pendapatan, yang terdiri daripada prinsipal dan faedah, sepenuhnya dibayar oleh tarikh ini. Sehingga Februari 2016, Fidelity mempunyai 13 daripada dana Penggantian Pendapatan ini, mulai dari dana 2018 hingga 2042 dana.

Penggantian Pendapatan Kesetiaan 2018 Dana

Dana Penggantian Pendapatan 2018 dianggap paling konservatif daripada keseluruhan barisan dana. Dana memperuntukkan 10% dalam ekuiti, 19% dalam bon dan 71% dalam bon jangka pendek dan dana pasaran wang. Dana 2018 juga menyediakan jumlah agihan tertinggi, kerana ia direka untuk membayar kedua-dua prinsipal dan kepentingan dalam dua tahun. Dari segi prestasi, dana telah semakin beransur-ansur dalam beberapa tahun kebelakangan ini, kerana ia telah beralih dari stok kepada bon dan dana pasaran wang. Sejak penubuhannya pada tahun 2007, dana itu telah mencipta pulangan purata sebanyak 3. 25%, yang jauh lebih baik daripada apa yang diberikan sijil deposit (CD) atau akaun simpanan. Dana Penggantian Pendapatan 2018 mempunyai nisbah perbelanjaan tahunan sebanyak 0. 39%. Bagi pelabur mencari aliran pendapatan yang mempunyai pulangan mantap, dana 2018 adalah pilihan yang sangat baik.

Penggantian Pendapatan Kesetiaan 2030 Dana

Mereka yang mempunyai toleransi risiko sederhana dengan keperluan pendapatan harus melihat kepada Dana Penggantian Pendapatan Fidelity 2030. Sehingga Februari 2016, dana itu mempunyai 48% portfolionya yang dilaburkan dalam ekuiti, 35% dalam bon dan 17% dalam pasaran wang. Dengan peruntukan ini, dana telah menghasilkan pulangan purata tahunan sebanyak 15% dari tahun 2007.Para pelabur memilih dana ini harus mengharapkan pendapatan bulanan dipecahkan lebih dari 14 tahun sehingga tarikh dana pada tarikh 2030. Seperti semua dana Penggantian Pendapatan yang lain, taburan dana ini secara bertahap meningkat setiap tahun untuk mengikuti inflasi. Dana Penggantian Pendapatan 2030 mempunyai nisbah perbelanjaan tahunan sebanyak 0. 62%. Pelabur yang mencari dana murah dengan kedua-dua pertumbuhan sederhana dan pendapatan perlu melihat kepada dana 2030.

Penggantian Pendapatan Kesetiaan 2042 Dana

Dana yang paling agresif dan berorientasikan pertumbuhan adalah dana Penggantian Pendapatan Fidelity 2040. Dengan tempoh 24 tahun, sehingga Februari 2016, dana itu mempunyai pendedahan tertinggi kepada ekuiti dan jumlah pengedaran bulanan terendah. Ia mempunyai nisbah perbelanjaan tahunan sebanyak 0. 68%. Dana itu mempunyai 59% daripada asetnya yang dilaburkan dalam stok, 32% dalam bon dan 9% dalam dana pasaran wang. Ia juga ketara bahawa dana ini mempunyai pendedahan yang paling banyak kepada pasaran antarabangsa, dengan 11% daripada asetnya dalam dana Penemuan Fidelity International. Sejak penubuhan dana pada tahun 2007, ia menghasilkan pulangan mantap sebanyak 4. 13% setiap tahun. Pelabur yang mencari pendapatan jangka panjang dengan potensi pertumbuhan harus mempertimbangkan menambah dana 2042 ke portfolio mereka.