Jadi, anda telah memutuskan untuk meneruskan kerjaya sebagai penasihat kewangan. Sebaik sahaja anda telah menemui firma untuk menaja anda, dan sedang dalam proses belajar untuk sekuriti NASD dan peperiksaan insurans negara anda, anda bermula untuk permulaan yang baik!

Ambil sedikit masa, untuk berfikir tentang apa yang akan anda lakukan selepas anda berjaya mendapatkan lesen anda dan anda duduk di pejabat baru anda. Siapa yang anda akan bercakap tentang perkhidmatan dan produk yang anda tawarkan? Sekiranya anda mengejar setiap orang yang anda fikir mungkin memerlukan bantuan, atau sekiranya anda pakar dalam satu pasaran? Teruskan membaca untuk mendapatkan panduan tentang cara menentukan sama ada anda harus membuang jaring yang luas atau mendapati diri anda menjadi niche dengan menjadi pakar.

The Generalist Kebanyakan penasihat bermula sebagai ahli generalis dan tetap seperti itu. Mereka menjual pelbagai jenis produk insurans dan pelaburan dan memasarkan kepada semua pengguna, tanpa mengira umur dan nilai bersih. Tidak kira apa pun yang dikehendaki oleh seseorang, sama ada dana cap kecil antarabangsa, Roth IRA atau polisi insurans penjagaan jangka panjang, seorang pakar generik tidak sabar-sabar untuk menyediakannya.

Pakar Sejumlah penasihat pakar. Dalam bidang ini, anda mempunyai tiga pilihan asas:

1. Memperkenalkan satu kumpulan demografi seperti orang tua
2. Memperkenalkan satu produk tertentu, seperti saham uranium
3. Memperbanyakkan apa-apa jenis peristiwa kehidupan seperti perancangan pra-perceraian

Untuk pilihan yang paling khusus, anda perlu mendapatkan pensijilan tambahan. Contohnya, Pengendali Bawah Hayat Bertauliah (CLU), Perunding Kewangan Berkanun (ChFC), Kaunseling Dana Bersekutu Bertauliah (CMFC) dan sijil Pakar Perakuan Pakar Bertauliah (CEBS) hanyalah beberapa contoh. (Untuk maklumat lanjut mengenai pelbagai bentuk kewangan yang ada, lihat Hadiah Kewangan Tidak Semua Dibuat Sama .)

Apabila Pelanggan Memerlukan Pakar Luangkan masa untuk memikirkan beberapa peristiwa yang telah berlaku dalam hidup anda. Anda kemungkinan besar akan berhadapan dengan satu atau lebih yang berikut:

• Kelahiran anak
• Membeli atau memulakan perniagaan
• Perceraian
• Persaraan awal
• Penjagaan jangka panjang
• Kematian pasangan

menunjukkan satu titik dalam kehidupan seseorang apabila dia diletakkan dalam situasi yang mana orang itu mungkin tidak bersedia secara kewangan. Tambahan pula, masing-masing memberikan kepakaran khusus untuk anda.

Jampi Pengetahuan Khusus Kepercayaan Untuk menggambarkan, mari kita lihat dari prospek klien. Katakan anda bekerja untuk Syarikat Utiliti Sparky dan akan menerima tawaran majikan anda untuk pakej persaraan awal. Oleh itu, anda tidak tahu apa yang perlu dilakukan dengan $ 500, 000 dalam 401 (k) anda.

Adakah anda pergi ke penasihat yang mengendalikan insurans hayat anda dan membantu anda memasukkan wang ke dalam pelan 529? Atau adakah anda merasa lebih bekerjasama dengan penasihat yang menjalankan seminar persaraan di kafetaria syarikat anda setiap bulan - orang yang memegang dirinya sebagai pakar persaraan dan nampaknya mengetahui rancangan 401 (k) Sparky Utility, pilihan rollover dan undang-undang cukai di dalam dan luar ?

Ramai orang mungkin akan memilih yang terakhir.

Fast forward lima tahun. Pada ketika ini, anda dengan senang hati bersara dan berminat dalam polisi insurans penjagaan jangka panjang. Pada ketika ini, anda mungkin pergi kepada generalis yang menjual polisi insurans hayat anda dan menetapkan rancangan kolej untuk anak anda.

Anda juga boleh menghubungi pakar yang mengendalikan 401 (k) peralihan anda. Dia berkata, "Saya suka membantu anda, tetapi itu bukan bidang kepakaran saya, biarkan saya memberi nama kepada seseorang yang hanya bekerja dengan pelan penjagaan jangka panjang, dia yang terbaik dalam biz."

