Charles Schwab & Co., yang ditubuhkan pada tahun 1971 dan beribu pejabat di San Francisco, mempunyai 9.9 juta akaun broker aktif dengan lebih daripada $ 2. 5600000000000 jumlah aset pelanggan pada Mac 2016. Jika anda berfikir tentang meletakkan aset persaraan anda dengan Schwab, inilah yang perlu anda ketahui.

Tawaran Produk

Untuk simpanan persaraan, Schwab menawarkan IRA tradisional, IRA Roth dan IRA peralihan. Bagi pemilik perniagaan kecil, Schwab mempunyai 401 (k) s individu, IRA SEP, IRA SIMPLE, 401 (k) perniagaan dan pelan manfaat peribadi. Schwab akan membantu anda memindahkan IRA anda dari pembekal lain atau menggulung 401 (k) anda daripada bekas majikan.

Bagi pendapatan persaraan, Schwab menawarkan anuitas berubah, anuitas pendapatan dan anuiti tetap. Pembuat Portfolio Tabung Bersama Schwab menyediakan portfolio dana bersama yang dicadangkan dengan peruntukan aset yang berlainan bagi tahap toleransi risiko yang berbeza.

Pemilihan Pelaburan

Pelanggan Schwab boleh melabur dalam dana bersama, dana dagangan bursa (ETF), stok, bon, sijil deposit (CD), niaga hadapan dan opsyen. Schwab menawarkan 50 dana bersama, enam ETF indeks asas dan 15 indeks pasaran ETF sendiri, ditambah akses kepada beribu-ribu no-beban, tanpa dana transaksi-dana bersama dan sekitar 200 ETF bebas komisyen dari syarikat lain. Dana Sasaran Schwab adalah dana bersama yang dibina di sekitar umur persaraan yang anda jangkakan dan direka bentuk untuk menimbulkan ramalan daripada membina portfolio. Portfolio Empat MarketTrack Schwab terdiri daripada dana indeks yang disesuaikan dengan tahap toleransi risiko yang berlainan. Dana Pendapatan Bulanan tiga Schwab menawarkan pendapatan bulanan serta potensi pertumbuhan jangka panjang.

Nasihat Profesional

Schwab menawarkan khidmat pelanggan 24/7 ke semua pelanggan tanpa mengira jumlah mereka melabur, termasuk bantuan dengan dokumen dan pemindahan aset untuk membuka akaun. Jika anda mempunyai sekurang-kurangnya $ 25, 000 dalam aset dengan Schwab, anda layak mendapat Kajian Portfolio Peribadi percuma, yang melibatkan membincangkan matlamat jangka pendek dan panjang anda, menilai bagaimana pelaburan semasa anda sesuai dengan matlamat tersebut dan mendapatkan cadangan pelaburan.

Schwab mempunyai sembilan tahap perkhidmatan pengurusan portfolio untuk pelabur yang ingin nasihat, nasihat khusus dan / atau pengurusan portfolio. Produk peringkat kemasukan adalah Portfolio Intelligent Schwab, perkhidmatan penasihat automatik sepenuhnya yang membina, memantau dan menyusun semula portfolio ETF untuk anda dengan pelaburan minimum $ 5, 000. Di peringkat tinggi ialah perkhidmatan Pelanggan Swasta Schwab dan Perkhidmatan Rangkaian Penasihatnya, kedua-duanya untuk pelanggan dengan sekurang-kurangnya $ 500,000 pada broker. Perkhidmatan pelaburan peribadi Schwab disediakan oleh penasihat pelaburan berdaftar, yang bermaksud nasihat yang anda terima mestilah dalam kepentingan terbaik anda, bukan penasihat.(Untuk lebih lanjut, lihat Piawaian Etika yang Anda Harapkan dari Penasihat Kewangan .)

Minimum Akaun dan Minimum Pelaburan

Dana indeks Schwab, dana bersama, dana target sasaran, Dana Pendapatan Bulanan dan portofolio MarketTrack mempunyai minimum pelaburan $ 100 jika anda menubuhkan pelaburan bulanan automatik. Jika tidak, anda perlu $ 1, 000 untuk akaun broker. IRA SEP, IRA SIMPLE dan 401 (k) individu tidak mempunyai keperluan minimum deposit. Jika anda mahukan tahap perkhidmatan yang lebih tinggi yang berkaitan dengan nasihat pelaburan peribadi, had minimum akaun dari $ 25, 000 hingga $ 500, 000.

Yuran

Tidak ada yuran untuk membuka atau mengekalkan IRA Schwab. Dagangan stok dalam talian berharga $ 8. 95 setiap satu. Dagangan bon adalah komisen percuma untuk terbitan baru sekuriti S. S. Treasury. CD, bon korporat, bon perbandaran dan sekuriti agensi kerajaan menelan kos $ 1 setiap dagangan. OneSource ETFs Schwab adalah komisen percuma; kos ETF lain $ 8. 95 setiap perdagangan dalam talian. Dagangan telefon dibantu oleh broker mempunyai caj perkhidmatan $ 25 sebagai tambahan kepada komisen biasa.

