Tahun-tahun senior kita adalah masa untuk bersara dengan melakukan perkara-perkara yang kita suka, sama ada melancong, menghabiskan masa bersama keluarga atau menjadi aktif dalam komuniti kita. Malangnya, banyak seniman penipuan, tertarik dengan baki akaun bank besar, sifat amanah dan - pada masa-masa - menurunkan ketajaman mental, seperti mangsa pada senior.

Menurut Laporan Pengguna, terdapat kira-kira 5 juta kes penyalahgunaan kewangan tua setiap tahun, tetapi malangnya hanya sekitar 1 dari setiap 25 kes disiasat oleh penguatkuasaan undang-undang.

Penasihat kewangan yang bekerja dengan pelanggan yang lebih tua boleh memainkan peranan utama dalam membantu mereka menolong dan mengelakkan penipuan ini. Berikut adalah beberapa penipuan kewangan yang lebih biasa yang diarahkan kepada warga senior dan lain-lain.

Penipuan Telefon IRS

Orang tua akan menerima panggilan telefon daripada orang yang berupa sebagai dalam Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri menuntut bayaran untuk cukai balik. Mereka mengancam penangkapan, membatalkan lesen memandu mereka dan ancaman lain. Kenyataannya ialah IRS tidak akan memanggil dengan isu; mereka akan menulis. Warga tua dan sesiapa yang dihubungi dalam fesyen ini hanya perlu digantung. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: 10 Tips untuk Mengelakkan Penipuan Kewangan Biasa .)

Penipuan E-mel

Satu penipuan e-mel utama sebenarnya ditujukan kepada penasihat kewangan. Seseorang akan menggodam akaun e-mel klien dan menyamar sebagai pelanggan menghantar e-mel kepada penasihat kewangan mereka yang mengatakan terdapat krisis kewangan keluarga dan mereka memerlukan wang untuk menanganinya. Mana-mana penasihat kewangan yang bertanggungjawab harus membuatnya wajib untuk mengesahkan ini melalui telefon dengan pelanggan sebelum melakukan apa-apa. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Kewangan Merasakan tidak selamat Cyber ​​ .)

Penipuan E-mel dan mel selalu diarahkan kepada warga tua yang memperlihatkan produk pelaburan dan insurans dengan pulangan yang terlalu baik untuk menjadi kenyataan. Seperti apa-apa lagi, idea yang baik untuk menyemak syarikat yang menawarkan ini terlalu bagus untuk menjadi perjanjian sebenar secara bebas dan bukan dengan mengklik mana-mana pautan dalam e-mel. (Untuk lebih lanjut, lihat: Boomers Bayi Berhati-hati: Penipuan Kewangan yang Sasaran Orangtua .)

Penipuan Loteri

Seniors telah disasarkan oleh pemanggil yang mendakwa mereka telah memenangi beberapa loteri asing tetapi mereka perlu menghantar sejumlah wang untuk menampung cukai atau kos yang seolah-olah bersampingan lain yang berkaitan dengan hadiah loteri. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Menghindari Menjadi Mangsa Penipuan .)

Dalam satu kes yang dipublikasikan Wells Fargo Advisors mempunyai seorang pelanggan yang telah menghantar wang kepada beberapa penipu tersebut dan apabila penasihatnya mendapat angin dari apa yang berlaku mereka enggan memindahkan dana tambahan walaupun pelanggan mereka meminta mereka berbuat demikian. ( Untuk senarai kaedah penipuan akaun bank umum, klik di sini .)

Maklumat Penjagaan Kesihatan

Penipu yang menjadi penjaga kesihatan atau profesional insurans akan memanggil orang tua dalam usaha mendapatkan maklumat peribadi tentang mereka. Mereka boleh menggunakan maklumat ini untuk mengatakan bahawa mereka telah bercakap dengan salah seorang saudara senior dan saudara lelaki itu mengatakan bahawa OK untuk mereka memberikan pemanggil data peribadi mereka seperti nombor Keselamatan Sosial atau nombor lesen memandu mereka. Penipu akan sering menggunakan maklumat ini untuk mengemukakan tuntutan insurans medial palsu bagi pihak kanan yang disasarkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Pelanggan dengan Dementia .)

