Betapa amanah dengan kewanganmu? Institusi kewangan, pemiutang - bahkan bakal majikan - mahu tahu dan laporan kredit anda adalah bagaimana mereka mengetahui. Kadang-kadang mereka menyemak anda tanpa anda tahu - dan kadang-kadang ia boleh memberi kesan negatif pada skor kredit anda. Itu boleh menimbulkan masalah jika anda berada di pasaran untuk rumah atau pinjaman dolar tinggi lainnya.

Mereka Dipanggil Pertanyaan

Itulah perkataan industri kredit rasmi yang bermaksud seseorang melihat skor kredit anda. Terdapat dua jenis pertanyaan: lembut dan keras. Satu mempunyai kesan negatif terhadap skor kredit anda - yang lain tidak.

Katakan bank telah menyediakan kad kredit besar-besaran yang menawarkan pengirim tetapi hanya mahu menghantarnya kepada orang yang mempunyai skor kredit di atas nombor tertentu. Ia boleh menjalankan siasatan yang lembut untuk memasang mailing tersebut. Bank tidak akan meminta izin anda dan anda mungkin tidak akan tahu, tetapi jangan takut: Penyiasatan yang lembut tidak memberi kesan kepada skor kredit anda.

Contoh lain dari pertanyaan lembut termasuk anda menyemak skor kredit anda sendiri atau pemeriksaan latar belakang yang dimulakan oleh majikan anda atau organisasi lain.

Pertanyaan keras berbeza. Apabila anda memohon untuk kad kredit, pinjaman auto atau rumah - atau apa-apa jenis kredit lain - itu adalah pertanyaan yang sukar. Ini lebih daripada sekadar memetik skor anda secara tidak rasmi; ia kelihatan nyata untuk tujuan meluluskan atau menafikan pinjaman. Pertanyaan keras mungkin memberi kesan negatif kepada skor kredit anda tetapi tidak semestinya.

Menurut FICO, syarikat yang bertanggungjawab untuk mengira skor kredit anda, ramai orang tidak akan melihat apa-apa kesan kepada skor mereka daripada satu siasatan sukarela sementara yang lain dapat melihat setitik "kurang daripada 5 mata. "

Bagaimanakah kesannya dikira? Ia bergantung pada maklumat lain yang khusus kepada anda, tetapi FICO mengatakan bahawa jika anda mempunyai beberapa akaun atau sejarah kredit pendek, pertanyaan keras mungkin akan memberi kesan yang lebih besar kepada anda.

Tetapi mengapa penalti jika seseorang memeriksa kredit anda? Kerana itu boleh menjadi tanda bahawa anda menghadapi masalah kewangan dan memerlukan wang dengan cepat. Menurut FICO, orang yang mempunyai enam atau lebih pertanyaan adalah lapan kali lebih besar kemungkinan untuk muflis.

Senario Real-Dunia

Jika anda membeli-belah untuk gadai janji rumah atau pinjaman kereta, mungkin banyak syarikat kredit boleh menjalankan pertanyaan keras kepada anda. Agensi kredit berbeza sedikit, tetapi jika semua pertanyaan itu dalam masa 45 hari, FICO akan melihatnya sebagai satu pertanyaan.

Tetapi jika anda jenis yang membuka dan cepat menutup menyimpan kad kredit untuk menerima kadar penggoda pengenalan atau hadiah percuma (jangan lakukan itu), anda boleh mendapati diri anda tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman kerana bilangan pertanyaan keras mengenai kredit anda.

Ingatlah, setiap pertanyaan keras boleh menyebabkan anda mendekati 5 poin sehingga cukup masa sehingga mereka tidak mempengaruhi laporan anda seperti dulu.

Talian Bawah

Pertanyaan yang lembut - tidak perlu khawatir. Mereka akan datang pada laporan anda dari semua arah dan mungkin anda tidak akan tahu mengenainya. Itulah OK kerana mereka tidak melakukan apa-apa kerosakan pada skor kredit anda.

Pertanyaan keras - simpannya kepada minimum mutlak. Satu atau dua kali setahun mungkin tidak menjadi masalah, tetapi lebih daripada itu dapat mengeja masalah jika anda kemudian memohon pinjaman.

Sudah tentu, sentiasa mengawasi laporan kredit anda. Sekurang-kurangnya sekali setiap tahun, semak laporan anda dari ketiga-tiga biro kredit untuk kesilapan dan pertikaian apa-apa yang tidak sepatutnya berada di sana.