Perancangan kewangan berasaskan komputer semakin meningkat, tetapi untuk dua sebab yang sangat berbeza. Yang pertama dan paling jelas adalah bahawa banyak pelabur beralih kepada pendekatan sendiri kerana terima yuran yang lebih rendah, penebangan cukai, pengimbangan semula portfolio, kepelbagaian dan keperluan bersih bersih yang rendah. Para pelabur ini mengambil kesempatan daripada Betterment, Wealthfront, Modal Pribadi, FutureAdvisor dan Pengurusan Kekayaan SigFig, antara lain.

Alasan lain untuk peningkatan populariti perancangan kewangan berasaskan komputer, atau penasihat robo, adalah penasihat kewangan mengambil keuntungan dari mereka. Ini mungkin terdengar bertentangan kerana ramai pelabur beralih kepada perancangan kewangan berasaskan komputer untuk yuran yang lebih rendah. Tetapi terdapat juga banyak pelabur yang mampu membayar yuran yang lebih tinggi, dan penasihat kewangan dengan jenis pelanggan boleh melengkapi perkhidmatan mereka (dan meningkatkan kelajuan perkhidmatan mereka yang ditawarkan) dengan melaksanakan perancangan kewangan berasaskan komputer. Untuk penasihat kewangan, ini bukan pendekatan satu langkah. Ia hanya satu langkah di tangga panjang. Penasihat kewangan mempunyai banyak pilihan untuk perkhidmatan perancangan kewangan berasaskan komputer yang digunakan dalam industri yang kini kompetitif, tetapi Jemstep Advisor Pro adalah salah satu perkhidmatan yang lebih komprehensif. (Untuk lebih lanjut, lihat: Top 5 Robo-Advisor Mitos. )

Mari kita lihat secara ringkas apa yang ditawarkan semua perkhidmatan di atas.

Betterment

Betterment adalah perkhidmatan pelaburan terbesar di dunia dengan 100, 000 pelabur. Dan itu bukan nombor yang sangat besar. Menjangka pertumbuhan masa depan. Ia melabur dalam dana yang diperdagangkan di bursa saham global (ETF), termasuk: (Untuk lebih lanjut, lihat: Betterment vs. Financial Advisor: Yang Terbaik? )

Vanguard Jumlah Pasaran Saham ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132 84-0 .17% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid -Cap Value (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85. 96-0. 29% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell 2000 Value (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20-1 35% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 4. 2. 6 ) Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO

VWOVng FTSE EmgMrk44 77-0 62% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) iShares Nasional AMT-Free Muni Bond (MUB

MUBiShs Ntnl Mn Bd111 13 + 0. 25% Created with Highstock 4. 2. 6 ) These are ETFs quality highs, anda sedang mencari pelaburan pasif pada kos yang rendah, maka anda hanya boleh melabur dalam ETF Vanguard sendiri tanpa membayar sebarang bayaran luaran.

Kekayaan

Wealthfront menguruskan $ 2. 5 bilion aset dan akan menguruskan $ 100,000 untuk kurang daripada $ 20 sebulan.Tiada komisen atau yuran akaun lain. Penebusan semula dan penebangan cukai boleh didapati. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat:

Keamanan Versus Kekayaan .) Modal Peribadi

Modal Peribadi mengurus $ 1. 5 bilion aset untuk kira-kira 80, 000 orang. Perkhidmatan ini akan membolehkan anda memautkan semua akaun peribadi ke Dashboard Modal Peribadi, di mana maklumat agregat akan dianalisis. Pelan disesuaikan untuk persaraan (atau matlamat lain) boleh diwujudkan, atau anda boleh bertemu dengan seorang penasihat untuk membincangkan strategi pelaburan anda.

Penasihat Masa Depan

Penasihat Masa Depan ditubuhkan untuk memperbaiki akaun pelaburan anda supaya anda dapat mencapai matlamat anda dengan lebih cepat. Penasihat Masa Depan mengenakan setengah daripada mata peratusan ke atas aset yang diurus, iaitu antara satu per enam dan satu setengah kadar purata penasihat kewangan tradisional. Persaraan dan perancangan kolej popular di sini. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Memilih Penasihat Robo Terbaik. ) SigFig

