Dalam era di mana syarikat-syarikat sedang membangunkan kereta dan saintis pemandu tanpa pemandu yang menemui air di Marikh, sukar untuk membayangkan masa depan yang boleh dibawa. Tetapi kita tahu satu cara masa depan sudah ada di sini: penasihat robo.

Perisian yang memberi kuasa robo-advising telah tersedia kepada perancang profesional selama bertahun-tahun; hanya sekarang bahawa anda boleh melangkau orang tengah dan menggunakan teknologi secara langsung. Tetapi apa yang menjadi penasihat robo, kenapa mereka menjadi begitu popular dan bagaimana anda boleh menggunakannya untuk membantu dengan pelaburan anda? (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Google Robo-Advisor pada Horizon? )

Mesin untuk Tugas Mundane

Brandon Marcott, CFP dengan Edify Perancangan Kewangan, mengiktiraf perkhidmatan kewangan automatik kepada pembantu peribadi yang membantu tugas-tugas biasa kehidupan sehari-hari; Penasihat robo sepatutnya menjaga tugas rutin yang mengelilingi pelaburan asas dan pengurusan wang.

"Fikirkan [penasihat robo] hampir sebagai pembantu peribadi untuk pelaburan anda," katanya. "Walaupun anda boleh menjadualkan mesyuarat anda sendiri, balas e-mel, mengambil pakaian untuk pembersih kering, dapatkan minyak yang berubah di dalam kereta anda, jalankan tugas, dan sebagainya, anda boleh membayar pembantu peribadi untuk melakukan semua perkara itu untuk anda. Anda membayar mereka bayaran, mereka akan menjaga ia. Itulah yang dilakukan seorang pengacara. "

Robo-penasihat juga berpatutan dan tepat, menjadikan mereka perlawanan yang sempurna untuk orang yang hanya mempunyai beberapa ribu untuk melabur dan bertahun-tahun sehingga mereka memukul pendapatan puncak. Itulah sebabnya mereka sangat popular di kalangan millennials yang ingin memulakan pelaburan tetapi kekurangan minimum portfolio yang memerlukan beberapa penasihat; mereka memenuhi permintaan bagi mereka yang ingin mengembangkan aset mereka tetapi tidak mampu membuat perancang. Sebagai perisian berasaskan Internet, penasihat robo semakin membantu generasi yang terbiasa membuat keputusan kewangan dalam talian. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lihatlah Robo-Advisor Vanguard. )

Marcott berkata beliau juga mendapat kegunaan untuk penasihat robo dalam amalan perancangan kewangannya.

"Tambahan pula, dari perspektif penasihat, jika peniaga robo menjajarkan falsafah dan strategi pelaburan anda, ini cara yang baik untuk mengeksekusi beberapa kerja yang pernah anda lakukan secara manual," katanya. Daripada melihat penasihat robo sebagai ancaman kepada usahanya, "kamu ikut dengan mereka," kata Marcott.

The Pluses and Limits of Robos

CFP Jason Hull adalah CTO of MyFinancialAnswers, seorang penasihat robo yang berpangkalan di New Jersey. Beliau berkata penasihat robo boleh melabur berdasarkan keutamaan anda. Jika portfolio anda menjadi terlalu berat dalam satu kawasan, mereka boleh menyesuaikan untuk itu.

"Seorang pelabur robo adalah sistem yang secara automatik melabur wang anda untuk anda," katanya."Mereka melabur dalam ETF kos rendah dan dana bersama yang sepadan dengan keperluan peruntukan aset anda, dan mereka sering mengimbangi portfolio anda sehingga anda tidak terlalu berwajaran dalam ekuiti atau pendapatan tetap. "

Walau bagaimanapun, jika anda mencari jawapan kepada soalan mengenai anggaran anda atau membuat kepercayaan dalam kehendak anda, anda masih memerlukan perkhidmatan perancangan kewangan tradisional. Penasihat Robo tidak boleh menggantikan bercakap dengan seseorang secara bersemuka mengenai tabiat perbelanjaan suami anda atau ketagihan perjudian isteri anda. Mereka juga tidak boleh memberi nasihat tentang mengurangkan tanggungan cukai anda atau bagaimana untuk bersara dalam tempoh 10 tahun. Mereka sering digunakan sebaik mungkin dengan perancang yang boleh menawarkan nasihat peribadi dan tersuai.

Walaupun sesetengah daripada kita mungkin waspada dalam mempercayai program komputer untuk mengendalikan kewangan kita, terdapat beberapa syarikat terkemuka yang membuat penasihat robo lebih berguna dan lebih mudah diakses setiap hari. Bettermentment, FutureAdvisor dan Wealthfront adalah beberapa firma robo-penasihat yang paling menonjol, tetapi terdapat banyak orang lain - beberapa yang dikendalikan oleh bank terkenal dan firma pembrokeran - tersedia.

Bottom Line

Robo-penasihat, terutamanya apabila pasaran matang, mungkin akan menambah satu lapisan bantuan dan pemahaman yang mampu dimiliki untuk kebanyakan usaha pengurusan portfolio orang. Hull mencatatkan bahawa mereka datang tanpa tabiat buruk kewangan yang melanda kebanyakan kita - mereka tidak akan panik mengenai pasaran saham dan segera menjual dana yang mempunyai hari yang buruk. Mereka bertindak seperti pelabur logik yang sempurna yang kebanyakan kita tidak. "Mereka menghapuskan berat sebelah tingkah laku dari persamaan - biasanya albatross kewangan No. 1 yang tergantung di leher orang biasa," katanya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Frontier Berikutnya Robo-Penasihat: 401 (k) Rancangan. )