Anda boleh membeli dan menjual dana bersama OneSource Schwab tanpa membayar apa-apa komisen. Schwab mengenakan bayaran $ 49. 95 bayaran penebusan jangka pendek ke atas dana OneSource yang diadakan selama 90 hari atau kurang. Dana yuran urus niaga untuk dana di luar sistem Schwab berharga $ 76 untuk membeli dan tiada apa-apa jual. Portfolio Pintar Schwab tidak mempunyai fi nasihat, komisyen atau yuran perkhidmatan akaun.

Perbelanjaan Perbelanjaan

Perbelanjaan untuk dana bersama dan ETF berbeza dengan dana. Dana indeks Schwab mempunyai nisbah perbelanjaan antara 0. 09% hingga 0. 29%, dan nisbah perbelanjaan masing-masing dana berada di bawah purata industri untuk kategori dana itu. Dana bersama OneSource Schwab, yang tidak mempunyai beban atau yuran transaksi, mempunyai nisbah perbelanjaan antara 0. 09% untuk Dana Indeks Schwab S & P 500 kepada 1. 06% untuk Dividen Nilai Strategik Nilai Dana A, yang melabur dalam stok yang tinggi potensi pertumbuhan dividen atau dividen. Dana bersama Senarai Pilih Schwab, yang tidak ada beban, dana tanpa urus niaga yang direka untuk menjana pendapatan, mempunyai nisbah perbelanjaan antara 0. 69% hingga 1. 32%. Portfolio MarketTrack mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0. 62% hingga 0. 66%, manakala Dana Pendapatan Bulanan mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0. 47% hingga 0. 66%.

Dana Sasaran Schwab mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0. 48% hingga 0. 82%, dengan nisbah perbelanjaan yang meningkatkan lagi tarikh persaraan anda. Setiap dana ini sedikit lebih murah daripada purata kategori. Pengurusan portfolio dan perkhidmatan nasihat peribadi mempunyai tahap perbelanjaan yang berbeza. Pelanggan dengan sekurang-kurangnya $ 100, 000 pada Schwab yang menggunakan Perkhidmatan Pengurusan Pelaburan Charles Schwab, contohnya, membayar yuran sebanyak 1. 35% aset di bawah pengurusan; yuran menolak dengan tahap aset yang lebih tinggi.

Reputasi

J. Kajian Kepuasan Pelabur Diri Sendiri 2015, yang diuji lebih daripada 3, 700 pelabur yang membuat keputusan pelaburan tanpa bantuan daripada penasihat kewangan peribadi, memberikan kedudukan tinggi kepada Charles Schwab di seluruh lembaga. Pembrokeran menerima lima daripada lima untuk kepuasan keseluruhan, interaksi pelanggan dengan syarikat, kegunaan dan kemudahan mengakses maklumat akaun, caj dagangan dan yuran dan sumber maklumat (penyelidikan, analisis dan alat).Ia memperoleh empat daripada lima untuk penawaran produknya. Charles Schwab datang pertama dalam kajian ini, tepat sebelum Vanguard dan Fidelity Investments. Sekuriti akaun broker (saham, bon, sekuriti Perbendaharaan, CD, dana bersama, dana bersama pasaran wang dan pelaburan lain) dengan Schwab dilindungi oleh Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC), organisasi bukan untung yang akan menampung kerugian sehingga $ 500, 000 dalam sekuriti, termasuk sehingga $ 250,000 tunai, jika syarikat itu muflis dan aset anda hilang. Schwab juga membawa liputan tambahan $ 600 juta, dengan had pelanggan sebanyak $ 150 juta untuk sekuriti dan $ 1. 15 juta untuk wang tunai. Mana-mana tunai yang tidak dilabur dalam akaun pembrokeran anda pada penghujung hari akan secara automatik disapu ke Charles Schwab Bank, di mana ia akan mendapat faedah dan menjadi FDIC diinsuranskan.

Selain itu, kerana mana-mana saham bersama yang anda miliki dipegang oleh kustodian pihak ketiga, tidak juga Schwab atau kreditornya boleh mengambil pemilikan jika pembrokeran itu bermasalah. Schwab adalah ahli Lembaga Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA). (Untuk lebih lanjut, lihat

FINRA: Bagaimana Ia Melindungi Pelabur

.) Jika akaun anda kehilangan wang kerana pasaran menurun atau anda membuat keputusan pelaburan yang lemah, anda tidak bernasib baik - tidak ada insurans untuk itu , tidak kira broker yang memegang wang anda. ) Bottom Line

Charles Schwab mempunyai reputasi yang kukuh untuk perkhidmatan persaraan, dan pelabur yang baru saja mulai akan sangat menghargai keupayaan untuk memulakan simpanan untuk persaraan dengan hanya $ 100 sebulan. Dengan perkhidmatan untuk semua orang dari pemula kepada mereka yang mempunyai setengah juta atau lebih dalam aset, kebanyakan orang yang merancang untuk bersara akan mendapati apa yang mereka perlukan di broker ini. (Untuk lebih lanjut, lihat Pengurusan Portfolio Online, DIY atau Penasihat Kewangan Berbasis Fee: Yang Betul untuk Anda? )