Kad prabayar - plastik di mana pengguna membayar terlebih dahulu dan bukannya kemudian - adalah salah satu inovasi yang paling pesat berkembang dalam kewangan peribadi pada tahun 2009. Kad-kad ini mempunyai banyak kemudahan untuk mereka, iaitu kemudahan dan keselamatan. Walau bagaimanapun, mereka juga mempunyai kelemahan yang teruk. Dalam artikel ini kita akan melihat kebaikan dan keburukan kad prabayar.

Apabila Anda Tidak Dapat Dapatkan Kad Kredit … Kad prabayar disesuaikan untuk orang yang sama sekali tidak boleh atau tidak akan berurusan dengan bank tradisional. Sebahagian besar dari pasaran adalah orang yang tidak dapat memperoleh rekening bank kerana kelayakan kredit, tetapi juga termasuk para pelajar, remaja dan orang dewasa yang ingin cara berbelanja secara online atau sesuatu yang lebih aman daripada saku penuh dengan wang tunai. Atas sebab ini, kad prabayar mungkin satu hari menolak cek dan menyemak kedai-kedai tunai sebagai alat kewangan utama untuk orang tanpa akaun bank. Salah satu daripada kad prabayar ialah tunai dibayar di depan, jadi lebih sukar untuk menghadapi masalah hutang - walaupun ada yang membenarkan overdraf pada kad. (Ambil kesempatan daripada tawaran bank tawaran, dan dapatkan akaun yang tepat untuk situasi kewangan anda, baca Bag The Best Bank Account .)

Kad prabayar mempunyai banyak faedah yang sama seperti kad kredit. Ini termasuk pembelian internet, kerana kad-kad ini mengehadkan orang-orang wang tunai boleh mendapatkan jika mereka mendapat akses ke kad anda. Juga, kad prabayar boleh digunakan semasa menyewa bilik hotel atau kereta yang memerlukan pra pengesahan. Katanya, kad prabayar tidak menawarkan perlindungan yang lebih baik daripada syarikat kad kredit. Boleh dikatakan, kad kredit tradisional dilindungi dengan lebih baik kerana bayaran balik lengkap diberikan apabila penipuan dalam talian berlaku. Walau bagaimanapun, dalam praktiknya, mendapatkan pengembalian dana dari syarikat prabayar atau syarikat kad kredit mungkin tidak mudah atau bebas stres kerana ia diwakili. Oleh itu, kad prabayar menawarkan keselamatan lebih daripada tunai, kurang godaan berkaitan hutang daripada kredit, dan alat membeli-belah dalam talian yang layak. (Ketahui lebih lanjut dalam Adakah saya bertanggungjawab atas caj penipuan pada kad kredit saya? )

The Downside: Yuran Kelemahan kad prabayar menjadi jelas apabila anda melihat aliran pendapatan mereka. Kad-kad ini mengambil wang di depan, dan oleh itu tidak perlu mengenakan kadar faedah seperti kad kredit tradisional. Institusi pinjaman biasa membayar faedah untuk faedah memegang deposit anda; akaun simpanan, sebagai contoh, memberi kadar faedah yang sangat kecil. Sebagai balasan bank boleh menggunakan wang anda untuk memberi pinjaman pada kadar yang lebih tinggi. Membayar yuran di depan kelihatan tidak benar.

Kontrak kad prabayar adalah seperti kontrak telefon bimbit, dengan bayaran yang banyak dalam cetak yang halus. Untuk sesetengah kad, yuran pengaktifan hanya dapat memenuhi yuran akaun bank yang bernilai setahun - tidak seperti apa yang anda harapkan daripada industri yang berprofesi sebagai cara untuk menjimatkan akaun bank dan yuran overdraf.Menggunakan kad prabayar secara berkala boleh bermakna membayar yuran untuk pembelian serta yuran untuk membayar bil, memanggil perkhidmatan pelanggan, menerima kemas kini akaun, dan kekurangan - cara yang licik untuk tidak menerima bayaran overdraf. (Untuk lebih lanjut mengenai memahami pernyataan bulanan anda, lihat The Ins And Outs Of Fees Bank .)

Membayar Harga Tinggi untuk Alternatif yang Lebih Murah Secara ringkas, kad prabayar jatuh pendek jika dibandingkan dengan kad debit atau kad kredit. Mereka tidak jauh lebih selamat - dan jika nombor itu dicuri, harapkan bayaran apabila anda memanggil untuk melaporkannya. Mereka juga tidak membantu anda membina sebarang kredit.

Satu keadaan di mana kad prabayar adalah alternatif yang lebih murah adalah apabila akaun bank anda sentiasa dibelanjakan dan akibatnya membuat bayaran, atau kad kredit anda membawa baki yang besar. Kad prabayar, walau sekalipun mereka tidak mengenakan yuran, jangan memotong sedalam diri dengan bank atau syarikat kad kredit apabila mereka menganggap anda sebagai risiko yang tidak baik. Kad prabayar, dalam kes ini, akan menjimatkan wang anda - iaitu, kos anda kurang berbanding - tetapi mereka tidak akan membetulkan masalah mendasar yang membuat anda berada dalam keadaan hampir kehancuran kewangan. (Anda mungkin mahu membaca Sekiranya Anda Menutup Kad Kredit Anda? )

Sekiranya mungkin, mempunyai akaun bank dan kad debit yang anda tidak overdraw adalah cara terbaik untuk pergi. Jika yuran perbankan membuat anda bangun pada waktu malam, lihat ke bank dalam talian yang mengenakan sedikit bayaran tanpa sebarang bayaran. Kad prabayar sedang memainkan peranan yang sangat mirip dengan jerung pinjaman, dengan menyediakan perkhidmatan perbankan kepada orang yang sama ada tidak mempunyai pilihan atau tidak menyedari alternatif. Jerung pinjaman sekurang-kurangnya diberikan kredit, walaupun pada kadar faedah yang mengerikan, sedangkan kad prabayar mengecaj anda untuk menggunakan wang anda sendiri.

Kesimpulan Industri kad prabayar masih di peringkat awal, jadi ada harapan untuk penambahbaikan. Pemain yang lebih besar memaksa bayaran kerana memasuki kad mereka sendiri, dan kumpulan perlindungan pengguna melobi untuk membendung beberapa perbelanjaan. Seperti apa-apa, anda perlu mengimbangi kebaikan dan keselamatan - dengan penambahan yuran yang tinggi. Walaupun terdedah kepada kecurian, wang tunai memberikan alternatif tanpa biaya kepada nikel syarikat kad prabayar dan diming, dan wang tunai juga tidak memerlukan akaun bank atau penarafan kredit yang baik.