Adakah anda cenderung untuk bekerjasama dengan pakar LTC? Bagi ramai orang, jawapannya sekali lagi akan menjadi "ya."

The Generalist Downside Sebagai seorang generalis, ia menjadi semakin sukar untuk bersaing dengan produk kewangan baru yang muncul setiap minggu. Contohnya, pilihan insurans penjagaan jangka panjang baru, pilihan pelan persaraan dan dana dagangan bursa muncul seperti rumpai selepas hujan musim bunga. Lemparkan undang-undang cukai yang sentiasa berubah dan jelas bahawa para generalis mungkin menghadapi pertempuran berat ketika datang untuk tetap berada di atas permainan mereka.

Sebagai hasilnya, apabila seorang pelanggan sedang mencari produk yang umum tidak dikaji semula untuk sementara waktu, penasihat itu akan berakhir dalam beberapa jam, atau bahkan hari, untuk mendapatkan kelajuan.

Sebagai contoh, katakan anda seorang generalis dan anda menyeberang pemilik perniagaan yang berbelanja untuk pelan pencen manfaat yang ditetapkan. Bayangkan bahawa tiada siapa yang pernah meminta anda untuk salah satu daripada ini sebelum ini. Pasti, anda mempunyai idea asas bagaimana ia berfungsi, tetapi anda perlu menghabiskan masa mengkaji semula pilihan peletakan, pilihan pelaburan dan pentadbir pelan. Akibatnya, anda akhirnya menjadi kurang kerap dan banyak membuang masa kerana anda tidak terkini mengenai rancangan pencen - itu bukanlah khusus anda.

Ucapan Wang Dalam semua jenis kerjaya, pakar membuat lebih banyak (secara purata) berbanding ahli generalis. Pertimbangkan beberapa contoh: Dalam perubatan, doktor keluarga akan membuat jauh lebih rendah daripada pakar bedah jantung kanak-kanak. Dalam undang-undang, peguam di sebelah laundromat yang mengiklankan segala-galanya dari tuntutan undang-undang kepada wasiat akan membuat kurang daripada peguam yang hanya mengambil kes perceraian di mana pasangan mempunyai sekurang-kurangnya $ 10 juta untuk berperang. Senarai boleh terus dan seterusnya. Maksudnya, semakin banyak anda mengkhususkan diri, semakin besar potensi gaji yang lebih tinggi. Lebih-lebih lagi, ada peluang yang baik untuk melakukan pekerjaan anda dengan lebih cepat dan lebih cekap daripada seorang generalis.

Memilih Specialty Anda Apabila memilih bidang kepakaran untuk mengkhususkan diri, tidak ada pilihan yang betul atau salah. Keputusan anda akan berdasarkan pendapat peribadi anda mengenai kebaikan dan keburukan setiap pilihan.

Jika anda berfikir tentang bekerja dengan senior, ini adalah pasaran yang hebat! Oleh kerana kebanyakan orang bersara, anda akan dapat bertemu dengan mereka semasa waktu perniagaan biasa, yang bermaksud tidak ada janji malam atau hujung minggu. Tambahan pula, mereka biasanya mempunyai lebih banyak wang untuk melabur daripada kumpulan lain. Walau bagaimanapun, kumpulan ini mungkin memerlukan lebih banyak kesabaran daripada yang lain kerana mereka akan sangat merugikan terhadap apa-apa jenis risiko dan ada yang mungkin tidak percaya.Di samping itu, anda mungkin perlu bertemu di rumah mereka, kerana mereka mungkin enggan memandu ke pejabat anda.
Sebaliknya, anggap anda membuat keputusan untuk mengkhususkan diri dalam bekerja dengan pasangan dalam kurungan usia 25-45. Tidak syak lagi, mereka akan memerlukan bantuan anda, tetapi anda perlu bekerja malam dan hujung minggu kerana mereka sibuk pada siang hari. Selain itu, mereka mungkin tidak mempunyai banyak wang untuk melabur, yang bermakna anda perlu mempunyai lebih ramai pelanggan.

Pelbagai: Rempah Kehidupan? Meskipun kelebihan pengkhususan, banyak penasihat menikmati cabaran menyelesaikan keperluan kewangan unik setiap orang yang mereka jalani dan dimatikan oleh pemikiran bekerja dengan jenis pelanggan yang sama atau jenis produk yang sama hari dan hari keluar. Jika ini berlaku, pasti ada pasaran besar di luar sana untuk anda, dan anda boleh mendapat kehidupan yang baik.

Walau bagaimanapun, jika anda berminat dengan kemungkinan meletakkan diri anda daripada penasihat lain di dalam komuniti anda semasa bekerja dengan lebih cekap, menjadi spesialis boleh menjadi cawan teh anda.