Untuk mengetahui jawapan kepada soalan dalam tajuk, anda hanya perlu melihat satu statistik yang disediakan oleh Forum Terbuka American Express: 30% daripada pemilik perniagaan kecil tidak mengira jumlah wang yang mereka akan perlu bersara.

Anda mungkin berfikir: Jika 70% pemilik perniagaan kecil telah mengira jumlah wang yang mereka perlukan untuk bersara, maka permintaan untuk penasihat kewangan tidak boleh terlalu tinggi . Bagaimanapun, pertimbangkan statistik lain yang disediakan oleh Forum Terbuka American Express: Kurang dari 25% mempunyai rancangan rasmi untuk memindahkan perniagaan mereka kepada pemilik baru ketika menghampiri persaraan.

Hanya 40% pemilik perniagaan kecil yang berunding dengan penasihat kewangan. Memandangkan statistik di atas, ini adalah peratusan yang rendah. Walaupun pemilik perniagaan kecil telah membuat perancangan yang diperlukan untuk masa depan, sukar bagi pemilik perniagaan kecil itu untuk melabur secara strategik untuk masa terdekat ketika dia harus menangani keputusan personil, peruntukan modal, bagaimana cara meningkatkan penjualan, bagaimana untuk mengurangkan kos, dan sentiasa memadamkan kebakaran. (Untuk lebih lanjut, lihat: 401 (k) Rancangan untuk Pemilik Perniagaan Kecil .)

Kebanyakan pemilik perniagaan kecil menginginkan perniagaan mereka, masa depan mereka dan masa depan anak-anak mereka berada dalam kawalan mereka. Ini difahami, tetapi jika semua masa dan tenaga itu dimasukkan ke dalam perniagaan, maka siapa yang akan mengawasi kewangan peribadi? Seorang pemilik perniagaan kecil tidak akan mempunyai masa untuk melihat jika Dolar AS menghargai atau susut nilai dan bagaimana ia boleh memberi kesan kepada Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0 32% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) untuk suku semasa. Beliau juga tidak mempunyai masa untuk menggali ke dalam 10-Qs dan 10-Ks, mengikuti langkah kadar faedah, membaca kenyataan Rizab Persekutuan, dan mengesan pergerakan pertukaran asing. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perniagaan Kecil: Semua Tentang Hubungan .)

Pendek kata, pemilik perniagaan kecil yang bijak tahu bahawa delegasi ke parti kanan menjimatkan masa dan memberi ganjaran fiskal. Oleh itu, pemilik perniagaan kecil itu akan mempertimbangkan untuk menyewa penasihat kewangan. Walau bagaimanapun, itu hanya langkah pertama. Sekarang pemilik perniagaan kecil perlu mengetahui penasihat kewangan mana yang akan diambil. (Untuk lebih lanjut, lihat: Profesional Ini Perlu Penasihat Kewangan .)

Faktor Paling Penting

Kumpulan Kewangan Securian menjalankan kajian mengenai perasaan orang yang menjadi faktor terpenting apabila memilih penasihat kewangan. Dalam satu perkataan, faktor yang paling penting adalah Hubungan. Untuk memecahkannya, mengingati statistik berikut berkenaan kepentingan:

• Mengetahui Keperluan Saya: 27%
• Menghormati / Tahu Jenama / Syarikat Mereka Bekerja Untuk: 26%
• Mudah Bercakap Dengan: 26% Cadangan rakan sekerja: 23%
• Rakan / Cadangan Keluarga: 23%
• Hubungan Peribadi yang Ada: 22%
• Sekarang perhatikan senarai yang lain dan perhatikan bahawa tiada faktor-faktor ini berkaitan dengan hubungan: < Kos Perkhidmatan: 21%

Rekod Bank atau Akauntan: 14%

• Kepakaran dalam Industri Khusus: 12%
• Boleh Mengenal pasti Dengan SBO: Lokasi Yang Mudah: 7%
• Questions To Ask
• Mengetahui bahawa hubungan yang baik adalah faktor yang paling penting untuk kejayaan jangka panjang adalah penting, tetapi ia tidak memudahkan proses menyewa penasihat kewangan.Untuk melakukannya, tanyakan soalan berikut:
• 1. Adakah anda berasaskan komisyen berasaskan yuran? (Untuk lebih lanjut, lihat:
• Membayar Penasihat Pelaburan Anda - Yuran atau Komisen?

)

Anda sedang mencari bayaran berasaskan, yang bermaksud penasihat kewangan akan mengenakan bayaran untuk masa dan nasihat anda berdasarkan pada tetap jumlah atau peratusan aset di bawah pengurusan setiap suku tahun. Alasan berasaskan yuran sering pilihan yang lebih baik adalah ketelusan penuh. Penasihat kewangan berasaskan komisi akan menghasilkan wang ke atas produk kewangan yang dijual kepada anda, yang membawa kepada hubungan yang lebih tidak personal.

2. Adakah anda pakar dalam bekerja dengan pemilik perniagaan kecil? 3. Adakah anda CFP? CFP mesti memenuhi keperluan pendidikan, peperiksaan, pengalaman dan etika.

4. Bagaimana anda boleh menjimatkan masa saya?

5. Apakah jenis teknologi canggih yang anda gunakan untuk bersaing dengan seluruh industri?

6. Bagaimanakah anda menawarkan perkhidmatan peribadi?

7. Bolehkah anda membantu merumuskan pelan penggantian perniagaan, termasuk cukai, perundangan, dan perancangan insurans?

8. Adakah anda mempunyai apa-apa arahan?

Selepas anda mempunyai semua jawapan, pastikan calon berada dalam keadaan baik dengan memeriksa Lembaga CFP.

Bottom Line

Ya, pemilik perniagaan kecil memerlukan penasihat kewangan. Dengan mengikuti petua di atas, anda harus meningkatkan kemungkinan anda mencari penasihat kewangan yang sesuai untuk anda. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mengapa Bank Pelaburan Perlu Penasihat Kewangan

dan

Mengapa Pengurus Dana Hedge Menjadikan Klien Nasihat Baik

.)