Insurans secara amnya ditakrifkan sebagai satu bentuk pengurusan risiko, di mana risiko dipindahkan dari kesungguhan kepada yang lain sebagai pertukaran premium. Insurans kasual, seperti insurans harta, insurans terhadap kerugian dan / atau kerosakan harta benda. Perbezaannya adalah bahawa insurans kecederaan merangkumi kerugian yang disebabkan oleh kemalangan langsung, manakala insurans harta meliputi peristiwa, seperti pencurian atau pencurian. (Untuk bacaan yang berkaitan, pastikan anda menyemak Tips Insurans Untuk Pemilik Rumah .)

Artikel ini akan memberi tumpuan kepada tiga jenis insurans kecederaan utama:

• Insurans kenderaan
• Insurans banjir
• Insurans insurans

Insurans kenderaan
untuk melindungi kereta, trak, motosikal dan kenderaan lain pemandu terhadap kerugian yang dialami akibat peristiwa seperti kemalangan jalan raya. Anda bersetuju untuk membayar premium, dan sekiranya berlaku kemalangan, syarikat insurans bersetuju untuk membayar kerugian anda seperti yang ditakrifkan dalam polisi anda. Di kebanyakan negeri, kecuali Wisconsin dan New Hampshire, mempunyai insurans auto adalah wajib. (Untuk membantu anda memahami pelbagai jenis perlindungan yang ada, baca Shopping For Car Insurance .)

Insurans kenderaan mempunyai enam jenis perlindungan berikut:

1. 1.

Liabiliti Kecederaan Badan: Jika anda, pemegang polisi terlibat dalam kemalangan lalu lintas dan pemandu lain cedera, liabiliti kecederaan tubuh menjaga kos perubatan untuk pihak yang cedera. Perlindungan jenis ini bermanfaat kerana anda dilindungi daripada risiko dituduh.

1. 2.

Kecederaan Peribadi: Liputan ini adalah seperti liputan kecederaan tubuh badan, tetapi perbezaannya adalah untuk membayar kecederaan kepada anda, pemegang polisi, dan mana-mana penumpang di dalam kereta anda.

1. 3.

Kerosakan Harta Tanah: Perlindungan ini membayar untuk apa-apa kerosakan yang disebabkan oleh harta orang lain akibat kemalangan. Harta termasuk kereta, tiang telefon, pagar, lamppost, garaj, tong sampah, bangunan atau benda lain yang dilanda semasa kemalangan.

1. 4. Perlanggaran ini meliputi apa-apa kerosakan yang dikenakan ke atas kereta anda dari perlanggaran dengan kereta lain, membalikkan atau bahkan memukul lubang. Jika anda bersalah atas kemalangan itu, syarikat insurans akan membayar balik kos membaiki kereta anda dengan kurang ditolak. Jika anda tidak bersalah, syarikat insurans akan cuba mendapatkan semula jumlah yang mereka bayar dari syarikat insurans pemandu lain. Sekiranya mereka berjaya memulihkan wang, syarikat insurans mungkin akan membayar balik kepada anda yang ditolak.

5. Komprehensif:

1. Perlindungan komprehensif adalah jenis liputan insurans yang sangat popular. Ia membayar anda untuk kerugian atau kerosakan disebabkan oleh sebarang kejadian lain selain kemalangan jalan raya, seperti kecurian, kebakaran, banjir, gempa bumi, hubungan dengan haiwan, dan sebagainya.Seperti mana-mana liputan lain, lebih tinggi yang boleh ditolak, semakin rendah premium yang dibayar.

6. Perlindungan Motoris yang Tidak Diinsuranskan:

1. Perlindungan ini melindungi anda, ahli keluarga anda atau seseorang yang memandu kereta anda dengan izin anda jika salah seorang daripada anda dipukul oleh kesalahan, pemandu tidak diinsuranskan. (Cari beberapa cara untuk mengurangkan kos insurans kenderaan anda, dalam