Matlamat untuk Pengurusan Kekayaan SigFig adalah untuk menawarkan pelabur peluang untuk membina portofolio yang bijak, cekap, beragam untuk sebahagian kecil daripada kos penasihat kewangan. Kos itu serendah 0% 25% setahun, tetapi portfolio yang lebih besar akan dikenakan biaya $ 70 sebulan, yang termasuk analisis portofolio, penjejakan dan nasihat pengimbangan semula. Terlepas dari saiz portfolio anda, ia akan seimbang berdasarkan matlamat anda. Sebagai contoh, pertumbuhan seimbang untuk portfolio persaraan mungkin kelihatan seperti ini:

U. S. Bon 17%

Perbendaharaan Jangka Pendek 16%

U. S. Ekuiti 27%

Ekuiti Antarabangsa 17%

Pasaran Muncul 17%

Harta Tanah 6%

Jemstep

Jemstep adalah berbeza kerana ia ditujukan kepada penasihat kewangan. Ia membolehkan penasihat kewangan untuk mengurangkan kos dan meningkatkan skala. Sebagai contoh, pelanggan boleh ditempatkan dalam masa 10 minit, termasuk Docusign dan perjanjian penasihat. Semua maklumat pelanggan penting diintegrasikan. Analisis portfolio adalah percuma dan boleh menunjukkan bagaimana peruntukan portfolio pelanggan dapat meningkatkan pulangan dan / atau mengurangkan risiko. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Robo-Advisors: Ancaman atau Peluang? ) Sebagai contoh:

Alokasi Pelanggan

Alokasi Target	U. S. Saham
20%	51%	Saham Antarabangsa
11%	26%	Bon
39%	17%	Cash
20 %	1%	Komoditi & lain
10%	5%	Ciri-ciri lain termasuk live chat, sokongan e-mel dan integrasi kalendar. Dari situ, pelanggan dapat menjejaki prestasi mereka, mengkaji semula pegangan mereka dan memindahkan aset tambahan untuk pengurusan.

Pekerja di syarikat berikut juga menggunakan Jemstep:

Google Inc. (GOOGL

• GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0. 93% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37 41 + 0 11%
• Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) PayPal Holdings, Inc (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 44%
• Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Risiko Tersembunyi Kenapa anda berfikir tentang perancangan kewangan berasaskan komputer telah menjadi sangat panas sejak beberapa tahun yang lalu?Ia bukan hanya kerana yuran yang rendah dan penebangan cukai. Salah satu faktor besar ialah pasaran lembu. Walaupun algoritma ini (dalam beberapa kes terdapat manusia yang terlibat) tidak memetik dengan baik, majoriti saham dan bon telah menunjukkan prestasi yang baik semasa pasaran lembu ini, yang kemudiannya membawa kepada pengiklanan dari mulut ke mulut, reputasi yang kukuh dan peningkatan perniagaan. Risiko tersembunyi adalah pasaran sisi atau pasaran beruang. Sebagai contoh, komputer tidak akan digali ke dalam pemfailan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) untuk mencari petunjuk tentang apa yang sebenarnya meneruskan dengan perniagaan yang mendasari. Komputer juga tidak dapat memeriksa sejarah pengurusan dan trend industri dan bagaimana ia akan memberi kesan kepada industri tertentu dalam masa terdekat, membaca perbelanjaan pengguna dan laporan keluaran dalam negara kasar (KDNK), atau menentukan apakah metrik utama yang mungkin bermakna bagi sebuah syarikat jalan itu.

Garis Bawah

Adakah semua perkhidmatan di atas mempunyai sesuatu untuk ditawarkan? Ya. Tetapi ia akan menjadi sangat sukar bagi mereka untuk mengungguli S & P 500 di pasaran beruang. Untuk itu, anda memerlukan akses kepada pengurus wang bijak yang berdasarkan cadangan pelaburannya mengenai penyelidikan mendalam. Mencari yang tidak akan mudah, tetapi sekurang-kurangnya anda akan mempunyai peluang. Jika anda melabur dengan program berasaskan komputer, anda akan mempunyai pilihan yang terhad dalam pasaran beruang. Anda tidak akan dapat menggunakan margin untuk membuka kedudukan yang pendek, dan anda tidak akan dapat membeli. Bergerak kepada wang tunai atau U. S. Perbendaharaan akan membantu, tetapi anda tidak akan dapat bergerak. Yuran mungkin lebih tinggi untuk penasihat kewangan, tetapi anda mendapat apa yang anda bayar. Pastikan anda berbelanja perbandingan sebelum membuat keputusan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Laraskan Penasihat Robo .)