Sukar untuk pergi sahaja. Sesetengah orang mempunyai masa, keupayaan dan memandu untuk menguruskan semua kewangan mereka, yang lain tidak. Sama ada cara, penasihat profesional boleh memberikan wawasan dan penghakiman yang besar dalam banyak keadaan, dan tidak semestinya pada kos terlalu tinggi. Tetapi kesilapan yang biasa mengenai perancang kewangan menghalang ramai daripada mendapatkan nasihat mereka. Dalam artikel ini kami akan membantu anda mengelakkan perangkap ini supaya anda mendapat nilai paling banyak dari penasihat anda. (Untuk bacaan berkaitan, lihat Adakah Anda Perlu Penasihat Kewangan? )

Mitos 1 - Memiliki perancang kewangan bermakna saya tidak perlu belajar tentang pelaburan.
Mitos ini menghantar shine duri kita! Jika anda tidak mengambil apa-apa lagi daripada artikel ini, faham bahawa sama ada anda mempunyai penasihat, perkara yang paling penting yang anda boleh lakukan ialah mendidik diri sendiri. Mempunyai pemahaman yang mantap tentang pelaburan akan memastikan anda memahami apa yang penasihat anda lakukan dengan wang anda, dan membolehkan anda bertanya soalan yang sukar.

Fikirkan senario ini: anda duduk untuk mengkaji semula kewangan peribadi anda dan penasihat baru anda bermula dengan ceramah mengenai peruntukan aset dan kepelbagaian dan bagaimana mereka mengesyorkan dana bersama panas yang tertentu. Jika anda memahami terminologi, anda boleh bertanya soalan seperti:

• Kenapa anda mengesyorkan peruntukan aset 60/30/10 antara stok, bon dan pasaran wang?
• Bagaimanakah saya lebih banyak kepelbagaian apabila saya sudah mempunyai dana bersama yang sama?
• Apakah MER (nisbah perbelanjaan pengurusan) dana bersama baru ini? Apa pampasan yang anda terima jika anda menjual saya ini?

Dengan bertanya soalan yang betul, anda akan memahami portfolio anda dengan lebih baik dan juga melindungi diri anda daripada penasihat yang tidak bertanggungjawab yang cuba menjual sesuatu yang anda tidak perlukan. Sama seperti mengambil kereta anda ke kedai pembaikan dan atendan muda memberitahu anda "injap foo-foo" ditembak. Sekiranya anda dapat menjelaskan bahawa tidak ada perkara seperti injap foo-foo dan oleh itu tidak mungkin digantikan, tidak ada cara mereka boleh menjual terlalu mahal untuk perkhidmatan yang anda tidak perlukan. (Ketahui lebih lanjut di Cari Penasihat Kewangan yang Tepat .)

Mitos 2 - Seorang perancang atau penasihat hanya memberi saya nasihat mengenai pelaburan.
Memilih pelaburan yang betul pastinya merupakan aspek penting dalam kewangan peribadi anda, tetapi bukan satu-satunya bahagian. Perancangan kewangan mengambil kira semua aspek kewangan yang bervariasi dari kehidupan seseorang: cukai, insurans, persaraan, belanjawan, perancangan harta tanah, keperluan kecairan dan matlamat hidup yang lain. Ia menganggap pelbagai dan kadang-kadang bercanggah dengan aspek kewangan kehidupan kita dan mengembangkan strategi dan objektif untuk membuat segala sesuatu bekerja bersama-sama. Sebagai contoh, apakah yang baik untuk memilih semua pelaburan yang betul tetapi kemudian melihat sebahagian besar pulangan anda ditelan cukai?Ia adalah pekerjaan sepenuh masa hanya untuk bersaing dengan semua undang-undang yang berkaitan dengan pendapatan pelaburan dan cukai. Dengan bantuan perancang kewangan yang mempertimbangkan situasi individu anda, anda akan dapat mengurangkan jumlah cukai yang anda bayar (secara sah tentu saja) dan mempunyai garis bawah yang lebih kuat pada akhirnya.

Mitos 3 - Mengikut undang-undang semua perancang kewangan dikehendaki berdaftar dengan agensi kerajaan.
Sebenarnya, perancang kewangan tidak perlu didaftarkan, sedangkan peniaga saham dan penasihat pelaburan adalah. Sebelum memutuskan penasihat, sentiasa mencari pendaftaran orang di Bahagian Perkhidmatan Perniagaan Daerah atau wilayah tempatan anda. Semak untuk mengetahui sama ada terdapat aduan atau tindakan tatatertib telah diambil terhadap mereka. Anda juga perlu mengetahui berapa lama orang itu berada dalam profesion. Peraturan yang baik adalah menggunakan perancang kewangan dengan sekurang-kurangnya tiga hingga lima tahun pengalaman.

Mitos 4 - Surat pengesahan selepas nama orang itu tidak bermakna.
Jika anda mencari penasihat, memberi kredit tambahan kepada mereka yang mempunyai perancangan seperti Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP). Untuk menjadi CFP, seorang penasihat mesti dimasukkan dalam beratus-ratus jam belajar untuk lulus peperiksaan 10 jam yang melelahkan. Selain itu, ahli dikehendaki menjalani pemeriksaan latar belakang, bersetuju dengan kod etika dan melakukan pendidikan berterusan untuk memastikan pensijilan itu. Semasa mengupah CFP tidak ada jaminan prestasi, itu adalah petunjuk yang baik bahawa profesional kewangan adalah legit. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai semua jawatan yang berbeza yang ada dan apa yang mereka maksudkan, lihat Adakah Semua Persijilan Dibuat Sama? dan Membeli-belah untuk Penasihat Kewangan . Untuk maklumat tentang menjadi CFP, lihat Adakah Kerjaya dalam Perancangan Kewangan Di Masa Depan Anda .)
Mitos 5 - Hanya orang kaya memerlukan perancang kewangan.
Terakhir tetapi tidak kurang, mitos ini sangat meluas. Perancangan kewangan adalah mengenai membantu semua peringkat pendapatan mencapai matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang. Banyak individu, selalunya yang tidak dianggap kaya, menganggap anda perlu menjadi jutawan untuk mendapatkan bantuan profesional. Sebenarnya, dengan hanya beberapa ratus dolar, anda boleh mendapatkan penilaian portfolio yang dilakukan oleh perancang kewangan berasaskan fi. Peladang ini hanya mengambil pampasan daripada pelanggan dan tidak menerima pampasan dalam bentuk komisen daripada menjual produk tertentu. Ramai yang dikenakan pada jam itu, yang bermaksud anda boleh mendapatkan nasihat yang tidak berat sebelah mengenai isu-isu tertentu tanpa bimbang tentang dipaksa ke dalam beberapa pelaburan.

Kesimpulan
Sesetengah orang cukup yakin untuk membuat keputusan penting ini sendiri. Yang lain memerlukan bantuan. Jika anda memilih untuk berurusan dengan perancang, teruskan mendidik diri sendiri, faham ada lebih banyak lagi untuk menguruskan portfolio anda yang hanya memilih stok panas, lakukan kerja rumah dari segi pemeriksaan dan pensijilan latar belakang dan jangan berfikir bahawa anda tidak boleh dapatkan nasihat hanya kerana portfolio anda bukan tujuh angka.Perancang kewangan bukan jaminan atau penyelesaian sihir tetapi mereka dapat membantu dalam banyak keadaan. (Ketahui lebih lanjut di Memilih Penasihat: Wall Street Vs Main Street .)