Berurusan dengan pelanggan yang mengalami demensia biasanya salah satu senario paling sukar yang ditemui oleh penasihat kewangan. Bukan sahaja ia memerlukan ukuran belas kasihan dan pemahaman yang istimewa, ia juga boleh dipenuhi dengan peril yang sah bagi mereka yang tidak berpengalaman dalam bidang ini. Penasihat yang bekerja dengan mereka yang menderita Alzheimer atau lain-lain bentuk demensia perlu mengambil beberapa langkah penting untuk melindungi diri mereka dan pelanggan mereka.

Tanda Peringatan

Langkah pertama dalam mengatasi demensia terletak pada keupayaan anda untuk mengenali gejala dengan klien. Permulaan keadaan ini boleh nyata dalam banyak cara, tetapi beberapa tanda biasa boleh termasuk kelalaian yang berterusan, perubahan secara tiba-tiba dan substansial dalam cara pelanggan menguruskan wang mereka atau serangan yang sering timbul dari ketidakpastian atau dialog yang tidak jelas. Penasihat yang mengesyaki bahawa pelanggan mereka mungkin menghadapi masalah ini mungkin bijak untuk memanggil mereka ke kantor untuk pertemuan untuk mendapatkan penilaian lebih dekat tentang situasi tersebut. Sekiranya jelas ada sesuatu yang salah, maka cadangan yang lembut untuk melihat seorang doktor mungkin teratur. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Adakah Keputusan Kewangan Lebih Baik Dengan Usia? )

Penasihat juga perlu menjadi dua kali ganda mengetahui situasi di mana rakan-rakan, saudara-mara atau pemangsa yang lain yang tidak bertanggungjawab menjejaki klien dalam keadaan ini untuk mendapatkan wang atau harta mereka. Permintaan untuk membuat hadiah besar kepada pihak atau benefisiari yang pelanggan tidak pernah disebutkan sebelum ini harus sentiasa diselidiki dengan teliti untuk memastikan pelanggan tidak dipaksa. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Bagaimana Menghindari Menjadi Mangsa Penipuan .)

Penyediaan adalah Kunci

Para perancang yang berkhidmat kepada pelanggan yang lebih tua harus selalu proaktif untuk memastikan pelanggan-pelanggan ini mempunyai rancangan perladangan mereka dan mempunyai salinan wasiat, amanah, dan surat kuasa wakil . Adalah juga bijak untuk bertemu dengan pewaris dan pelaksana masa depan supaya mereka yang dijangka membuat keputusan atas nama pelanggan apabila demensia berlaku akan tahu siapa yang hendak dihubungi. Surat arahan yang komprehensif yang jelas menggariskan semua aset klien dan lokasi mereka adalah satu lagi dokumen yang sangat berguna untuk dikemas kini. Surat ini juga harus mengandungi nama dan maklumat kenalan semua orang yang perlu terlibat dalam menangani urusan klien, termasuk rakan, saudara, jiran, ejen insurans, broker, bank dan pemberi pinjaman. Penasihat juga harus mempunyai prosedur pejabat yang jelas yang digariskan untuk pekerja mereka untuk mengikutinya apabila keadaan ini timbul. (Untuk lebih lanjut mengenai penuaan dan pelaburan, lihat: Musim Kehidupan Pelabur. )

Isu Liabiliti

Para perancang perlu memikirkan perlindungan mereka sendiri serta pelanggan mereka ketika mengurus hal ehwal ketidakupayaan.Adalah amat berbahaya bagi mereka untuk mengambil apa-apa tindakan penting pada nama pelanggan mereka tanpa keizinan tertentu, terutamanya apabila ia melibatkan apa-apa jenis transaksi kewangan atau pergerakan wang. Perancang tidak harus teragak-agak untuk menghubungi waris atau saudara yang dilantik pada tanda demensia yang pertama. Kanak-kanak atau orang lain yang berdekatan dengan pelanggan mungkin dapat mengesahkan keadaan dan dengan itu memulakan prosedur yang diperlukan. Ia juga berpandangan jauh untuk mengadakan pertemuan tatap muka dengan pewaris, benefisiari dan peguam klien pada masa yang ketika pelanggan masih dalam keadaan mental untuk mengelakkan kemungkinan salah faham dan memastikan keinginan pelanggan ditangani dengan betul. (Untuk bacaan yang berkaitan lihat: Bercakap kepada Orang tua Penuaan Mengenai Wang atau Bagaimana Ibu Orangtua Penuaan Anda )

Faktor Peribadi

Walaupun begitu penting, penasihat paling berpengalaman mengatakan bahawa aspek undang-undang demensia pelanggan biasanya merupakan bahagian yang paling mudah untuk menangani, sekurang-kurangnya bagi mereka yang telah bersedia. Menghadapi pelanggan tentang isu ini dalam cara yang penuh perhatian dan profesional memerlukan kebijaksanaan dan kebijaksanaan yang luar biasa, dan memberitahu saudara-mara atau penerima manfaat tentang apa yang sedang berlaku juga mungkin sukar. Adalah sebenarnya idea yang baik untuk berkonsultasi dengan pengasuh profesional di kawasan ini untuk beberapa latihan atau nasihat tentang cara untuk mendekati ini, karena ada kemungkinan penasihat akan menemui penolakan atau perlawanan dari satu atau lebih pihak yang terlibat. Memasukkan penasihat profesional atau rohani mental, seperti ahli terapi, pendeta atau rabbi klien juga boleh membantu dalam menyelesaikan isu-isu ini. Dan bagi pelanggan yang berkawan atau sanak saudara penasihat, pemisahan perasaan peribadi dari tugas juga mungkin diperlukan. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Tips Perancangan Harta untuk Penasihat Kewangan .)

Bottom Line

Berurusan dengan demensia boleh menjadi sukar bagi setiap orang yang terlibat dengan orang yang terlibat. Penasihat kewangan perlu memastikan terdapat prosedur yang ditetapkan dan melatih pekerja mereka dalam peranan masing-masing untuk menangani perkara ini. Penyediaan yang mencukupi adalah kunci untuk memastikan keperluan dan kehendak pelanggan dipenuhi dan semua pihak lain boleh memberi tumpuan kepada membantu peralihan pelanggan daripada peranan membuat keputusan. Tetapi para penasihat yang dapat membantu pelanggan untuk menavigasi proses yang sukar ini akan memberikan manfaat yang besar bukan sahaja kepada mereka tetapi juga orang lain yang terlibat serta meninggalkan warisan yang berpanjangan terhadap profesionalisme penyayang yang akan dibayar lebih banyak kali. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Perancang Kewangan: Mengkhususkan diri dalam Seniors .)