Dengan lebih ramai orang dewasa yang memasuki persaraan dan lebih banyak kekayaan negara yang dikawal oleh warga emas, penting bagi penasihat kewangan untuk mengetahui risiko dan tanggungjawab apabila pelanggan warga emas mereka menjadi mangsa penipuan kewangan. Warga warga emas yang mengutip faedah-faedah Keselamatan Sosial telah lama menjadi sasaran penjenayah yang menjalankan penipuan dalam talian, tetapi penganalisis mengatakan kelaziman jenayah yang mensasarkan warga tua semakin berkembang. Orang ramai hidup lebih lama dan lebih tua menjalankan perniagaan dan menjalankan transaksi kewangan dalam talian.

Satu kajian 2011 yang dijalankan oleh Institut Pasaran Matang MetLife menganggarkan $ 2. 9 bilion hilang setiap tahun untuk penderaan kewangan kanan, dan kajian itu hanya dilihat pada kes-kes yang dilaporkan dalam media. Menurut Persatuan Perkhidmatan Perlindungan Dewasa Kebangsaan (NAPSA), hanya sebahagian kecil daripada jenayah kewangan yang mensasarkan warga tua dilaporkan kepada pihak berkuasa.

FINRA baru-baru ini melancarkan rancangan untuk memerangi jenayah kewangan terhadap warga emas. Dan pada tahun ini, beberapa negeri sedang meningkatkan usaha untuk melindungi warga tua dari penipuan kewangan. Pada tahun 2016, Persatuan Pentadbir Sekuriti Amerika Utara (NASAA) mengeluarkan perundangan model untuk penasihat kewangan untuk melaporkan penyalahgunaan yang sebenar atau disyaki kepada pihak berkuasa yang berkenaan, termasuk perlindungan liabiliti untuk penasihat itu sendiri. Setakat ini, Washington, Missouri, Delaware, Alabama, Indiana, Louisiana dan Vermont telah mengadopsi peraturan sepanjang garis ini, dan NASAA mengharapkan beberapa lagi untuk mengikutinya.

Penasihat kewangan perlu tahu bendera merah yang mungkin memberi isyarat apabila pelanggan tua menjadi mangsa eksploitasi kewangan kanan, dan mereka harus mengetahui kewajiban pelaporan mereka jika mereka mengesyaki salah laku. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Cara Membantu Pelanggan Melawan Pelaku Penyalahgunaan Kewangan. )

Siapa yang Kerentanan terhadap Kejahatan Kewangan

Di kalangan populasi kanan, wanita adalah dua kali lebih mungkin sebagai lelaki yang akan disasarkan penyalahgunaan kewangan, dan kebanyakan mangsa berusia di antara 80 dan 89 tahun. Kebanyakan hidup bersendirian dan memerlukan beberapa tahap bantuan, menurut NAPSA. Warga yang terasing dengan beberapa ahli keluarga atau sahabat sangat terdedah kepada penargetan oleh orang yang tidak dikenali, tetapi sebenarnya majoriti laporan kepada Perkhidmatan Perlindungan Dewasa adalah kes-kes di mana pelaku adalah ahli keluarga. Ahli keluarga dengan masalah penyalahgunaan zat, masalah perjudian atau masalah kewangan lain mungkin menjadi terdesak dan saudara sasaran.

Kajian MetLife menganggarkan bahawa 51% penipu adalah orang asing dan satu pertiga masa itu, orang yang melakukan penipuan itu adalah kawan, ahli keluarga atau jirannya. Kebanyakkan pelaku adalah lelaki, dan dalam kohort itu kebanyakannya berumur antara 30 hingga 39 tahun.Pelaku wanita cenderung menjadi lebih muda.

Orang tua dengan nilai bersih yang agak tinggi dan yang tidak canggih dari segi teknologi boleh menjadi sasaran menarik bagi penjenayah. Penipuan merangkumi kes-kes kecurian identiti yang agak jelas kepada skim yang lebih kompleks yang melibatkan penipuan-penipuan menyelamat, penipuan penjagaan kesihatan, atau kes-kes di mana penjenayah mendapat kuasa wakil. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Mengatasi Risiko Panjang Umur )

Top Red Flags

Mempunyai hubungan yang rapat dengan seorang pelanggan senior boleh meletakkan profesional kewangan dalam kedudukan untuk mengesan kemungkinan penipuan dan pihak berkuasa amaran. Pakar mengatakan para penasihat perlu mencari bukti kelakuan kewangan yang luar biasa di kalangan pelanggan mereka yang mungkin menangani penurunan kognitif yang berkaitan dengan usia. Tanda-tanda amaran yang jelas akan menjadi pengeluaran secara tiba-tiba sejumlah besar wang dari akaun, perubahan tiba-tiba ke wasiat atau dokumen lain atau pelaburan dalam produk yang tidak sesuai. Bil-bil yang tidak dibayar atau perubahan perilaku pelik oleh penjaga boleh menjadi tanda bahawa penipu telah menguasai dana klien.

Kemunculan rakan baru yang tiba-tiba juga boleh menjadi satu lagi tanda amaran.

Apa yang Dapat Anda Lakukan

Dunia Hari Penyalahgunaan Dadah adalah 15 Jun. Disokong oleh U. S. Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia, acara sedemikian boleh menjadi peluang untuk bercakap dengan pelanggan jika perilakunya kelihatan bermasalah. Jika anda mempunyai hubungan dengan ahli keluarga, berbual dengan mereka. Pelanggan yang tidak mahir teknologi boleh dididik mengenai maklumat yang selamat untuk berkongsi melalui internet. Ingatkan mereka bahawa kebanyakan komunikasi rasmi dari Pentadbiran Keselamatan Sosial berasal. alamat e-mel gov.

Bottom Line

Penasihat boleh dan harus menggalakkan pelanggan untuk berunding dengan mereka sebelum melakukan kewangan secara kewangan ke mana-mana produk baru yang mungkin tidak sesuai atau kasar. Lebih banyak bantuan untuk penasihat yang berurusan dengan pelanggan-pelanggan warga tua juga akan datang. - Pada bulan Julai, undang-undang (Akta Keselamatan Kanan 2016) meluluskan Dewan Perwakilan yang akan melindungi penasihat dari liabiliti terhadap pelanggaran privasi jika mereka melaporkan disyaki eksploitasi kewangan warga emas . Senat belum lagi mengundi pada rang undang-undang itu. Pada musim panas ini, undang-undang menjadikannya penasihat untuk melaporkan penipuan penipuan yang lama telah berkuatkuasa di Alabama, Indiana dan Vermont. Undang-undang perlindungan kanan ditetapkan untuk berkuatkuasa di Louisiana pada bulan Januari. Undang-undang juga melindungi penasihat dari liabiliti sivil kerana melaporkan penipuan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Melindungi Pelanggan yang Keras )