Jika anda bekerja dengan sebuah syarikat yang menawarkan pelan 401 (k), lebih baik anda pergi melalui majikan anda untuk membiayai pelan pelaburan kerana anda akan mengumpulkan simpanan lebih cepat. Walau bagaimanapun, jika majikan anda tidak menawarkan pelan persaraan atau anda bekerja sendiri, anda boleh menubuhkan pelan anda sendiri. Pelan persaraan jenis ini dipanggil pelan solo 401 (k).
Untuk melabur dalam solo 401 (k), anda mesti memenuhi keperluan tertentu. Keperluan pertama menetapkan bahawa anda dan bukan majikan bertanggungjawab untuk pendapatan anda. Pemilik tunggal, pemilik perniagaan kecil tanpa pekerja (walaupun pasangan boleh menyumbang jika mereka bekerja untuk perniagaan anda), kontraktor bebas dan freelancer adalah pelabur solo yang ideal. Faktor kedua yang harus dipenuhi adalah kehadiran pendapatan. Ini boleh disahkan melalui rekod cukai. Jika anda memenuhi kedua-dua kriteria, anda boleh membuka pelan solo 401 (k).
Menurut Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, terdapat langkah-langkah tertentu yang perlu diambil untuk membuka pelan 401 (k) secara solo. Mula-mula anda perlu mengamalkan rancangan secara bertulis, yang bermaksud anda perlu membuat perisytiharan bertulis tentang jenis rancangan yang anda ingin dana. Anda boleh memilih antara dua jenis rancangan persaraan: tradisional dan Roth. Dengan pelan individu tradisional, anda melabur dolar anda sebelum cukai, maka apabila anda mencapai umur persaraan, anda membayar cukai pada jumlah penuh. Ini membolehkan anda melabur lebih banyak wang di hadapan sambil menurunkan beban cukai semasa anda masih bekerja. Kelemahan untuk ini ialah apabila anda bersedia mengeluarkan wang anda, kadar cukai mungkin lebih tinggi daripada yang anda mula-mula melabur dan beban cukai tambahan mungkin memadamkan apa-apa manfaat cukai yang diterima sebelum ini.
Roth pelan dibiayai dengan dolar selepas cukai. Ini bermakna anda mempunyai kurang untuk melabur semasa masih bekerja, tetapi sejak wang itu telah dikenakan cukai, pelaburan anda adalah milik anda apabila tiba masanya untuk bersara. Wang CNN menunjukkan manfaat lain untuk pelan solo 401 (k): tidak seperti IRA, atau 401 (k) yang dipilih oleh majikan, anda boleh meminjam terhadap pelan solo anda. Ia tidak dinasihatkan untuk meminjam dari dana persaraan anda, tetapi ia adalah pilihan yang baik jika anda memerlukan dana tambahan.
Sekali jenis dana telah ditubuhkan, anda perlu membuat kepercayaan yang akan memegang dana sehingga anda memerlukannya atau anda mencapai umur persaraan. Menurut IRS, anda boleh memilih firma pelaburan atau syarikat insurans untuk menguruskan pelan untuk anda. Anda juga perlu menetapkan rekod pencapaian yang cemerlang untuk pelan supaya semua pelaburan diambilkira sepanjang masa.
Hanya kerana anda adalah satu-satu orang pakaian, seorang freelancer atau kontraktor bebas, anda tidak perlu pergi tanpa rancangan persaraan.Dengan perancangan dan ketekunan yang betul, anda akan dapat menikmati persaraan yang selesa selepas bertahun-tahun sebagai bos anda sendiri dan bekerja dengan istilah anda sendiri.
Syarikat lama saya menawarkan pelan 401 (k) dan majikan baru saya hanya menawarkan pelan 403 (b). Bolehkah saya menggulung wang dalam rancangan 401 (k) ke rancangan 403 (b) baru ini?
Ia bergantung. Walaupun peraturan membenarkan peralihan aset di antara rancangan 401 (k) dan 403 (b) rancangan, majikan tidak dikehendaki membenarkan pelarasan ke dalam pelan yang mereka simpan. Oleh itu, pelan penerima (atau majikan yang menaja / mengekalkan pelan) akhirnya memutuskan jika ia akan menerima sumbangan rollover daripada 401 (k) atau rancangan lain.
Saya menghadapi kesulitan mendapatkan bekas majikan saya untuk mengedarkan keseimbangan pelan 401 (k) saya kepada peralihan. Bolehkah anda memberitahu saya sebab-sebab mengapa majikan mungkin menangguhkan pengedaran dan jika ada agensi kerajaan yang saya boleh hubungi untuk menggalakkan pengagihan?
Saya mempunyai perniagaan kecil (LLC), yang saya beroperasi separuh masa. Saya juga bekerja sepenuh masa untuk sebuah syarikat dan saya mendaftar dalam rancangan 401 (k). Adakah saya masih layak untuk membuat sumbangan kepada individu 401 (k) daripada pendapatan saya di separuh masa LLC?
Selagi anda tidak memiliki pemilikan dalam syarikat yang anda bekerja sepenuh masa dan satu-satunya hubungan yang anda miliki dengan syarikat tersebut adalah sebagai pekerja, anda boleh menubuhkan 401 (k) bebas untuk liabiliti terhad anda syarikat (LLC) dan membiayai pelan daripada pendapatan yang anda terima daripada syarikat.