Jika anda bernasib baik, anda mungkin tidak pernah menggunakan insurans penyakit kritikal. Anda mungkin tidak pernah mendengarnya.

Tetapi sekiranya salah satu daripada tiga kecemasan kesihatan besar - kanser, serangan jantung atau strok - insurans penyakit kritikal boleh menjadi satu-satunya yang melindungi anda daripada kehancuran kewangan. Ramai orang menganggap mereka dilindungi sepenuhnya dengan pelan insurans kesihatan yang standard, tetapi kos yang tinggi untuk mengubati penyakit yang mengancam nyawa biasanya lebih daripada apa-apa pelan yang akan diliputi.

Baca terus untuk melihat sama ada sesuatu yang anda dan keluarga anda perlu dipertimbangkan. (Untuk bacaan berkaitan, sila lihat: Tips mengenai Pertukaran Insurans Kesihatan )

Insurans Penyakit Kritikal 101

Seiring dengan jangka hayat di Amerika Syarikat terus berkembang, broker insurans mencari cara untuk memastikan Orang Amerika boleh mendapatkan keistimewaan yang semakin tua. Insurans penyakit kritikal telah dibangunkan pada tahun 1996 apabila orang menyedari bahawa terselamat serangan jantung atau angin ahmar boleh meninggalkan pesakit dengan bil perubatan yang tidak dapat diatasi.

"Walaupun dengan insurans perubatan yang sangat baik, hanya satu penyakit kritikal boleh menjadi beban kewangan yang besar," kata CFP Jeff Rossi dari Peak Wealth Advisors, LLC.

Insurans penyakit kritikal menyediakan liputan jika anda mengalami satu atau lebih kecemasan perubatan berikut:

• Serangan jantung

• Strok

• Transplantasi organ

• Kanser

• Pintasan koronari

Oleh kerana penyakit ini memerlukan penjagaan dan rawatan perubatan yang meluas, kos mereka boleh melebihi dasar insurans perubatan keluarga dengan cepat. Sekiranya anda tidak mempunyai dana kecemasan atau akaun simpanan kesihatan, anda akan mempunyai masa yang lebih sukar untuk membayar bil tersebut daripada saku. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Kesihatan Gagal Mungkinkah Simpanan Persaraan Anda. )

Oleh kerana ramai orang kini memilih rancangan yang boleh ditolak tinggi, mereka lebih berhutang daripada jika mereka mempunyai rancangan tradisional. Insurans penyakit kritikal boleh membayar kos yang tidak dilindungi oleh insurans. Uang itu juga boleh digunakan untuk kos bukan perubatan yang berkaitan dengan penyakit, termasuk pengangkutan, penjagaan anak, dan lain-lain. Biasanya, orang yang diinsuranskan akan menerima sekaligus untuk menutupi kos tersebut.

Terdapat pengecualian untuk perlindungan insurans penyakit kritikal. Sesetengah jenis kanser mungkin tidak dilindungi, sementara penyakit kronik juga sering dikecualikan. Anda mungkin tidak dapat menerima bayaran jika penyakit kembali atau jika anda mengalami serangan strok atau serangan jantung. Sesetengah liputan mungkin berakhir apabila insured mencapai usia tertentu.

Seperti apa-apa bentuk insurans, pastikan untuk membaca dasar dengan berhati-hati. Perkara terakhir yang anda ingin bimbang ialah pelan kecemasan anda.

Mengapakah Ia Penting

Oleh kerana bil perubatan adalah alasan utama kebankrapan di U.S., melindungi diri anda daripada nasib itu harus menjadi pertimbangan yang kuat. Jika anda mempunyai sejarah keluarga mana-mana penyakit yang disebutkan di atas, ini mungkin idea yang lebih baik.

Berita baiknya adalah bahawa insurans penyakit kritikal tidak perlu mahal. Menurut Rossi, seorang lelaki berusia 50 tahun boleh mempunyai liputan bernilai $ 15,000 untuk hanya $ 30- $ 35 sebulan. Kos purata penyakit kritikal adalah dari $ 7,000 hingga $ 14,000, jadi anda tidak perlu membeli pelan $ 100,000 untuk dilindungi. "Tidak kira keadaan kewangan seseorang, jika ia membantu mereka tidur dengan lebih baik pada waktu malam, ia mungkin bernilai untuk membayar," kata Rossi.

Anda boleh membeli insurans penyakit kritikal sendiri atau melalui majikan anda (banyak menawarkannya sebagai manfaat sukarela). Menambahnya kepada pelan insurans hayat semasa juga boleh menjimatkan wang anda.

Liputan ketidakupayaan juga boleh menjadi sandaran yang baik di samping insurans sakit kritikal jika anda mampu. Ini adalah benar bagi sesiapa sahaja yang mencari nafkah yang signifikan dari ketiadaan pekerjaan yang berpanjangan.

Garis Bawah

Dengan apa-apa jenis insurans, anda perlu menilai risiko yang anda ambil dan jika kos pengurangan itu berbaloi. Bagi sesetengah orang, insurans penyakit kritikal mungkin tidak diperlukan; Walau bagaimanapun, ia boleh mengelakkan beberapa kesan buruk. Bercakap dengan seorang profesional, menilai risiko kesihatan anda dan tentukan apa yang terbaik untuk anda dan keluarga anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Perancangan untuk Kos Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan. )