12 Pemotong Kos Insurans Kereta .) Insurans Banjir Perlindungan Banjir adalah perkhidmatan yang disediakan oleh Program Jaminan Banjir Nasional (NFIP ) dan penanggung insurans swasta lain. Dasar insurans rumah yang standard direka untuk melindungi pemilik rumah daripada kehilangan harta peribadi di dalam rumah atau kerosakan ke rumah itu sendiri. Harta peribadi sering digambarkan sebagai "barang bergerak", atau harta yang boleh dipindah dari satu lokasi ke lokasi yang lain. Ia termasuk perabot, pakaian, seni, tulisan, barangan rumah, bot, kenderaan, dan sebagainya. Masalah dengan kebanyakan polisi insurans rumah adalah mereka tidak mengecualikan bencana alam atau "perbuatan Tuhan". Pemilik rumah telah menyedari bahawa mereka perlu membeli insurans tambahan untuk melindungi diri mereka daripada kerosakan yang berlaku akibat kecurian, angin atau banjir. (Baca

Menyediakan Untuk Terburuk Alam
untuk mengetahui apakah kewangan Anda dapat menahan bencana alam.) Dengan asuransi banjir, jumlah tuntutan boleh menjadi nilai tunai sebenarnya atau biaya penggantian harta atau item yang rosak. Kos penggantian hanyalah kos untuk menggantikan barang yang rosak. Untuk rumah atau harta yang rosak untuk layak untuk kos penggantian, tiga kriteria mesti dipenuhi: Bangunan itu harus menjadi kediaman keluarga tunggal.

Ia mesti diduduki sekurang-kurangnya 80% tahun ini.

• Perlindungan bangunan mestilah sekurang-kurangnya 80% daripada kos penggantian penuh bangunan tersebut.
• Nilai tunai sebenar ialah kos gantian ditolak susut nilai. Hartanah peribadi seperti permaidani, perabot, dan sebagainya sentiasa dinilai pada nilai tunai sebenar.
• Insurans banjir mempunyai dua jenis dasar:

1.

Dasar Standard:

1. Dasar standard meliputi bangunan kediaman, bangunan komersial, rumah kilang dan kondominium.

2. Dasar Risiko Pilihan:

1. Dasar risiko pilihan adalah pilihan yang lebih murah yang meliputi kawasan yang mempunyai risiko banjir yang rendah dan sederhana. Untuk mendapatkan dasar risiko pilihan, anda perlu melengkapkan profil risiko, perkhidmatan yang tersedia di Floodsmart. gov.

Insurans Liabiliti Insurans liabiliti direka untuk melindungi insured daripada pelbagai risiko, termasuk didakwa kerana kecuaian dan secara tidak sengaja menyebabkan kemudaratan kepada seseorang dalam perjalanan kemalangan. Jenis insurans ini memberi manfaat kepada orang yang mempunyai profesion berisiko tinggi seperti pembinaan, pembuatan dan perubatan. Insurans liabiliti berguna apabila pemegang polisi terlibat dalam tingkah laku yang tidak disengajakan semasa menjalankan kerja yang menyebabkan kerosakan atau bahaya kepada orang lain. Contohnya, jika anda seorang pekerja pembinaan dan struktur yang anda lakukan menyakitkan seseorang, jika anda tidak sengaja menyebabkan kemudaratan, syarikat insurans akan menanggung kos ganti rugi kepada pihak yang cedera.

Terdapat tiga jenis insurans liabiliti:
1.

Liabiliti Am:

1. Ini adalah jenis insurans liabiliti yang paling biasa. Polisi ini biasanya merangkumi kecederaan fitnah, fitnah dan fizikal yang mungkin berlaku pada harta perniagaan kepada pelanggan, penjual, dll. Seperti jenis insurans lain, selalu ada pengecualian yang berlaku, jadi pastikan anda membaca dengan teliti kontrak insurans liabiliti am sebelum anda menandatanganinya. (Baca

Meneroka Asas-Asas Kontrak Insurans Terperinci untuk mengetahui apa dasar anda dilindungi.) 2. Liabiliti Profesional:

1. Perlindungan ini melindungi profesional dari tuntutan terhadap mereka kerana kesilapan yang dibuat semasa tugas mereka. Beberapa contoh popular liabiliti profesional adalah insurans malapetaka dan kesilapan dan ketinggalan insuran.

