Mendapatkan gaji di kad debit prabayar mempunyai kelebihan tertentu. Ia boleh membantu pekerja tanpa akaun bank - yang "tidak beroperasi" - mengakses pendapatan mereka dengan lebih cepat dan lebih selamat daripada yang mereka dapat jika mereka dibayar dengan cek. Sekiranya anda tidak mempunyai akaun bank untuk mendepositkan cek, anda perlu membayar wang itu dengan bayaran, dan kemudian risiko kehilangan wang anda atau dicuri tanpa sebarang bantuan.

Jika gaji anda dideposit terus ke kad debit, anda boleh mula membelanjakan wang dengan segera. Anda tidak perlu membayar yuran cek dan wang anda disimpan dengan selamat pada kad yang boleh dilaporkan sebagai hilang atau dicuri dan mempunyai sebarang transaksi penipuan yang dibayar balik. Juga, tidak seperti wang tunai, kad debit prabayar boleh digunakan untuk membuat pembelian dalam talian dan, dalam beberapa kes, pembayaran bil. Di samping itu, majikan seperti kad gaji kerana mereka menyimpan wang yang dikaitkan dengan mengeluarkan cek.

Walau bagaimanapun, untuk anggaran 8 juta pekerja yang akan dibayar dengan cara ini pada 2016, menurut firma penyelidikan global Aite Group, kad gaji tidak semestinya alternatif yang ideal untuk pemeriksaan kertas bahawa mereka pada mulanya nampaknya. Di sini lihat kelemahan.

Mendapatkan Paycheck Anda pada Kad Debit Prabayar: Yuran Tanpa Akhir

Penangkapan dengan kad debit prabayar adalah seperti jenis plastik lain, mereka datang dengan bayaran. Kajian telah menunjukkan bahawa beberapa pekerja tidak menyedari yuran ini kerana majikan mereka tidak memberitahu mereka mengenai mereka. Tidak diberi amaran mengenai bayaran ini tidak bermakna bahawa tidak ada apa-apa.

Pekerja mungkin tidak tahu bahawa mereka perlu melihat kertas kerja pengambilan mereka untuk terma dan syarat kad penggajian mereka atau menghubungi penerbit untuk mengetahui bayaran apa yang dikaitkan dengan kad tersebut. Walaupun majikan dikehendaki memberi pekerja maklumat bertulis tentang bayaran yang berkaitan dengan kad gaji, mereka tidak selalu mematuhi.

Dan ada bayaran yang berlimpah, walaupun mereka bervariasi dalam jumlah dan juga oleh penyedia.

Batasan Transaksi dan Pengeluaran

Sesetengah kad prabayar mengehadkan jumlah dan / atau urusniaga dolar yang kad boleh digunakan untuk setiap hari. Bayangkan menghabiskan masa menjalankan tugas, menggunakan kad penggajian anda untuk setiap pembelian, hanya untuk mengetahui kemudian bahawa tiga pembelian terakhir hari anda dikenakan biaya tambahan kerana anda melangkahi batas urus niaga harian anda.

Bagaimana anda membayar sewa apabila anda dibayar melalui kad gaji? Anda mungkin mengeluarkan wang tunai yang anda perlukan di ATM. Tetapi jika sewa anda adalah $ 1, 200 dan kad anda mengenakan batas pengeluaran ATM sebanyak $ 500 sehari, itu bermakna anda perlu melawat ATM pada tiga hari berasingan untuk mendapatkan semua wang tunai yang anda perlukan. Bukan sahaja kerumitan, ia juga bermakna anda membawa tunai tidak bercagar selama lebih banyak hari, yang mana anda berisiko kehilangan atau mencuri.Dan sekiranya anda tidak hidup atau bekerja berhampiran ATM dalam rangkaian, anda juga mungkin perlu membayar yuran pengeluaran dari luar bagi setiap transaksi tersebut.

Sesetengah kad gaji juga mengenakan yuran untuk lebih daripada satu pengeluaran ATM setiap tempoh bayar, walaupun di ATM dalam rangkaian. Bayangkan hanya dapat mengeluarkan wang tunai terhad sekali setiap dua minggu pada jumlah ATM yang terhad jika anda ingin mengelakkan bayaran.

Pekerja yang dibayar melalui kad gaji biasanya pekerja setiap jam, yang kebanyakannya membuat gaji minimum. Sekiranya anda berharga $ 3 untuk menggunakan ATM luar rangkaian dan anda membuat gaji minimum persekutuan sebanyak $ 7. 25 jam, kekalahan 41% upah satu jam pergi ke arah bayaran itu. Peraturan-peraturan baru di negeri-negeri seperti New York akan membenarkan pekerja membuat pengeluaran tanpa had dari kad penggajian mereka dari sekurang-kurangnya satu ATM yang terletak berhampiran rumah mereka mulai tahun depan, tetapi tidak ada peraturan persekutuan untuk kesan ini.

