a:

Pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) memerlukan akaun escrow untuk cukai harta, insurans pemilik rumah dan premium insurans gadai janji (MIP). Daripada membayar cukai terus kepada kerajaan dan premium insurans kepada syarikat insurans, peminjam FHA membayar perbelanjaan ini setiap bulan dengan gadai janjinya, dengan wang yang diletakkan di dalam akaun escrow. Perolehan dari akaun ini digunakan untuk membayar bil cukai dan insurans apabila tiba masanya.

Bagaimana Akaun Escrow berfungsi

Akaun escrow berfungsi sebagai akaun pegangan untuk cukai harta, insurans pemilik rumah dan pembayaran MIP. Setiap bulan, sebagai tambahan kepada pembayaran prinsipal dan faedahnya, pemilik rumah membayar anggaran satu-dua belas daripada cukai tahunan, insurans, dan pembayaran insurans hipoteknya. Akaun escrow memegang wang ini sehingga bil menjadi wajar. Pada ketika ini, bayaran eskrow bulanan bagi tahun berikutnya diselaraskan atas atau ke bawah berdasarkan sama ada terdapat kekurangan atau lebihan dalam akaun untuk pembayaran tahun semasa.

Premium Insurans gadai janji (MIP)

MIP adalah sejenis insurans gadai janji swasta (PMI) endemik kepada gadai janji FHA. FHA memerlukan peminjam untuk membayar MIP apabila bayaran pendahuluannya kurang dari 20% daripada harga belian. Premium ini membayar polisi insurans yang melindungi pemberi pinjaman sekiranya rumah tersebut dirampas, dan pemberi pinjaman tidak boleh menerima baki pinjaman penuh. Dengan bayaran pendahuluan yang lebih rendah, terdapat kurang ekuiti dalam hartanah dan keperluan yang lebih besar untuk MIP.

Peminjam FHA boleh berhenti membayar MIP apabila baki pinjamannya turun kepada 78% daripada nilai penilaian rumah pada masa pembelian. Dalam situasi di mana pemilik rumah memperolehi ekuiti melalui penghargaan nilai, dia boleh memohon untuk memindahkan MIP jika ekuitinya melebihi 20% berdasarkan penilaian semasa dan dia mempunyai sejarah pembayaran yang baik.