Penipuan Penasihat Kewangan

Penasihat kewangan sepatutnya menjadi penasihat yang dipercayai untuk pelanggan mereka. Tetapi kadang kala penasihat kewangan yang tidak jujur ​​telah diketahui untuk menipu pelanggan kanan dan tua mereka. Penipuan ini mungkin mengambil bentuk mengalihkan wang ke akaun mereka sendiri dari akaun klien yang mana mereka mempunyai kuasa pengeluaran.

Pelanggan harus sentiasa menyemak setiap transaksi pada penyata mereka. Jika pelanggan kehilangan keupayaan mental, penting untuk mendapatkan ahli keluarga yang terlibat sejauh mungkin untuk membantu memastikan pelanggan bukan mangsa penipuan kewangan. (Untuk lebih lanjut tentang penuaan dan pelaburan, lihat: Musim Kehidupan Pelabur. )

Peranan Penasihat Kewangan

Penasihat kewangan boleh memainkan peranan penting dalam membantu melindungi pelanggan lama dari penipuan kewangan dan penipuan secara terang-terangan. Berdasarkan hubungan peribadi mereka dengan pelanggan mereka, mereka mungkin bertanya dan menggalakkan mereka untuk menjalankan tawaran atau jualan jualan yang mereka terima terlebih dahulu. Ini akan membolehkan anda sebagai penasihat kewangan untuk menunjukkan kepada mereka mengapa padang ini tidak sesuai dengan kepentingan mereka dan bagaimana penipuan akan berfungsi. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Melindungi Pelanggan yang Rentan .)

Penasihat kewangan boleh proaktif dengan tidak hanya klien lama mereka tetapi semua klien dan menghantar maklumat tentang penipu kewangan untuk membantu mereka mengenali ini penipuan apabila berlaku. Kepingan pendidikan ini mungkin termasuk asas-asas tentang tidak memberikan apa-apa maklumat peribadi seperti nombor Keselamatan Sosial dan nombor akaun, antara lain, kepada sesiapa sahaja melalui telefon atau melalui e-mel. Maklumat ini boleh dibentangkan sebagai e-mel (atau mel), sebagai sebahagian daripada mesyuarat klien atau mungkin sebagai acara kumpulan untuk pelanggan dan rakan-rakan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Perlu Pertimbangkan 'Protokol Dementia' .)

Pertemuan Keluarga

Jika penasihat kewangan mendapati bahawa kemampuan mental klien berkurang, mereka harus bertanya kepada klien jika adalah OK untuk membawa ahli keluarga ke dalam gambar untuk membantu pelanggan. Sekiranya ada orang dewasa, penasihat kewangan boleh bekerja dengan klien mereka untuk menjadualkan mesyuarat keluarga untuk membincangkan situasi pelanggan dan menyuarakan kebimbangan mereka. Sebaik-baiknya, hasilnya adalah bahawa ahli keluarga muda akan terlibat dengan pelanggan dan membantu mereka menangani kewangan mereka dan akhirnya mengelakkan diambil oleh penipu yang menghidapi orang tua.(Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Ibu bapa Ibu Penuaan Anda .)

Setiap situasi seperti ini akan menjadi sedikit berbeza dan cam ini pastinya menjadi satu perkara yang emosional bagi pelanggan yang lebih tua untuk menghadapi. Penasihat kewangan mempunyai tanggungjawab untuk melakukan apa yang menjadi kepentingan pelanggan terbaik dan kadang-kadang itu bererti menghadapi situasi yang tidak selesa. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Bercakap kepada Orang tua Penuaan Mengenai Wang .)

Bottom Line

Sayangnya, terdapat banyak seniman penipuan kewangan yang membuat "hidup" preying pada senior dan orang tua. Penasihat kewangan boleh memainkan peranan penting dengan mendidik pelanggan mereka dan keluarga pelanggan mengenai penipuan ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancang Kewangan: Mengkhususkan diri dalam Seniors .)