3. Liabiliti Produk:

1. Liputan jenis ini amat memberi manfaat kepada orang dalam perniagaan pembuatan. Ia melindungi anda sekiranya barangan yang dibuat oleh syarikat anda rosak dan bertanggungjawab untuk sebarang kecederaan atau kematian kepada pengguna. Ada banyak perkara yang harus dipertimbangkan ketika menentukan berapa banyak liputan untuk membeli. Beberapa faktor termasuk jenis produk yang dihasilkan dan langkah berjaga-jaga keselamatan di tempat.

Apabila membeli insurans liabiliti, anda boleh memilih kejadian atau dasar tuntutan yang dibuat. Satu polisi kejadian merangkumi insiden bulan dan tahun selepas ia berlaku. Sekiranya insiden berlaku semasa tempoh perlindungan, syarikat insurans diwajibkan untuk menyiasat perkara itu dan membuat apa-apa pampasan yang perlu, walaupun dilaporkan pada masa akan datang. Anda mungkin mendapati diri anda berada dalam keadaan di mana anda telah menukar penanggung insurans baru-baru ini dan anda disaman oleh pihak ketiga. Dalam hal ini, isu ini mungkin menentukan penanggung insurans mana yang akan memfailkan tuntutan dengan: penanggung insurans pada masa kejadian atau penanggung insurans semasa anda. Sebagai contoh, jika anda dengan syarikat insurans X pada tahun 2007 dan pada tahun 2008 anda bertukar kepada syarikat insurans Y, apabila seseorang yang membuat tuntutan terhadap anda mendakwa bahawa anda telah membahayakan mereka pada tahun 2007, penanggung insurans yang anda memfailkan tuntutan itu adalah Insurans X. Jika saman itu mendakwa bahawa kecederaan itu berlaku pada tahun 2008, anda tidak boleh memfailkan dengan penanggung insurans X kerana anda telah bertukar kepada penanggung insurans Y. Jadi, jika kecederaan dilaporkan berlaku pada tahun 2008, penanggung insurans Y adalah syarikat insurans yang akan membayar tuntutan tersebut. (Baca

Akan Mengemukakan Tuntutan Insurans Meningkatkan Kadar Anda?

untuk mengetahui tentang implikasi kewangan tuntutan ganti rugi.) Sebaliknya, dasar yang dibuat tuntutan merangkumi insiden jika ia berlaku dan dilaporkan semasa tempoh liputan. Dengan kata lain, jika kejadian yang berlaku semasa tempoh perlindungan dilaporkan selepas tempoh tersebut berakhir, syarikat insurans tidak diwajibkan untuk menyiasat atau mengimbangi anda untuk kejadian itu. (Setiap perniagaan terdedah kepada tindakan undang-undang. Ketahui cara melindungi anda dalam artikel kami Cover Your Company Dengan Insurans Kewajipan

) Kesimpulan Sebelum anda memperoleh sebarang jenis insurans, pastikan anda lakukan penyelidikan anda dan benar-benar pasti bahawa anda mendapat jenis polisi yang tepat yang anda perlukan.Polisi insurans biasanya merangkumi pelbagai peristiwa dan kerugian / kerosakan. Sebagai contoh, liputan kecederaan tubuh badan di bawah insurans kenderaan merangkumi kecederaan kepada pihak lain, sementara kecederaan peribadi merangkumi kecederaan yang anda lindungi. Satu lagi contoh ialah dua jenis liputan di bawah insurans liabiliti: liputan tuntutan dan kejadian.

Penekanan yang cukup tidak boleh diletakkan pada kepentingan menjalankan penyelidikan menyeluruh sebelum membeli polisi insurans. Banyak negeri menghendaki anda mempunyai jenis liputan yang berlainan pada kenderaan atau harta benda, jadi pastikan anda mengetahui peraturan negara anda dan cuba mematuhinya. Sentiasa pastikan membaca kontrak insurans dengan teliti sebelum anda menandatangani garis putus-putusnya. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai jenis insurans yang berlainan, anda boleh mengakses laman web insurans negara anda melalui Persatuan Peserta Insurans Kebangsaan (NAIC).
Untuk bacaan yang berkaitan, lihat

Memahami Kontrak Insurans Anda

untuk melindungi diri apabila membeli insurans.