Memilih penasihat kewangan yang betul pada dasarnya meluangkan masa untuk melabur dalam apa yang harus menjadi hubungan profesional jangka panjang yang memastikan kesihatan kewangan anda dan masa depan di landasan yang betul. Carian itu harus melangkaui rujukan daripada rakan sekerja, rakan dan keluarga serta penekanan terhadap prestasi pelaburan.

Bahkan, para pelabur harus mendedikasikan usaha yang banyak kerana mereka akan mencari profesional perubatan dengan siapa mereka mempercayai kesejahteraan fizikal mereka. Penasihat kewangan yang tepat akan memberikan bantuan profesional yang diperlukan untuk mencapai matlamat kewangan jangka panjang dan jangka pendek.

Berikut ialah soalan yang perlu ditanya apabila memilih penasihat kewangan yang berkelayakan. Jika mereka tidak boleh atau mengelakkan menjawab mereka terus mencari.

Bagi penasihat, dapat menjawab soalan-soalan ini mungkin perbezaan antara sama ada pelanggan potensial memutuskan untuk memilih anda lebih pesaing.

Apakah Kelayakan Profesional Anda?

Sesiapa sahaja boleh menyerahkan kad perniagaan yang menjaga mereka penasihat kewangan jadi penting untuk bertanya mengenai kelayakan dan kelayakan.

Walaupun terdapat pelbagai jawatan profesional, penasihat teratas biasanya mempunyai kelayakan seperti perancang kewangan yang disahkan (CFP), penganalisis kewangan yang disewa (CFA) dan perunding kewangan yang disewa (ChFC).

Penasihat dengan penamaan CFP, sebagai contoh, dikawal, dilesenkan dan mengambil kursus mandatori yang berkaitan dengan perancangan kewangan, seperti perancangan harta tanah dan perancangan persaraan antara lain.

Sesetengah penasihat juga disahkan akauntan awam (CPA). Bagi mereka yang juga memerlukan nasihat cukai dan persiapan memilih perancang kewangan yang juga mempunyai penamaan CPA mungkin masuk akal. (Untuk bacaan yang berkaitan lihat: Adakah Anda Perlu Penasihat Kewangan? )

Penasihat kewangan yang menjual saham, bon, dana bersama atau insurans mempunyai lesen termasuk Siri 6, 7, atau 63. Untuk mendapatkan ini lesen mereka mesti mengambil peperiksaan yang ditadbir oleh Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan.

Adakah anda RIA?

Sesetengah penasihat kewangan adalah penasihat pelaburan berdaftar (RIAs), yang bermaksud mereka dipegang pada piawaian fidusiari yang tinggi yang disediakan untuk melindungi pelabur. Piawaian fidusiar memerlukan penasihat tanpa syarat terlebih dahulu menaruh minat pelanggan mereka pada setiap saat tidak peduli apa pun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menjadi Penasihat Pelaburan Berdaftar .)

Penasihat yang bukan fiduciari mematuhi standard yang kurang ketat, dipanggil standard kesesuaian. Ini bermakna bahawa apa-apa pelaburan yang mereka tawarkan mestilah sesuai untuk pelanggan walaupun ia tidak mungkin untuk kepentingan terbaik mereka.

Sejajar dengan nama mereka yang berdaftar penasihat pelaburan atau RIA juga dikehendaki mendaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa atau negeri-negeri di mana mereka menjalankan perniagaan.(Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Anda Perlu Tahu Mengenai Standard Fidusia .)

Bagaimana Anda Bercagar untuk Perkhidmatan Anda?

Kebanyakan RIAs mengenakan pelanggan peratusan aset di bawah pengurusan atau bayaran rata atau kadar setiap jam. Penasihat yang dikenakan hanya tidak mendapat komisen atas produk pelaburan yang mereka jual kepada pelanggan. Rata-rata mereka mengenakan tidak lebih daripada 2% aset di bawah pengurusan. Peratusan itu sering menolak lebih banyak aset yang anda miliki untuk mereka mengurus.

Penasihat yang bekerja untuk firma perkhidmatan penuh, seperti peniaga broker besar seperti Merrill Lynch dan Morgan Stanley, biasanya menagih komisen terhadap produk pelaburan seperti saham, bon, dana bersama, dana bursa dan anuiti yang dibeli dan dijual . Penasihat teori yang menunaikan komisen boleh kurang objektif apabila mencadangkan pelaburan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat Pelaburan Anda: Yuran atau Komisen? )

Siapa Pelanggan Khas anda?

Adalah penting untuk mendapatkan gambaran tentang jenis pelanggan yang penasihat kewangan yang anda menilai biasanya memenuhi keperluan untuk memastikan dia mempunyai pengalaman dan kepakaran yang selaras dengan keadaan anda. Satu milenial yang baru mula menyimpan untuk persaraan, misalnya, mungkin tidak sebaik dilayan oleh seorang penasihat yang kebanyakannya melayani boomer bayi yang hampir bersara atau yang sudah bersara. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Kewangan Perlu Mengetahui Kumpulan ini SEKARANG .)

Sesetengah penasihat mengkhususkan diri dalam klien dalam profesi tertentu. Jika anda seorang doktor perubatan atau pemilik perniagaan kecil, misalnya, tanyakan jika mereka mempunyai pengalaman dalam menangani pelanggan yang serupa. Anda akan ingin menyewa penasihat dengan kepakaran dari insurans ke cukai yang sesuai dengan keadaan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Profesional Ini Perlu Penasihat Kewangan .)

Bagaimana Anda Berkomunikasi Dengan Pelanggan?

Pastikan mereka bersedia berkomunikasi seberapa kerap anda selesa dengannya. Sesetengah pelanggan gembira bertemu sekali setahun, sementara yang lain lebih suka bertemu setiap suku tahun.

Anda juga ingin mendapatkan gambaran tentang bagaimana mereka boleh diakses di luar mesyuarat yang dijadualkan. Tanya kepada mereka berapa cepat mereka biasanya membalas panggilan dan menjawab e-mel. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Pelanggan Penasihat Kewangan Kebakaran .)

Adakah Mereka Menanya Soalan?

Soalan penasihat meminta klien yang berpotensi semasa mesyuarat awal boleh memberitahu. Perancangan kewangan jauh lebih daripada angka. Seorang penasihat yang menumpukan perhatian kepada prestasi cemerlang mungkin lebih baik dielakkan.

Sebaliknya mereka harus bertanya tentang matlamat kewangan anda, kebimbangan yang anda miliki dan betapa nyamannya anda atau tidak dengan risiko ketika melabur. (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Langkah-langkah untuk Menilai Penasihat Kewangan .)

Bottom Line

Walaupun tidak ada penasihat kewangan, pilihan yang tepat boleh menakutkan. Adalah penting untuk mewawancarai seorang penasihat yang anda sedang mempertimbangkan seperti calon pekerjaan. Pastikan anda memahami bagaimana mereka diberi pampasan dan sama ada mereka mempunyai kelayakan dan pengalaman untuk menghasilkan pelan yang paling sesuai dengan keperluan dan keadaan kewangan peribadi anda.(Untuk lebih lanjut, lihat: Memilih Penasihat Kewangan: Kesesuaian vs. Standard Fiduciary .)