Mengenai soal kredit, apakah perkara jantina?

Kajian baru-baru ini oleh Credit Sesame mendapati bahawa lelaki cenderung mempunyai skor kredit yang lebih tinggi daripada wanita: Purata skor untuk lelaki adalah 630, sementara purata bagi perempuan adalah 621. Ini bukan jurang utama, malah Credit Sesame mengakui. Walau apa pun, apakah hasilnya mendedahkan tentang perbezaan antara jantina apabila ia datang kepada kredit?

Gender Pay Gap

Kajian ini menyenaraikan perbezaan gaji sebagai satu penjelasan yang mungkin untuk perbezaan dalam skor kredit. Hanya 18% daripada wanita yang ditinjau (berbanding dengan 23% lelaki) melaporkan membuat gaji tahunan $ 75, 000. Sudah tentu, pendapatan bukanlah faktor yang berkaitan dengan skor kredit. Mungkin gaji yang lebih tinggi menjadikannya lebih mudah untuk mengurus lebih banyak hutang, menghasilkan skor yang lebih tinggi.

Jurang membayar jantina bukan sesuatu yang baru; kebanyakan orang biasa dengan angka yang sering disebutkan bahawa wanita membuat 75 hingga 80 sen kepada setiap $ 1 seorang lelaki membuat. Tetapi dengan lebih dekat melihat skala upah, dari infographic yang disediakan oleh PayScale, tapak analisis pampasan, menawarkan beberapa pandangan yang menarik.

Memandangkan orang ramai, secara purata, mendapat lebih banyak daripada wanita, infographic menunjukkan bahawa jurang gaji jantina sebenarnya tidak begitu besar apabila membandingkan orang dengan kebolehan dan pengalaman serupa yang bekerja dengan pekerjaan yang sama. Dengan menggunakan garis panduan tersebut, jurang gaji tahunan antara 1% hingga 4%.

PayScale menyimpulkan bahawa jurang gaji jantina lebih tinggi berdasarkan pilihan pekerjaan dan tanggungjawab keluarga, yang kedua-duanya menghasilkan pendapatan purata yang lebih rendah bagi wanita. Pada usia kira-kira 30 tahun, wanita sering meletakkan pilihan kehidupan peribadi (termasuk mempunyai anak) di hadapan kerjaya, seterusnya menghancurkan keupayaan mereka untuk mengekalkan upah.

Masa Membawa Puluh

Kredit Sesame mendapati bahawa perbezaan kredit semakin luas dengan usia. Percanggahan ini memuncak pada usia 65 tahun apabila lelaki cenderung mempunyai kelebihan skor kredit 15 mata berbanding wanita.

Ini konsisten dengan kajian PayScale, yang menegaskan bahawa gaji wanita cenderung untuk bertarung pada kira-kira umur 39 manakala pendapatan lelaki terus berkembang sehingga kira-kira umur 48 tahun, memberi ramai masa untuk meningkatkan kad kredit had (dan oleh itu, skor kredit) pada pertengahan tahun 60-an. Ringkasnya, pekerjaan dan karier wanita sering memilih tidak membayar terlalu lama kerana jarak yang dipilih oleh lelaki.

Lelaki: Lebih Banyak Hutang Tetapi Rekod yang Lebih Baik

Kajian Kredit Sesame menunjukkan bahawa lelaki membawa lebih banyak hutang kad kredit daripada wanita - fakta yang pada awalnya membuat skor kredit mereka lebih baik kelihatan paradoks. Tetapi tidak, jika anda memahami bagaimana skor dikira. Skor kredit didasarkan, sebahagiannya, sejauh mana pengeluaran anda telah sampai pada batas kad kredit anda (yakni, jumlah yang dapat anda bayar pada kad), angka yang dikenali sebagai nisbah penggunaan kredit anda.Mempunyai hutang kad kredit yang lebih tinggi tidak kira jika nisbah itu rendah; jika, dalam erti kata lain, baki tertunggak anda masih merupakan peratusan yang lebih kecil dari keseluruhan had anda, yang mana berlaku untuk lelaki berbanding wanita. Terima kasih kepada hakikat bahawa had kredit mereka lebih tinggi, lelaki cenderung untuk menggunakan kurang daripada kredit mereka yang tersedia daripada wanita (lihat The Top 5 Things Men Spend Money On. )

Mempunyai akaun koleksi (iaitu, akaun yang telah lalu kerana ia telah diserahkan kepada agensi kutipan) boleh memberi impak yang sangat negatif terhadap skor kredit anda. Kredit Sesame mendapati wanita lebih cenderung daripada lelaki untuk mempunyai akaun pengumpulan. Ini seolah-olah pelik, memandangkan hakikat wanita mempunyai hutang yang kurang daripada lelaki dan keseluruhan pengurus wang yang lebih baik, menurut kaji selidik yang dilakukan oleh Experian, salah satu biro kredit Big Three, pada tahun 2013. Sebagai contoh, lelaki cenderung mengeluarkan gadai janji yang lebih besar dan nampaknya mempunyai masa yang lebih sukar untuk membuat pembayaran.

Sekali lagi, jurang skor kredit boleh mempunyai kesan sampingan negatif. Skor kredit yang lebih rendah bermakna bahawa wanita mungkin akan terpaksa membayar kadar faedah yang lebih tinggi, bukan hanya pada kad kredit, tetapi untuk apa-apa jenis pinjaman atau pembiayaan. Ini boleh membuat lebih sukar untuk mengimbangi belanjawan dan lebih mudah untuk hutang untuk bola salji tidak terkawal.

Wanita: An Edge sebagai Pelabur

Untungnya, bagi wanita, pertempuran kredit para jantina hanya satu pertempuran dalam perang yang sangat panjang. Bagaimana Wanita Pelabur Mendapatkan Wang - dan Data Mencadangkan Wanita Lebih Baik (Berlaku) Pelabur dari kajian Betterment terhadap para kliennya - mengarahkan kelebihan wanita dalam menjalani kursus dan berakhir dengan pulangan yang lebih tinggi .

Adakah ini bermakna hanya masa sebelum skor kredit wanita mula mengalahkan lelaki?

Garis Bawah

Rata-rata jurang skor kredit skor sembilan mata yang dicatatkan oleh Credit Sesame tidak terlalu signifikan, secara statistik. Namun, ia wujud, dan ia meningkat dari masa ke masa. Formula yang digunakan oleh agensi pelaporan kredit untuk menentukan skor kredit memberi ganjaran gabungan hutang tinggi ditambah dengan batas kredit yang tinggi, dan ini cenderung menghukum wanita yang kurang dari keduanya.

Kesalahan itu tidak kelihatan seperti kebolehan kewangan wanita: Kajian Experian mendapati wanita lebih baik menguruskan wang dan hutang daripada lelaki. Sebaliknya, seorang pemacu perbezaan seolah-olah menjadi jurang perbezaan antara jantina - walaupun jurang mungkin tidak sebesar yang muncul, jika anda membandingkan orang yang melakukan pekerjaan yang sama. Walaupun demikian, gaji yang sama bagi pekerjaan yang sama tidak akan menyakitkan.

Bagi kedua-dua jantina, faktor utama untuk mencapai dan mengekalkan skor kredit yang baik tetap menggunakan kad anda dengan bijak (biarkan margin yang sihat di antara baki dan batas kredit anda) dan bayar semua bil tepat pada waktunya.

Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Wanita Dan Kewangan: Adakah Terdapat Bias Jantina?