Yuran untuk Aktiviti - dan Tidak Aktif

Memeriksa baki anda. ATM keluar dari rangkaian ini juga mungkin mengenakan yuran hanya untuk memeriksa baki anda, yang boleh menjadi masalah jika anda tidak mempunyai akses mudah ke ATM dalam rangkaian dan anda tidak mempunyai akses Internet di rumah atau pada telefon pintar. Pekerja jam mungkin tidak mampu membayar $ 50 sebulan untuk perkhidmatan Internet di rumah dan $ 50 sebulan lagi untuk telefon pintar dengan data. Ingin memanggil bank penerbit dan meminta wakil khidmat pelanggan untuk imbangan anda? Ada bayaran untuk itu juga. Perlukan kenyataan kertas kerana anda tidak mempunyai akses Internet? Anda mungkin membayar yuran penyata kertas.

Bayaran bulanan. Ini boleh menjadi $ 5 sebulan. Yuran bulanan mungkin lebih rendah sekiranya anda memenuhi keperluan imbangan harian minimum, seperti akaun cek. Sekali lagi, untuk pekerja seharian rendah, mengekalkan keseimbangan harian minimum untuk mengelakkan bayaran bulanan mungkin mustahil.

Dana tidak mencukupi. Bagaimana jika semua yuran ini ditambah dan anda tidak tahu bahawa anda telah menanggungnya? Cuba gunakan kad gaji anda untuk membeli barangan runcit dan anda mungkin akan mengalami urus niaga untuk menurunkan dana. Anda mungkin perlu membayar yuran transaksi yang ditolak atau bayaran overdraf. Perkara yang sama boleh berlaku jika anda membeli gas menggunakan kad anda pada awal hari, kerana stesen minyak kadang-kadang meletakkan tempat simpanan besar, sementara pada baki kad.

Kad Hilang. Sekiranya anda mempunyai kemalangan untuk kehilangan kad anda, anda mungkin tidak mempunyai akses kepada wang anda selama beberapa hari semasa anda menunggu kad gantian anda tiba di dalam surat - yang tentunya mempunyai fee yang berkaitan.

Bayaran pemindahan wang. Jika anda mempunyai akaun lain, anda boleh memindahkan wang dari kad yang hilang ke kad tersebut. Ini mungkin menyelesaikan masalah aliran tunai anda, tetapi anda mungkin membayar yuran pemindahan wang.

Bayaran tidak aktif. Akhirnya, sekiranya anda menukar pekerjaan dan gagal menggunakan baki pada kad bekas majikan anda, baki selebihnya boleh dikikis dengan bayaran tidak aktif selepas beberapa bulan tidak digunakan.

Semak Alternatif

Mengikut undang-undang, majikan tidak boleh menghendaki pekerja dibayar melalui kad debit prabayar dan bukannya gaji.Realitinya adalah banyak majikan. Tidak hairanlah, pekerja berpendapatan rendah mungkin takut kehilangan pekerjaan jika mereka cuba menegaskan hak mereka, atau majikan mereka mungkin hanya menolak untuk mematuhi.

Sebaliknya, majikan mungkin dengan senang hati membayar pekerja yang meminta melalui cek atau deposit langsung dan bukannya kad, kerana majikan telah digugat untuk membayar pekerja dengan kad yang terbukti bermasalah. Ia patut dicuba. Walau bagaimanapun, ia secara amnya bermakna bahawa pekerja perlu mempunyai akaun bank; bukan semua orang.

Satu cara untuk memulakan dengan kos minimum jika pendapatan anda rendah: Semak dalam talian atau lawati bank tempatan dan minta akaun talian hayat atau "akaun perbankan asas." (Klik di sini untuk nasihat New York State mengenai akaun-akaun ini; dalam keadaan itu anda hanya memerlukan deposit $ 25 untuk membuka satu dan tidak boleh dikenakan bayaran lebih dari $ 3 sebulan.)

Bottom Line

Jika anda sudah tidak pernah menggunakan kad debit sebelum mencari kerja yang membayar anda dengan cara ini, lakukan penelitian yang teliti sebelum anda mula menggunakannya. Jika kerja pertama remaja, ibu bapa mungkin perlu membantu proses ini - ini boleh menjadi pelajaran pertama yang berguna dalam menguruskan kewangan di dunia nyata.

Pada akhirnya, seperti segala yang ada di dunia kewangan, tidak ada peraturan atau tindakan undang-undang yang akan memberikan perlindungan dan ketelusan yang lengkap kepada pengguna. Individu perlu mengambil inisiatif untuk mengetahui bagaimana produk dan perkhidmatan kewangan mereka menggunakan kerja, apa yuran dikaitkan dengan mereka dan apa alternatif mereka. (Juga lihat Tiga Kad Debit Prabayar dengan Tanpa Bayaran Bulanan dan Cara Cari Kad Debit Prepaid Hak .)